Как избавиться от лизинговой машины

За что и как лизинговая компания может изъять автомобиль

Что будет, если оформить автомобиль в лизинг и не платить за его пользование? Или, например, уехать на нем за границу не уведомив лизингодателя?

Стоит подробней узнать, в каких конкретно случаях лизинговая компания может изъять автомобиль у клиента.

Вспомним об особенностях договора лизинга. Согласно договору между лизинговой компанией и лизингополучателем, в установленный срок клиентом за пользование и владение лизинговым имуществом должны выплачиваться средства в пользу лизингодателя. Конкретная дата оплаты лизинговых платежей прописывается в соглашении и может происходить раз в месяц, квартально или с другой периодичностью. Здесь все зависит от того, как договорятся обе стороны.

В состав ежемесячных лизинговых платежей входит:

• часть стоимости имущества, переданного в лизинг;
• процент, который высчитывается лизингодателем за финансирование покупки транспорта;
• часть стоимости дополнительных услуг (техническое обслуживание, шиномонтаж, автопомощь и т.д.);
• компенсация расходов лизингодателя (транспортный налог, налог на имущество и т.д.).

Договор регулирует не только размер платежей и регулярность их выплат, но также порядок взаимоотношений между сторонами. Устанавливается ответственность каждой из сторон за нарушение договора лизинга. В договоре лизинга прописаны правила, регулирующие порядок использования авто, а также требования по страхованию автотранспортного средства. Отдельно описываются ситуации, которые могут спровоцировать изъятие автомобиля.

При каких обстоятельствах возможно расторжение соглашения в одностороннем порядке (со стороны лизингодателя) с последующим изъятием?

На практике наиболее частыми причинами являются следующие:

• Когда лизингополучатель перестает платить ежемесячные платежи по договору лизинга;
• Когда лизингополучатель нарушает правила лизинга: превышает установленный годовой пробег, использует авто за границей без дополнительного согласия лизингодателя. Такие требования устанавливаются в интересах лизингодателя, являющегося собственником транспортного средства (предмета лизинга), так как позволяют снизить риск причинения ущерба имуществу;
• Когда лизингополучатель не соблюдает требования по обязательному автострахованию — ОСАГО. В составленном обеими сторонами соглашении прописывается обязанность по страхованию КАСКО. Если транспортное средство используется без оформления полиса КАСКО, то это может стать причиной для изъятия авто;
• Когда лизингополучатель без разрешения лизинговой компании изменяет конструкцию машины.

Когда при изъятии не требуется расторжение соглашения?

Лизинговая компания может вернуть собственность без обращения в суд только в ситуации, когда в договоре ясно прописаны нарушения, которые позволяют изъять машину в одностороннем порядке без согласия лизингополучателя.

Но такой подход рискует перерасти в судебное разбирательство со стороны лизингополучателя, если лизинговой компанией будут нарушены условия одностороннего отказа от договора и изъятия машины.

Когда перед изъятием требуется расторжение соглашения по взаимному решению сторон?

Если в договоре лизинга не прописаны условия, при которых лизинговая компания может изъять автомобиль, то лизингополучатель имеет полное право обратиться в суд за защитой своих прав при наступлении такого случая. Получается, что лизинговая компания сможет вернуть предмет лизинга только при расторжении договора по взаимному соглашению сторон.

Лизинговая компания также может обратиться в суд. Такой подход дает возможность получить официальное разрешение на возврат имущества. Суд одобрит инициативу только в том случае, если будут предоставлены доказательства, которые указывают на правомерность такого действия. При их отсутствии соглашение останется в силе, и лизингополучатель сможет и далее использовать полученное в пользование имущество.

Установленный порядок изъятия предмета лизинга

Во-первых, происходит процедура подготовки к изъятию автотранспорта. Здесь могут возникнуть трудности, которые намеренно создаются клиентом (лизингополучателем). К примеру, транспортное средство может оказаться спрятанным на стоянке или разобранным. Иногда лизингополучатель заключает договор о субаренде, чтобы помешать владельцу вернуть автомобиль.

В рамках подготовки изъятия автомобиля подготавливаются основные документы. Это свидетельство о регистрации, а также страховка и ПТС. Если решение об изъятии вынесено судом, то к этому добавляется копия решения.

На первом этапе также обсуждается вопрос о транспортировке. Лизинговой компанией нанимается водитель, если транспортное средство находится в рабочем состоянии. В других ситуациях заключается договор со службой эвакуации, который доставляет машину в нужное место.

Во-вторых, для полноценного изъятия, лизинговой компанией составляется отдельный юридический документ. Это акт изъятия, в котором прописываются реквизиты договора, а также место составления акта и дата. В документе указываются следующие моменты:

• описание движимого имущества и при этом учитываются детали, включая цвет авто и мощность;
• внешнее и техническое состояние машины (указываются все дефекты);
• подписи обеих сторон (лизинговой компании и клиента).

Подведём итог

Чтобы лизингополучатель не спровоцировал своими действиями преждевременное расторжение договора лизинга с лизинговой компанией и изъятие автомобиля, важно точно соблюдать все условия договора и помнить, что клиент (лизингополучатель) является не собственником, а лишь пользователем имущества.

Источник

Возврат автомобиля в операционном лизинге

Можно ли быть уверенным, что автомобиль мечты не превратится в лизинговый кошмар? Вы, может, слышали страшные истории, как некоторые компании возвращают авто из лизинга, только чтобы встретиться лицом к лицу с огромным платежом.

Что входит в естественный износ?

Когда вы будете по окончании срока лизинга возвращать транспортное средство в лизинговую компанию, авто тщательно осмотрят на предмет повреждений. Осуществит осмотр или комиссия, которая будет состоять из полномочных представителей сторон, или только представители лизингодателя.

Это общее правило для всех лизинговых компаний, которое есть в Правилах лизинга:

Предмет лизинга должен быть возвращен лизингодателю в том же состоянии, в котором он был передан в лизинг, с учетом естественного износа.

Естественный, или нормальный износ, тоже по большой части определяется стандартом в индустрии. И если состояние авто не впишется в диапазон нормального износа, вам придется произвести ремонт или замену частей авто своими силами или компенсировать это лизинговой компании.

Довольно просто не поддаваться соблазну курить, есть и пить в салоне авто, гораздо сложнее контролировать случайные попадания по кузову камней, которые оставят сколы краски. Поэтому внешние дефекты — основная причина потери сна перед возвратом авто.

Никто не думает, что вы вернете ТС в идеальном состоянии, мелкие царапины и вмятины, конечно, ожидаемы.

Поэтому важно понимать, что именно входит в понятие естественного износа у конкретной лизинговой компании. Характеристики допустимых повреждений указываются в руководстве по возврату автомобиля или ином документе, регламентирующем возврат авто, который каждая компания составляет сама. В это руководство (или иной документ) также входят рекомендации и требовании по эксплуатации предмета лизинга.

При возврате авто комиссия или лизингодатель точно осмотрит:

• Состояние лакокрасочного покрытия и деталей кузова.
• Состояние шин, декоративных колпаков, дисков, брызговиков.
• Состояние лобового стекла, боковых, задних стёкол, осветительных приборов.
• Состояние салона.
• Состояние двигателя, ходовой части, климатических установок, дополнительного оборудования.
• Документы и принадлежности.

А как же страхование?

Лизинг во всех лизинговых компаниях подразумевает обязательное страхование предмета лизинга. По закону страхование может оформить как лизингодатель, так и лизингополучатель, но на практике страхование почти всегда оформляет лизинговая компания ввиду заметных скидок, получаемых у страховщиков. По статистике страховых компаний, в России из предметов лизинга чаще всего страхуют именно авто и авиатранспорт.

Согласно ч. 1 ст. 21 Федерального закона от 29.10.1998 N 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», предмет лизинга может быть застрахован от рисков утраты (гибели), недостачи или повреждения с момента поставки имущества продавцом и до момента окончания срока действия договора лизинга, если иное не предусмотрено договором. Стороны, выступающие в качестве страхователя и выгодоприобретателя, а также период страхования предмета лизинга определяются договором лизинга.

Поэтому не забывайте участвовать в обсуждении условий страхования перед подписанием договора лизинга!

«Стоимость страховки в каждом конкретном случае рассчитывается отдельно. Размер страхового тарифа зависит от стоимости лизингового имущества, степени его износа, условий эксплуатации и выбранной программы страхования. На стоимость страховки влияют также финансово-экономические показатели деятельности лизингополучателя и регион использования лизингового имущества», — сообщается в издании «Бизнес-журнал».

«В нашей стране страхование лизинговых операций сводится в основном имущественному страхованию самого предмета лизинга от пожара, кражи, повреждения водой и иных рисков внезапного и непредвиденного воздействия извне. В ряде случаев к указанному покрытию добавляется страхование ответственности за вред, причиненный имуществу третьих лиц» — поясняет Андрей Рунов, экономист отдела промышленного страхования ОСАО «Ингосстрах».

Ремонт в лизинге

По умолчанию вся ответственность за надлежащее техническое обслуживание, сохранность, капитальный и текущий ремонт предмета лизинга лежит на лизингополучателе (ч. 3 ст. 17 Федерального закона от 29.10.1998 года N 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)»). При этом операционный лизинг подразумевает исключительное удобство при пользовании предметом лизинга, поэтому техническое обслуживание, ремонт, помощь на дороге и другие услуги в большинстве случаев включаются в договор лизинга и оказываются лизингодателем.

Допустимый и недопустимый износ, подчеркнем еще раз, обуславливаются договором лизинга.

Общие рекомендации

Очень советуем провести самостоятельный осмотр вашего автомобиля хотя бы за месяц до окончания срока лизинга. Этого времени будет достаточно, чтобы исправить любые повреждения, которые нельзя характеризовать, как результат нормального износа.

Вам следует провести тщательную чистку салона и экстерьера ДО осмотра вашего автомобиля.

Осматривайте чистую (и сухую) машину при естественном дневном свете, это обеспечит лучший шанс заметить поврежденные участки.

Тем, для кого это актуально, рекомендуем удалить любую персональную информацию из системы спутниковой навигации (например, часто посещаемые места). Удалите из авто личное имущество — проверьте под сиденьями и во всех местах для хранения, можно удивиться, как забытые аксессуары и другие неожиданные вещи могут годами скрываться в салоне авто.

Как сохранить деньги

Если вы еще не являетесь лизингополучателем, получите как можно больше информации об условиях договора лизинга. Нужно точно знать, какие типы ущерба в результате выльются в лишние выплаты. Спросите у менеджера лизинговой компании о возможностях застраховать износ, если хотите избежать подобных выплат вообще.

Регулярное прохождение технического обслуживания поможет вам избежать большинства незапланированных трат.

Договор лизинга

Семь обязательных вопросов, которые нужно задать лизинговой компании

Что вы должны вернуть?

Золотое правило — если что-то было в машине при получении, оставьте эту вещь в авто при возврате. Обычно сюда включаются (но этим не ограничивается):

• Ключи, включая запасные. Они должны быть в рабочем состоянии, поэтому замените батарейки.
• Руководство пользователя.
• Сервисная книжка, диагностическая карта.
• Аварийное оборудование (знак аварийной остановки и т.д.).
• Запасное колесо.
• Дополнительное оборудование, которые вы не устанавливали (фаркоп, рейлинги на крышу и т.д.).

В день передачи

Давайте подытожим, что нужно сделать в день возврата авто в лизинговую компанию.

• 1. Убедитесь, что автомобиль чистый внутри и снаружи и готов для осмотра. Чистый авто создает самое правильное впечатление о своем состоянии.
• 2. Убедитесь, что все сопроводительные документы находятся в авто (отметки о техосмотрах, руководство пользователя и т.д.).
• 3. Возьмите с собой два рабочих комплекта ключей.
• 4. Уберите из авто все личные вещи и удалите всю личную информацию с навигационного оборудования.
• 5. Если вы не согласны с мнением представителя лизинговой компании по итогам осмотра, запросите письменную оценку ущерба и дополнительно независимую оценку сторонних авторемонтных мастерских.

Для закрепления знаний посмотрите видеоконсультацию адвоката Олега Сухова на тему «Бремя содержания предмета лизинга лежит на лизингополучателе»:

Источник

Взяли автомобиль в лизинг: как оставить его себе после окончания договора

После того, как срок действия договора лизинга истек, лизингополучатель обязан возвратить предмет лизинга. Но возможен и вариант, когда это имущество останется у лизингополучателя. Например, можно предусмотреть, что автомобиль, который фирма брала в лизинг, она выкупит по отдельному договору купли-продажи.

Варианты выкупа лизингового имущества

Договором лизинга может быть предусмотрено, что лизингополучатель забирает предмет лизинга:

• либо до истечения срока действия договора лизинга, но при условии внесения лизингополучателем всей обусловленной договором выкупной стоимости имущества. В этом случае в общую сумму договора лизинга включается выкупная цена предмета лизинга, которую надо установить в договоре при его заключении;
• либо после истечения срока действия договора лизинга.

В последнем случае предмет лизинга переходит к лизингополучателю на основании отдельного договора купли-продажи.

Особенности выкупа лизинга по договору купли-продажи

Если переход права собственности на автомобиль самим договором лизинга не предусмотрен, то после прекращения договора лизинга вы должны это имущество вернуть. Но только при условии, что вы погасили все лизинговые платежи, установленные договором.

Затем по договору купли-продажи вы примете это имущество к учету обратно.

В этом случае в первоначальную стоимость предмета лизинга его выкупная стоимость не включается. Цену, которую вы уплатите за покупку автомобиля, сформирует его первоначальную стоимость, по который примете его к учету.

Возврат лизингового автомобиля отразите проводками:

• Дебет 01, субсчет «Выбытие арендованных основных средств» Кредит 01, субсчет «Арендованные основные средства»
  • списана первоначальная стоимость лизингового имущества;
• Дебет 02 Кредит 01, субсчет «Выбытие арендованных основных средств»
  • списана начисленная амортизация.

Для возврата лизингового имущества оформите акт приемки-передачи по форме № ОС-1.

После заключения отдельного договора купли-продажи бывший предмет лизинга примите в состав объектов основных средств в общем порядке по стоимости, указанной в договоре купли-продажи (п. 8 ПБУ 6/01).

Читайте в бераторе «Практическая энциклопедия бухгалтера»

ПРАКТИЧЕСКАЯ ЭНЦИКЛОПЕДИЯ БУХГАЛТЕРА

Полная информация о правилах учета и налогах для бухгалтера.
Только конкретный алгоритм действий, примеры из практики и советы экспертов.
Ничего лишнего. Всегда актуальная информация.

Мы пишем полезные статьи, чтобы помочь вам разобраться в сложных проблемах бухучета, переводим сложные документы «с чиновничьего на русский». Вы можете помочь нам в этом. Это легко.

*Нажимая кнопку отплатить вы совершаете добровольное пожертвование

Источник