Финансовые проблемы как от них избавиться

Как избавиться от кредитов и долгов? Пошаговый план.

Сегодня доступно поговорим о долгах и кредитах.

Ах, как красиво выглядят лозунги и рекламы банков, магазинов, автодилеров о том, что можно купить себе всё с помощью кредитов.

Правда, расплачиваться за ежеминутные желания Вам придется очень долго… если не быть финансово грамотным.

Вы жалели хоть раз, что взяли кредит?

Рокфеллер — брал кредиты на миллионы и стал миллиардером.

— А почему у меня нет миллиардов, а только долги и кредиты?
— Рецепт кредитный не знаете, мсье!
— Какой?
— Не брать или брать, чтобы богатеть!

В идеале, любая ваша трата должна быть инвестицией.
К примеру:

● Если покупаете участок за городом, выбираете тот, к которому городская линия подойдет через 10-15 лет и стоимость участка возрастет раз в 3-5 (бывает и в 10!).

● Покупаете телевизор, компьютер или гаджет для того, чтобы более продуктивно работать и учиться.

● Одежда, машина, аксессуары служат инструментами карьерного роста (хотя это очень спорно)

На практике вы не можете себя контролировать, сливаете огромные деньги на безделушки, которую называете “умными долгами”. И все глубже погружаетесь в долговую яму…

Закрытие кредитов. Как выбраться из финансовой ямы?

Два основных кита: психологический настрой и правильные действия.

Очевидно, Кэп! Но только в этой связке вам удастся выйти из замкнутого круга, не прогнуться под коллекторов и банки, навязывающие невыгодные методы решений.

Начнем с признания проблемы. Настрой на быстрый результат может привести к разочарованию — сломаетесь и отложите решение до лучших времен. Признайтесь в проблеме, перестаньте себя винить и настройтесь на долгую работу с позитивным финалом.

Далее разделите долги на срочные (неделя-месяц) и несрочные (от 1 года). Сначала закрывайте срочные дорогие долги. Как с ними рассчитаетесь, будете чувствовать себя намного спокойнее.

Теперь поговорим о том, как разобраться с долгами несрочными: ипотека, автокредиты, аренда коммерческой недвижимости, потребительский кредит наличными, элитная мебель, ремонт и т.д.

Тут рубль подложил нам всем собаку! У многих людей из-за падения рубля начались большие проблемы. Из-за валютных кредитов или из-за сокращения з/п — нечем платить. А если заплатишь, нечего кушать.

“А говорили, что люди любят сюрпризы…” Рубль, ноябрь 2014

В работе с большими долгами нужно настраиваться на увеличение дохода, а не на экономию. Это тонкий психологический момент, который работает на 100%!

Дело в том, что при экономии, у вас не будет денег, чтобы платить по долгам и комфортно жить. При увеличении дохода возможно и то, и другое.

Как выплатить долги и закрыть кредиты? Мозг начинает думать по-другому, когда ищешь способы заработать, а не сэкономить!

Теперь об инструментах по работе с большими долгами:

1. Научитесь жить по средствам.Экономия и комфорт — вещи разные. При освобождении от срочных долгов откладывайте и инвестируйте (подробнее в следующих статьях).

1. Не вляпываться в новые долги. Я бы запретил давать необязательные кредиты, у кого куча долгов. Буквально давать “леща” от консультанта по кредитам!

1. Увеличить з/п на текущем месте работы. Вы удивитесь, но на вопрос начальнику “Хочу зарабатывать больше, какой результат должен показать”, вы получите в половине случаев конкретный ответ.

1. Создайте положительный настрой. Сказать проще, чем делать. Я сам знаком с этой ситуацией. Сам был в долгах в 40 раз превышающих доходы и разобрался с ними.

Не нужно строить воздушные замки — стройте финансовые планы на годы вперед по увеличению доходов и выплате долгов. Математика ваш друг и верный товарищ.

Решил больше уделить времени статьям, материалам и письмам для вас, любимых читателей. Чтобы в общей корзине интернет-хлама вы получали от меня исключительно вкусную и полезную информацию.

Если у вас большие кредиты, то вам поможет создание личного финансового плана или тренинг «Деньги есть всегда». Кликайте на ссылки — там много полезной информации.

Источник

Как избавиться от безденежья, долгов и невезения: 3 эффективных способа

Финансовые проблемы могут сильно испортить нашу жизнь. К сожалению, иногда даже упорный труд и хорошая работа не позволяют нам наладить свое материальное положение. О способах избавления от безденежья, долгов и невезения вы сможете узнать прямо сейчас.

Казалось бы, в современном мире у человека есть масса возможностей увеличить свой доход. Однако не всегда они оказываются действенными. Чтобы любое начинание увенчалось успехом, можно прибегнуть к дополнительным способам: усилив свою энергетику и притянув финансовую удачу, вы сможете улучшить материальное положение в кратчайшие сроки. Советы экспертов сайта dailyhoro.ru помогут вам избавиться от безденежья, долгов и невезения.

Причины безденежья

О причинах безденежья можно говорить очень долго, ведь многие люди даже не пытаются приумножить свой доход и ожидают, когда же деньги просто появятся в их кошельке. Но иногда желаемого результата не приносит даже усердная работа. Прежде чем узнать, как избавиться от финансовых трудностей и неудач, предлагаем вам разобраться в том, почему старания человека не приводят его к цели и не помогают увеличить достаток.

Убежденность в том, что большие деньги невозможно заработать. Возможно, еще с детства вам казалось, что заработать много денег очень сложно. В связи с этим даже в сознательном возрасте вы не прикладываете должных усилий, чтобы увеличить свой доход, так как считаете, что это бесполезно.

Страхи. То, чего вы боитесь, является главным препятствием на пути к богатой и успешной жизни. Если вы испытываете страх и считаете, что богатство — это большая ответственность, значит, заработать даже небольшую сумму денег будет сложно. Чтобы избавиться от денежных трудностей и невезения, нужно побороть свои страхи.

Негативные эмоции. Источников негативных эмоций может быть очень много. К ним относится постоянное беспокойство из-за финансового положения или низкого дохода. Отрицательные эмоции блокируют денежную удачу: пока вы не избавитесь от них, проблемы с деньгами будут преследовать вас постоянно.

Отсутствие отдачи. Если вы хотите что-то получить, необходимо, чтобы и с вашей стороны была отдача. Если вы желаете избавиться от долгов и финансовых проблем, а также увеличить свой доход, следует хотя бы иногда помогать другим людям, заниматься благотворительностью, а главное, избавиться от такого негативного качества, как жадность.

Плохая энергетика. Чтобы заработать деньги, требуется тщательная работа над собой. Плохая энергетика свидетельствует о том, что человек очень пессимистичен и обладает преимущественно отрицательными чертами характера, а также редко совершает добрые дела. В этом случае деньги будут обходить его стороной.

Отсутствие действий. Если вы мечтаете стать богаче, это еще не значит, что вы делаете все для того, чтобы исполнить свою мечту. Свои желания необходимо подкреплять действиями, иначе они так и останутся нереализованными. Сидя на месте, заработать даже немного денег будет невозможно.

Способ первый — денежный ритуал

Во все времена люди использовали ритуалы для привлечения желаемого. Благодаря простому денежному ритуалу вы сможете увеличить свой доход в ближайшее время.

Главным атрибутом данного ритуала является новый кошелек, ведь денежные потоки должны быть направлены именно туда, где вы собираетесь хранить свои деньги.

Вечером, когда остальные домочадцы лягут спать, достаньте новый кошелек и положите его перед собой. Затем зажгите зеленую свечу и несколько минут смотрите на огонь, представляя, как вы наполняете кошелек крупными купюрами. Затем скажите:

«Пусть свеча своим пламенем мои долги сожжет. Пусть денежная удача мне богатство и успех принесет».

Дождитесь, когда свеча догорит, а после этого переложите все свои деньги из старого кошелька в новый. На следующий день постарайтесь не тратиться, чтобы ускорить результат денежного ритуала.

Способ второй — изменить отношение к деньгам

Многим кажется, что деньги не чувствуют того, как человек относится к ним. На самом же деле их энергетика очень восприимчива. Бесполезные траты могут привести к тому, что вам постоянно будет не хватать финансов, даже если ваш ежемесячный оклад позволяет вам жить безбедно. Это же касается чрезмерной экономии и скупости, когда человек готов отказывать себе в любых удовольствиях, лишь бы сэкономить лишнюю копейку. Если вы относитесь к числу транжир или слишком экономных людей, вам не удастся привлечь финансовую удачу, пока вы не научитесь правильно обращаться с деньгами.

В первую очередь, не пытайтесь экономить на всем и приобретать товары только по скидкам. Чтобы заработать деньги, вы прикладываете немало сил, поэтому и тратите их заслужено. Кроме того, старайтесь покупать вещи, которые будут приносить вам пользу или радость, а не те, которые будут просто пылиться у вас на полке. Бесполезные покупки показывают ваше неуважительное отношение к деньгам и отпугивают от вас денежную удачу. Научитесь контролировать свои траты и не экономьте на всем подряд, тогда разбогатеть и избавиться от долгов и неудач будет значительно проще.

Способ третий — принципы фэн-шуй

Чтобы денежные потоки были направлены в ваш дом, необходимо создать благоприятную энергетику. Если следовать принципам фэн-шуй, то сделать это вы сможете очень быстро.

Для начала проведите генеральную уборку и избавьтесь от мусора, грязи, а также сломанных и старых вещей, с которыми у вас связаны плохие воспоминания. Однако уборка — это лишь начало денежного ритуала, так как после этого вам придется внести некоторые изменения в интерьер вашего жилища. Для начала приобретите Толстянку, или денежное дерево, которое будет притягивать в ваш дом деньги и благополучие. Затем отремонтируйте в доме все подтекающие краны, чтобы финансы не утекали от вас. Чтобы вместе с водой деньги, наоборот, притекали в ваш дом, следует приобрести фонтан или аквариум, где обязательно должна присутствовать золотая рыбка. Если в вашем доме есть колючие растения наподобие кактуса, рекомендуем вам убрать их из комнаты, где вы проводите больше всего времени. Иголки впитывают в себя негатив и отталкивают денежную удачу. Кроме того, у вас в квартире обязательно должны присутствовать красные или зеленые предметы, так как эти цвета ускоряют циркуляцию положительной энергии.

Некоторые люди обеспечены с самого рождения, другие знают, как заработать деньги и увеличить свой доход, но есть и такой тип людей, которым не суждено разбогатеть. Если вы относитесь к числу последних, узнайте, как противостоять судьбе и обрести богатство. Желаем вам успехов и процветания,

Источник

Как расплатиться с долгами и начать жить

Больше половины российских заемщиков экономически уязвимы из-за чрезмерной закредитованности. Как выбраться из долговой ямы? Разбираем основные приемы.

Страна в долгах

Исследование Всемирного банка (ВБ) показало, что в 2019 году среди заемщиков банков 9% семей имеют просроченную задолженность, 10% были вынуждены реструктурировать или продлить кредит либо же получали от банка отказ в выдаче кредита, 14% испытывают трудности с выплатой процентов.

В целом 55% российских заемщиков не защищены или уязвимы из-за своей чрезмерной закредитованности, таковы выводы экспертов ВБ. 29% опрошенных, исходя из их финансового положения, не стоило бы предоставлять кредит уже сейчас.

Когда пора начинать беспокоиться

Простой — прочитать следующие шесть утверждений. Если хотя бы три из них про вас, значит, вы в опасной зоне и потеряли контроль над финансами. Итак, вы:

• постоянно переоцениваете свои доходы;
• не знаете, сколько должны отдавать каждый месяц;
• откладываете оплату счетов за услуги ЖКХ на потом;
• используете новые кредитные карты и кредиты для выплаты старых долгов;
• платите только минимальный платеж по кредитным картам;
• не имеете накоплений на экстренные случаи.

Сложный. Можно оценить и свой собственный debt-to-income ratio (доля обслуживания долгов в доходах). Нужно составить список кредитов семьи, посчитать сумму ежемесячных выплат по ним и сопоставить с ежемесячными семейными доходами. Если выплаты по кредитам съедают более половины доходов, то вы в «красной зоне». Небольшие потрясения, которые чуть уменьшат доходы или увеличат расходы, — и вы не сможете выполнять ежемесячные обязательства.

Выплаты по кредитам в размере 39–50% также считаются очень высокими. Таким заемщикам срочно нужно приложить усилия для снижения уровня долга. 24–38% — приемлемый, но все еще избыточный уровень задолженности. От 16% до 23% — безопасный уровень. 15% или меньше — вы как Российская Федерация: держите низкий уровень долга и, возможно, отказываете себе в чем-то.

Что делать?

• вид кредита (ипотека, автокредит, кредит наличными, кредит на товар, кредитная карта, микрозаем и т. д.);
• сумма задолженности;
• процентная ставка (в годовом выражении), ее проще всего посмотреть в договоре или в личном кабинете финансовой организации;
• срок погашения;
• размер ежемесячного платежа;
• дата платежа.

Шаг второй — поиск источников для погашения долга. Их немного: либо повышать доходы, либо снижать расходы.

И то и другое направления не выглядят особо перспективными. Если подушевой доход в домохозяйстве, как у многих в России, находится в пределах 15–20 тыс. рублей в месяц, то много не наэкономишь. Например, типичный совет закредитованным американцам «ешьте дома, а не в ресторанах и кафе» в российских условиях выглядит как издевательство.

Однако людям в тяжелой кредитной ситуации выбирать особо не приходится. Как пишут в финансовых пособиях, если вы оказались в финансовой яме, хотя бы перестаньте копать. Стоит изучить бюджет, свои активы и найти возможности для того, чтобы больше средств направлять на погашение долга.

Сложнее всего с ростом доходов. Ситуация в экономике не та, да и список рекомендаций здесь обычно короткий: подработка по вечерам и выходным, использование хобби как источника для заработка, поиск более высокооплачиваемой работы. Не разгонишься.

Поэтому, скорее всего, необходимые средства придется искать, изменяя своим привычкам и выискивая непродуктивные расходы. При этом, конечно, главное — не переборщить. Человек, который и работает, и «живет» в смартфоне, не должен покупать самый дешевый кнопочный телефон и тариф без Интернета. Но это вполне может стать статьей экономии для человека, который использует телефон по старинке — для общения голосом.

Есть длинные перечни рекомендаций, на чем можно сэкономить. Какие-то покажутся смешными и нереалистичными, другие вполне могут помочь получить дополнительный кеш. Продажа ненужных вещей через классифайды вроде «Авито» или «Юлы», поиск недостаточно используемых подписок на сервисы, бартер, правильное использование скидочных сервисов в продовольственных магазинах — пригодиться может все.

Шаг четвертый — расстановка приоритетов. Какой кредит гасить первым? Лучше сокращать срок или платеж? Приводим несколько методов, которые помогают систематизировать процесс погашения кредитов. Естественно, у каждого из них есть плюсы и минусы, выбирать вам.

Метод лавины

Распределяем кредиты в порядке убывания ставки. Ускоренными темпами стоит погасить самые дорогие долги, то есть те, где самая высокая ставка. Этот метод применим и к кредитным картам. Процентная ставка по ним обычно выше, чем по кредитам наличными и тем более по ипотечным. При этом существует так называемая ловушка кредитных карт. Если по ним вносить только минимальный платеж, то даже при значительной сумме задолженности можно чувствовать себя достаточно комфортно.

Метод снежного кома

Ранжируем наши кредиты по размеру. Гасим сначала самый маленький. Этот способ легче чисто психологически: вы будете видеть, что долгов становится меньше. Каждый погашенный кредит будет давать чувство облегчения.

Метод снежинки

Способ для тех, у кого нет финансовых ресурсов для регулярного досрочного погашения хотя бы одного кредита. Любой незапланированный доход (премия, денежный подарок, возвращенный вам долг) вы теперь тратите на дополнительный взнос по кредиту. Небольшие досрочные платежи — это лучше, чем ничего. Тем более что незапланированный доход и так не был заложен в бюджет.

Метод сугроба

Если ситуация тяжелая, платить по всем долгам вовремя не получается, то можно попробовать обратиться в банк за консолидацией и объединить все кредиты. Этот способ применяется самым последним, ведь рефинансирование от банка обычно сильно увеличивает расход на выплату процентов.

А что с рефинансированием?

Непопулярные меры

• Не отказывайтесь от автоплатежей за услуги. Если уж расход попал в список несокращаемых, согласитесь на автоплатеж. Однако пересматривайте этот список каждые три месяца.
• Оцените свое время. Это поможет вам оценивать потенциальные доходы и расходы в днях и часах вашей жизни, вашей работы.
• Экономия не должна делать жизнь хуже и скучнее, она должна решать проблемы.
• Ищите, где можно достичь наибольшего эффекта путем минимальных изменений. Начинайте с самых больших блоков расходов. В России часто это расходы на продукты питания.
• Не бывает слишком маленькой экономии. Бывают правила, которых перестают придерживаться.

Вам надо по-другому работать с наличкой. Кого прижмут налоговики и банки? Забирайте запись, пожалуй, лучшего вебинара «Клерка»: «Как будут контролировать наличку по 115-ФЗ».

Только сегодня можно забрать запись со скидкой 60%. Программу вебинара смотрите здесь

Источник