Как избавится от долгов фирмы

Как избавиться от долгов?

Из долговой ямы поможет выбраться банкротство. Новая процедура внесудебного банкротства не всем подойдет. Зато итогом судебной процедуры может стать мировое соглашение с кредиторами, реструктуризация задолженности или списание долгов после продажи имущества

«У меня микрозаем. Недавно потеряла работу, и платить проценты больше не могу. Что мне делать?» – такие письма «АГ» получает регулярно.

Законным и наиболее разумным выходом из этой ситуации является банкротство. В статье мы будем исходить из того, что вы брали заем или кредит как физическое лицо или как ИП (но не на юрлицо), и говорить будем о банкротстве физлица.

С сентября 2020 г. банкротство граждан в России разделилось на два вида: внесудебное и судебное банкротство.

Внесудебное (упрощенное) банкротство

Внесудебное банкротство возможно при сумме долга от 50 тыс. до 500 тыс. руб. (без учета неустоек). Это бесплатная процедура. Оформляется такое банкротство через МФЦ. Но добиться его сложно – слишком много параметров должно совпадать.

В частности, ваши долги должны быть «просужены» и признаны невозможными ко взысканию. То есть кредитор должен обратиться в суд за взысканием, в отношении неплательщика должны возбудить исполнительное производство и затем завершить это производство, оформив акт о невозможности взыскания. Иными словами, упрощенное банкротство будет доступно лишь после того, как к вам пришли судебные приставы с исполнительным листом и не нашли, что у вас взять: ни имущества, на которое можно обратить взыскание; ни активов (доли ООО, акции и т.д.); ни доходов более прожиточного минимума, из которых можно было бы удерживать какую-то часть ежемесячно.

Для примера: в Краснодарском крае в 2020 г. было возбуждено 88 процедур упрощенного банкротства. В феврале 2021-го мы провели мониторинг и обнаружили, что ни одна из этих процедур еще не завершена. То есть пока неизвестно, спишут долги этих людей или нет.

Более реальный вариант избавления от долгов – обычное, судебное банкротство.

Судебное (классическое) банкротство

Списать долги через суд – проверенный и наиболее реальный способ решить проблему. Основанием для судебного банкротства является невозможность платить по своим обязательствам в срок. Кроме того, если у вас больше 500 тыс. руб. долгов и вы не платите по ним 3 месяца и дольше, вы не просто имеете право, а обязаны обратиться в суд и заявить о своем банкротстве.

Если ваши долги составляют менее 500 тыс. руб., вы также вправе объявить себя банкротом в судебном порядке. Обычно имеет смысл это делать при сумме долга от 250–300 тыс. руб., если вы четко понимаете, что платить по обязательствам не можете и не сможете в ближайшее время. При этом долгами считаются не только кредиты и микрозаймы, но и другие задолженности: по оплате жилищно-коммунальных услуг, по налогам, долговые расписки и проч.

Плюсы судебного банкротства:

• после того как вы подали на банкротство, суд принял заявление и в отношении вас введена процедура банкротства, вам не имеют права звонить кредиторы и коллекторы;
• прекращается начисление штрафов, пеней, неустоек по просроченным займам;
• у вас не могут забрать единственное жилье (если оно не в ипотеке);
• приставы прекращают исполнительные производства в отношении должника, а потому снимается арест с имущества, отменяется запрет на выезд за границу, перестают удерживать доход;
• банкротство дает возможность начать жизнь с чистого листа.

• если в течение 5 лет после банкротства возникнет необходимость обратиться в банк либо микрофинансовую организацию за займом или кредитом, вы будете обязаны сообщить о том, что недавно были признаны банкротом;
• в течение ближайших 5 лет нельзя повторно банкротиться;
• 3 года после банкротства гражданин не имеет права занимать руководящие должности на предприятиях, которые регистрируются в Едином госреестре юридических лиц, – это должности гендиректора и главного бухгалтера ООО.

Сколько стоит судебное банкротство?

Процедура эта не бесплатная. Обычно речь идет о суммах порядка 80–150 тыс. руб. Сюда входят:

• вознаграждение финансового управляющего;
• услуги юриста или юридической компании, в которую вы обратитесь;
• государственная пошлина;
• почтовые расходы;
• публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве;
• размещение в газете «Коммерсантъ» сведений о реструктуризации долга или реализации имущества.

Как действовать, если вы решили обанкротиться через суд?

Для начала следует изучить законодательство и собрать необходимые для банкротства документы. Их довольно много. Это, в частности, исковое заявление о банкротстве физического лица; документы, подтверждающие факт и сумму задолженности, а также вашу неплатежеспособность; сведения о вашем имуществе, активах и банковских счетах.

Чтобы не копаться в законах, можно заключить договор с юридической компанией, специализирующейся на делах о банкротстве. Обычно в этом случае оформляется доверенность, и юрист сам собирает документы и присутствует в суде от имени клиента.

Если суд принимает заявление о банкротстве к рассмотрению, назначается финансовый управляющий. Он будет управлять имуществом неплательщика, его деньгами и долгами на протяжении всей процедуры банкротства – обычно это 6 месяцев.

Итогом судебной процедуры банкротства может стать мировое соглашение с кредиторами, реструктуризация долга или продажа имущества должника.

• Если вы заключаете мировое соглашение, т.е. вам удалось договориться с кредиторами, дело о банкротстве прекращается.
• Если у вас есть постоянный официальный доход, который позволит погасить все долги за 3 года, и при этом остаются деньги на жизнь в достаточном количестве, суд может согласиться на реструктуризацию долга. После этого ежемесячные выплаты уменьшатся, что наверняка поможет выкарабкаться.
• Если же речь идет о продаже имущества (официально это звучит как «процедура реализации имущества»), финансовый управляющий оценивает все активы должника: машины, квартиры, средства на банковских счетах и др. Предметы первой необходимости, личные вещи и единственное жилье не продадут, а все остальное будет реализовано. Полученные средства раздадут кредиторам. А те долги, которые не удастся погасить, будут считаться списанными.

Источник

Риски от неправильного закрытия компаний с долгами. Как их избежать?

Каждый пятый бизнес не смог вернуться к работе из-за коронавируса. Причины у всех разные, но проблема возникает почти у всех одинаковая. Уставшие от потрясений, люди просто бросают компании с долгами и нерешенными проблемами, в надежде, что «как-нибудь само рассосется».

И едут отдыхать, благо что лето пока еще продолжается, а коронавирус уже никому не интересен, все привыкли.

Отпустить и забыть

К сожалению, само оно не рассосется. Сейчас у налоговиков есть масса инструментов, противодействующих такому вот недобросовестному поведению налогоплательщиков. И они ими пользуются.

Да, еще сравнительно недавно можно было просто бросить компанию, даже с долгами, и ФНС рано или поздно ее закрывала в порядке ст. 21.1 ФЗ «О регистрации юрлиц и ИП». А именно, если у компании не было движения по расчетным счетам в течение 12 месяцев, и те же 12 месяцев не сдавалась отчетность. И тогда максимум, чем мог бы отделаться директор или учредитель — попасть в мифический «черный список» налоговиков, лицам из которого дальнейшие регистрации бизнесов были бы закрыты.

Сейчас подобный способ избавиться от убыточной и долговой компании не подойдет.

Даже если компания без долгов перед бюджетом, они появятся из-за штрафов за не сданную налоговую, бухгалтерскую отчетность, отчетность в фонды. Они относительно небольшие, но для бюджета это все равно долг. А закрытие по решению ФНС компании с долгами — это закрытие возможности на три года директору компании и участнику с долей от 50% возможности быть участниками или директорами во вновь создаваемых компаниях. Мифические «черные списки» уже вполне подтверждены законом, пп. «ф» п. 1 ст. 23 ФЗ «О регистрации юрлиц и ИП».

К примеру, максимальная сумма штрафа за несдачу отчетности в налоговую не может превышать 30 % от суммы неуплаченного налога. Но, даже если все обязательства перед бюджетом будут погашены, налоговики все равно оштрафуют на 1000 рублей (п. 1 ст. 119 НК). Плюс, штраф согласно ст. 15.5 КоАП, до 500 руб.

За не сдачу бухгалтерской отчетности, штраф составит 200 рублей за каждую не сданную форму (п. 1 ст. 126 НК). А еще возможен штраф до 500 руб. согласно ст. 15.6 КоАП.

За несдачу отчетности в фонды, за повторное нарушение, сумма штрафа может составить до 150 тысяч рублей (ст. 13.19 КоАП).

Кстати: проект нового КоАП, который может вступить в силу с 1 января 2021 года, может увеличить штраф за не сданную бухгалтерскую отчетность до 700 тысяч рублей.

Если же долгов больше — к примеру, по уплате налогов, возможны последствия еще хуже. Это уголовная ответственность, ст. 199 УК (неуплата налогов), и возможная субсидиарная ответственность для директора или участников. Вероятность не такая уж и большая, но она есть. Причем, для налоговиков возможно привлечение ко внебанкротсной субсидиарке — когда выясняется, что компания «пустышка», а взыскать в бюджет нужно.

Да и долги перед контрагентами в больших количествах могут доставить проблемы в той же субсидиарке, если доведут до банкротства.

Незаконная реорганизация

Другой вариант избавления от компании с долгами, не так давно активно применявшийся — когда компанию с долгами (в том числе перед бюджетом) присоединяли с несколькими другими («рео 10 1», «ромашка») к другой компании в другом регионе, а после правопреемника ликвидировали.

Это работало до 2015 года, после стал постепенно вступать в силу 67-ФЗ от 30 апреля 2015 с поправками в закон о регистрации юрлиц и ИП (полностью вступил в силу с 1 января 2016 года). Эти поправки, в том числе, дали налоговикам возможность приостанавливать подозрительные регистрации, проверять их на предмет внесения недостоверных сведений в ЕГРЮЛ, и отказывать в регистрации, если их недостоверность подтверждается.

Причем, конкретно для реорганизации через присоединение (или слияние), у налоговиков четко в Приказе от 11.02.2016 № ММВ-7-14/72@ было указано, что основанием для проверки является участие в реорганизации двух и более лиц. Либо, в отношении юрлица, которое по результатам реорганизации прекратит деятельность, не завершена выездная налоговая проверка.

Реорганизация, в том виде, в котором ее задумал законодатель, есть и поныне, но она жестко контролируется налоговиками.

Так что же тогда делать?

Компания с долгами может быть закрыта только одним законным способом. Это — банкротство, в упрощенном, либо в полном вариантах. Никаких реорганизаций, сжигания документов, смен на оффшоры, других альтернативных способов. Ну и само собой, добровольная ликвидация тут тоже не поможет — налоговики не дадут закрыть компанию с долгами, тем более перед бюджетом.

Упрощенное банкротство позволит закрыть компанию, если ее средств и имущества не будет хватать для удовлетворения требований всех кредиторов. Полное же банкротство может очень многое. Оно может помочь списать часть долга, может помочь спасти предприятие, совершенно точно оно освободит от налоговой проверки.

И самое главное, оно действует в рамках правового поля, в отличие, кстати, от простого бросания компании.

Не нужно бояться слова «банкротство». Нет ничего постыдного в том, что компания оказалась несостоятельной. В отличие от коллекторов, в банкротстве сохраняется полная конфиденциальность данных. Эта процедура, при правильном использовании, полностью безопасна. Ну и не стоит забывать, что в законе о банкротстве только одна процедура направлена на закрытие компании — конкурсное производство. При этом, еще три (наблюдение, внешнее управление, финансовое оздоровление) — направлены на спасение бизнеса. Кроме того, всегда до завершения банкротства можно заключить мировое соглашение.

При этом, компания «Бизнес Гарант» позволит вам комфортно пройти эту процедуру без лишней головной боли. Вам будут предоставлены все необходимые специалисты и мощности для грамотной оценки финансового состояния и расчета оптимального порядка действий. И дальнейшего полного сопровождения процедуры.

Оставьте нам свои координаты, и мы все вам расскажем подробнее:

Источник

14 способов избавиться от долгов

В условиях относительной стабильности в стране многие россияне, не задумываясь, оформляли кредиты на различные нужды и были уверены в своей платежеспособности на ближайшие годы. Однако в связи с ограничениями, вызванными пандемией коронавируса и спадом экономики, наши соотечественники столкнулись с существенным сокращением ежемесячных доходов или потерей работы.

Долги по ссудам также могут возникнуть у тех граждан, которые не умеют грамотно распределять текущие расходы и эффективно управлять своей задолженностью. При возникновении проблем с погашением кредитов заемщики начинают интересоваться, как законным путем избавиться от долгов без процедуры банкротства.

Чего не стоит делать, если у вас есть долги?

В первую очередь, не нужно скрываться от кредитора и уклоняться от поиска варианта решения проблемы. Чтобы избежать начисления штрафов и неустойки, как можно раньше обратитесь в отделение банка и опишите сотруднику свою ситуацию. Все советы экспертов сводятся к тому, что лучше не доводить дело до суда и банкротства, а совместными усилиями найти оптимальный вариант, который устроит как заемщика, так и кредитную организацию.

Воспользовавшись специальными программами рефинансирования и реструктуризации задолженности, можно погасить долги достаточно быстро и не допустить ухудшения кредитной истории.

Как избавиться от долгов по кредитам?

На сегодняшний день существует множество вариантов избавиться от имеющейся задолженности по оформленным займам. Далее рассмотрим самые популярные и простые способы законно снизить финансовую нагрузку.

Кредитные каникулы

Кредитными каникулами предусматривается отсрочка очередных платежей по займу на несколько месяцев. При этом суммы последующих платежей по графику будут увеличены в соответствии с невыплаченной суммой.

Согласно действующему законодательству, на кредитные каникулы сроком до 6 месяцев могут рассчитывать заемщики, чей официальный налогооблагаемый доход снизился на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год. При этом клиент должен предоставить кредитору официальные документы, подтверждающие этот факт.

Сбербанк, к примеру, принимает заявления своих заемщиков на отсрочку платежей до 30.09.2020 года. При этом кредит (ипотечный, потребительский, автокредит, кредитная карта) должен быть оформлен до 03.04.2020 года.

После подачи заявления у клиентов есть 90 дней для подтверждения права на получение кредитных каникул по 106-ФЗ. Если у заемщика в течение этого срока возникнут сложности со сбором официальных документов, необходимо обратиться в банк и обсудить возможные варианты решения вопроса.

Если это не произойдет, финучреждение отменит льготный период, возникнет просроченная задолженность, за весь срок предоставленных кредитных каникул будут начислены штрафы и пени, и кредитная история будет испорчена.

В том случае, если ситуация заемщика не соответствует условиям государственной программы отсрочки, он может воспользоваться собственной программой кредитных каникул, действующей во многих российских банках.

Реструктуризация задолженности

Под реструктуризацией задолженности подразумевается пересмотр условий действующего кредитного договора. Так, например, может быть снижена процентная ставка, продлен срок кредитования, изменена валюта кредита. Кроме того, могут быть внесены изменения в график ежемесячных платежей и установлен период, в течение которого заемщик должен выплачивать только начисленные проценты.

Заявку на реструктуризацию задолженности кредитор рассматривает только при наличии серьезных оснований. Клиенту необходимо предоставить документы, подтверждающие тяжелое финансовое состояние (трудовая книжка с записью об увольнении, больничный лист, медицинская справка, чеки из аптеки и т.п.).

Рефинансирование кредита

Эта программа позволяет превратить несколько действующих кредитов в один, а также уменьшить сумму ежемесячного платежа за счет более выгодной процентной ставки и увеличения срока кредитования. Таким образом, у клиента остается только один займ, обслуживать который становится гораздо удобнее и проще.

Заемщики могут рефинансировать как кредиты сторонних банков (потребительский, автокредит, ипотека, кредитная карта или дебетовая карта с разрешенным овердрафтом), так и ссуды, оформленные в своем финучреждении. Кроме того, воспользовавшись данной программой, клиент может получить дополнительную сумму на текущие расходы, а также вывести имущество (машину или квартиру) из-под залога с целью дальнейшей продажи.

Для рефинансирования требуется минимум документов:

• паспорт;
• справки или выписки по имеющимся кредитам;
• справка 2-НДФЛ или по форме банка (в некоторых случаях).

Подать заявку на рефинансирование можно в онлайн-режиме, решение принимается, как правило, за несколько минут.

Необходимо помнить, что будет достаточно сложно договориться с кредитором о рефинансировании, если заемщик допускал просрочки. В таком случае банк может потребовать дополнительные гарантии выплаты долга (залог, поручитель, документы на движимое или недвижимое имущество), а также ужесточить условия кредитования (повысить ставку, ввести дополнительные штрафы за просрочку, обязать заключить договор страхования).

Поиск кредита

Банкротство физического лица

Признание себя банкротом – достаточно действенный законный способ избавления от долгов. Делать это нужно только в крайнем случае, если вы пришли к выводу, что не сможете вносить необходимые платежи в течение ближайших трех лет. Предварительно необходимо посоветоваться с грамотным юристом, а за саму процедуру придется заплатить.

Такой вариант эффективен, если у семьи должника особо нечего забрать. В том случае, когда у заемщика нет реальной возможности обслуживать кредит, долг может быть списан. Если же клиент обладает ценным имуществом, то у судебных приставов есть право изъять и реализовать его. Процедура может длиться 6-8 месяцев, после продажи имущества заемщика все долги считаются уплаченными (за исключением штрафов, алиментов и других задолженностей, которые не относятся к банкам и микрофинансовым организациям).

Необходимо также помнить, что после объявления себя банкротом в течение 5 лет гражданин не сможет оформлять новые кредиты и вести свое дело.

Обратите внимание, что с 01.09.2020 года россияне получат возможность списывать долги до полумиллиона рублей бесплатно и без судебных разбирательств. Благодаря этому малоимущие смогут избавиться от долгов на сумму от 50 000 рублей по упрощенной схеме. Подача заявления о банкротстве будет доступна гражданам через МФЦ по месту жительства/пребывания.

Общий долг по всем платежам, алиментам, договору поручительства должен составлять 50 000 – 500 000 рублей (без учета штрафов, неустоек, пени, процентов за просрочку и т.п.), и на момент подачи должником заявления исполнительное производство должно быть закрыто в связи с тем, что судебные приставы не нашли имущество, которое можно изъять у заемщика в счет погашения долгов, и возвратили взыскателю исполнительный документ.

Источник