Как избавиться от миллионов

Как быстрее погасить кредит: эти 3 способа помогут избавиться от долгов

За первую половину 2021 года число личных банкротств россиян оказалось в 2,1 раза больше, чем в первом полугодии 2020 года. Суды признали банкротами 88 тыс. человек, включая индивидуальных предпринимателей. Такую процедуру выбирают те, у кого накопилось много долгов и они не в состоянии их выплачивать.

Согласно данным статистики Федеральной службы судебных приставов, за первую половину 2021 года долги россиян по кредитам, которые должны взыскать приставы, превысили ₽2,3 трлн. По данным Банка России, во втором квартале рост потребительского кредитования ускорился на 5,9%, в то время как в первом квартале он составлял 3,7%.

Общий объем кредитов, выданных россиянам, по итогам второго квартала достиг ₽10,7 трлн. Из них займы на ₽900 млрд — проблемные. Около 60% кредитов получили заемщики, которые тратят более 50% своего дохода на обслуживание долга. В ЦБ полагают, что в среднесрочной перспективе число проблемных кредитов вырастет, так как банки выдают много займов, а уровень долговой нагрузки россиян высокий.

Согласно опросу Россельхозбанка, без учета ипотеки самый популярный у россиян кредитный продукт — потребительский кредит наличными. Активнее всего им пользуются представители поколения X, которым сейчас от 40 до 56 лет, — 38% опрошенных. Второе место по популярности заняла кредитная карта, которую выбрали 21% респондентов. Таким продуктом активнее всего пользуются миллениалы и зумеры.

В основном потребительские кредиты берут на ремонт жилья и покупку автомобиля. А кредиткой расплачиваются в супермаркетах и в магазинах бытовой и цифровой техники, следует из опроса банка.

Неосторожное использование кредитов, постоянные займы денег у родственников и друзей, жизнь не по средствам могут привести к тому, что накопятся огромные долги. «Разумно тратить только те деньги, которые вы заработали. И если в этом году хватает только на отпуск в Крыму или на даче, то не стоит залезать в долговую яму ради поездки на Мальдивы. Она вам выйдет боком», — считает финансовый консультант Игорь Файнман.

Но если у вас уже накопилось много долгов, предлагаем несколько способов, как с ними расплатиться.

Прежде чем браться за долги, накопите подушку безопасности

В американском банке Wells Fargo полагают, что прежде чем начать активно выплачивать долги, нужно создать чрезвычайный фонд. Эти деньги пригодятся на непредвиденные расходы, если срочно понадобятся средства на лечение, придется ремонтировать автомобиль или наступит кризис.

В бюро кредитных историй Equifax тоже считают, что финансовая подушка безопасности — прежде всего. Без этих средств вы можете сорвать свой план и воспользоваться кредитной картой или потребительским кредитом, но это только увеличит ваш долг и усугубит финансовую ситуацию.

В идеале нужно накопить сумму, которая покроет расходы за полгода. Однако это может быть нереально, потому что вы и так испытываете финансовые затруднения и имеете большие долги. В этом случае постарайтесь накопить сумму на три месяца, отметили в Equifax. В это время нужно делать минимальные платежи по кредитам, чтобы вам не начисляли пени за просрочку и не портился ваш кредитный рейтинг .

Высокая кредитная нагрузка, то есть соотношение долгов и зарплаты заемщика, тоже плохо влияет на рейтинг. После того как вы накопили небольшой резервный фонд на черный день, можно приступать к погашению долгов. Посмотрим на два самых популярных приема.

Метод снежного кома

Он заключается в том, чтобы сначала выплачивать самые маленькие долги, а потом идти по нарастающей к большим задолженностям. Согласно исследованию Harvard Business Review, сосредоточение внимания на наименьшем долге — наиболее эффективная стратегия с точки зрения психологии, так как она сильно влияет на чувство прогресса. Людям нравится наблюдать, что по мере выплаты маленького долга его остаток заметно уменьшается, и это мотивирует продолжать избавляться от долгов.

В компании Ramsey Solutions автора книг по личным финансам Дейва Рэмси считают, что по мере выплаты долгов от наименьшего к наибольшему нужно набирать темпы. Когда вы закроете самую маленькую задолженность, нужно направить минимальный платеж, который вы по ней платили, в следующий по величине платеж. То есть, избавляясь от маленьких долгов, вы освобождаете средства на больший.

В компании полагают, что этот метод работает, так как меняется ваше поведение. Помимо выплаты задолженностей по методу снежного кома, нужно не влезать в новые долги, не брать кредиты.

Шаг 1. Составьте список всех своих долгов от наименьшего к наибольшему независимо от процентной ставки. Долги по ипотеке сюда не входят

Шаг 2. Составьте бюджет, то есть подсчитайте доходы и расходы, чтобы определить, сколько денег уходит на выплаты и сколько дополнительно можно направлять на погашение кредитов. Найти дополнительные средства также поможет подработка или продажа ненужных вещей, используйте на выплаты премии и денежные подарки на праздники

Шаг 3. Сделайте минимальные платежи по всем долгам, кроме самого маленького

Шаг 4. Заплатите как можно больше по самому маленькому долгу

Шаг 5. После выплаты одного кредита направьте средства, которыми вы его закрывали, на платеж по следующему в очереди долгу. Постепенно темпы сокращения долга будут расти

Шаг 6. Повторяйте эту схему, пока полностью не выплатите все долги

Метод лавины

По мнению финансового консультанта Игоря Файнмана, метод лавины психологически тяжелее, но математически выгоднее. Он заключается в том, чтобы сначала выплачивать кредит с самой высокой процентной ставкой независимо от размера задолженности, а потом двигаться по убывающей. Это поможет сэкономить на выплате процентов в будущем, а также двигаться к финальной цели быстрее. Однако этот подход требует дисциплины.

Шаг 1. Составьте список всех долгов. Начинайте с кредита с наибольшей процентной ставкой. Долги по ипотеке сюда тоже не входят

Шаг 2. Составьте бюджет, подсчитайте ваши доходы и расходы, запишите ежемесячные платежи по кредитам и подумайте, сколько денег можно выделить дополнительно на погашение долгов. Можете взять подработку, продать ненужные вещи, потратить на выплаты подаренные деньги

Шаг 3. Делайте минимальные платежи по всем долгам, кроме кредита с наибольшей ставкой

Шаг 4. Кредит с наибольшей ставкой в приоритете, поэтому по нему нужно платить как можно больше в зависимости от ваших возможностей. Направляйте дополнительные средства, которые только можете получить, на его погашение

Шаг 5. После того как выплатите этот кредит, двигайтесь к долгу со следующей по величине ставкой. Деньги, которые вы тратили на предыдущий заем, теперь используйте для выплаты следующего

Шаг 6. Повторяйте схему, пока не избавитесь от долгов

Рефинансирование поможет снизить ставку, переплату и срок кредита

Если вы хотите меньше платить по кредитам, то их можно рефинансировать — получить новый заем на погашение старого. Такая процедура подойдет тем, кто брал кредиты под высокий процент, а со временем в банках появились более выгодные предложения. Рефинансирование — еще один способ, который может помочь быстрее погасить долги, так как он не только позволит снизить ставку и переплату за него, но и срок кредита.

Кроме того, рефинансировать можно несколько кредитов в разных банках. Таким образом, вы будете выплачивать единый ежемесячный платеж. Рефинансирование не портит кредитную историю в отличие от реструктуризации долга.

Однако не стоит объединять потребительские кредиты с ипотечными, так как в этом случае вы потеряете право на налоговый вычет — 13% от уплаченных по ипотеке процентов, но не более ₽390 тыс.

Анализ событий, «распаковка» компаний, портфели топ-фондов — в нашем YouTube-канале

Источник

Женщина получила миллиард долларов и не смогла от него избавиться

Жительница американского штата Флорида получила миллиард долларов (73,2 миллиарда рублей) на банковский счет и не смогла избавиться от денег. Об этом сообщает WFLA-TV.

Джулия Йонковски (Julia Yonkowski) из города Ларго обнаружила огромную сумму, когда проверяла баланс карты в банкомате. Женщина думала, что на ее счету лежит 20 долларов (1464 рубля), однако машина сначала отказалась выдать деньги, а после запроса баланса сообщила, что Йонковски является обладательницей гигантского состояния.

«Боже мой, я была в ужасе! Знаю, что многие подумали бы, что это невероятная удача, но я испугалась», — сказала женщина в интервью. Свалившиеся на Йонковски деньги поставили ее на 615-е место в рейтинге самых богатых людей в США.

Неожиданно разбогатев, американка тут же попыталась связаться с банком, чтобы вернуть неизвестно откуда взявшийся капитал. Однако сотрудники финансового учреждения на связь так и не вышли, а на звонки Йонковски постоянно отвечала автоматическая система обслуживания клиентов.

«Я читала много историй о людях, который пользовались подобными ситуациями, а потом им приходилось все возвращать. Но я не собираюсь ничего тратить, ведь это не мои деньги», — сказала Йонковски.

На данный момент банк никак не отреагировал на инцидент, и женщина все еще остается в списке самых богатых людей Америки.

Ранее сообщалось, что житель американского города Кристал, штат Миннесота, неожиданно получил 150 тысяч долларов (11,3 миллиона рублей) на свой счет из-за банковской ошибки. Кредитная организация исправила ошибку только через две недели.

Источник

Как избавиться от моли в квартире: пошаговая инструкция

Моль — представительница отряда чешуекрылых, к которому относятся и обычные бабочки. Существует по меньшей мере 160 тыс. известных видов этого насекомого [1]. Дома человек сталкивается лишь с некоторыми из них — но этого достаточно, чтобы возникла целая индустрия товаров для истребления моли. Какие из них эффективны и можно ли обойтись в борьбе народными средствами, поможет выяснить медик и специалист по дезинфекции.

Материал прокомментировал и проверил врач-дезинфектолог Дмитрий Вихров, дезинсекционное предприятие ООО «СЭС Чистый Город»

Виды моли

Чаще всего в домах селятся такие виды моли, как:

• пищевая, или огневка. Она питается сухими сыпучими продуктами и может оказаться в банках с крупами и сахаром, в орехах и сухофруктах, в бобовых, в сухой чайной заварке;
• вещевая/мебельная/платяная. Такой вид моли предпочитает шелк, шерсть, мех и селится в шкафах с одеждой. Но если шерсти и меха нет, для откладывания личинок подойдут хлопчатобумажные и даже синтетические ткани. Моль также может селиться в обивке мягких стульев, в креслах и диванах, на коврах и паласах.

Взрослая особь, летающая по квартире, — скорее всего, самец. Самки, особенно с личинками, прячутся в темных уголках квартиры, в складках одежды.

Как моль появляется в квартире?

Это насекомое может появиться в любой квартире и помешать этому практически невозможно:

• личинки могут оказаться в купленных продуктах, например, зараженная крупа станет удобным местом для размножения насекомого. В дальнейшем моль расселится и в других продуктах;
• платяная моль обычно возникает в доме с появлением новой или подержанной одежды, мебели, ковров и паласов;
• любой вид моли можно принести домой на одежде после прогулки или поездки в общественном транспорте. Насекомые могут оказаться и на шерсти домашнего питомца, регулярно бывающего на улице;
• в конце концов, моль может залететь в дом через открытое окно или вентиляцию.

Как избавиться от платяной/вещевой моли

Бороться нужно не столько со взрослыми особями, которые могут летать по квартире, вызывая яркие эмоции у хозяев дома, сколько с их личинками. Найти их не так просто. Но даже если взрослых особей и личинок не видно, а на вещах в шкафу, на коврах или обивке мебели обнаружились проеденные дырки — моль в доме. Избавиться от нее можно как народными, так и профессиональными средствами.

Генеральная уборка

Первое, что надо сделать — это генеральную уборку по всей квартире, пропылесосить все полки, стены и ящики, протереть их влажной тряпкой с моющим средством. Постирать шторы и пледы, сдать в химчистку ковры, подушки, мягкие игрушки. Внимание надо уделить в том числе самым дальним и темным углам квартиры и шкафов: моль предпочитает именно такие места обитания.

Раньше в борьбе с молью активно использовались нафталиновые шарики. В них содержатся пестициды, такие как нафталин или парадихлорбензол. Но исследования показали, что эти вещества вредны для здоровья человека [2].

Хорошей альтернативой для профилактики появления моли считается кедровое дерево — эти насекомые не переносят его запах. В шкафы можно повесить кедровые вешалки, которые помогут отпугнуть моль от одежды, а по квартире развесить саше с кедровым маслом.

Травы

В борьбе со взрослыми молями большую роль играют запахи. По шкафам можно разложить травы, ароматы которых отпугивают моль: розмарин, тимьян, гвоздику, лаванду, лавровый лист. Такое арома-саше можно сделать самим, положив травы в маленькие матерчатые мешочки, а можно купить — магазины и супермаркеты предлагают большой выбор.

Еще один вариант — использовать разбавленные эфирные масла, разбрызгивая их по внутренней части полок, коврам, мебели. Но в этом случае нужно быть аккуратным, поскольку могут оставаться пятна.

Низкая температура

Яйца и личинки моли не выживают при низких температурах. Любую одежду и текстиль, которые имеют признаки повреждения, можно заморозить: запечатав вещи в пакет, поместить их в холод на 24 часа. Зимой в морозную погоду (не менее -10 по Цельсию) достаточно на ночь выставить пакет на балкон, в остальное время поможет морозилка холодильника.

Высокая температура

Экстремально высокие температуры тоже работают: одежду и вещи можно постирать на максимальной температуре в стиральной машинке при условии, что вид ткани это позволяет. То же самое можно сделать с помощью профессионалов — обратившись в химчистку.

Правильное хранение одежды

Чтобы предотвратить заражение молью, любую одежду, которая не будет регулярно носиться в ближайшее время, можно хранить в специальных герметичных вакуумных мешках. Моль не сможет проесть прочные пакеты. Шкаф, в котором хранится одежда, должен быть сухим, прохладным и хорошо проветриваемым, чтобы не создавать благоприятные условия для размножения насекомого.

Как избавиться от пищевой моли

Обнаружив в крупе, макаронах, хлопьях для завтрака или сухофруктах личинки моли и результаты их жизнедеятельности, не стоит впадать в панику. Вывести пищевую моль непросто, но вполне возможно.

Влажная уборка

Зараженные продукты придется выбросить, употреблять в пищу их уже нельзя. Затем необходимо вымыть все емкости и полки, на которых они хранились, тщательно протирая самые дальние и темные углы шкафов.

Белый уксус

Белый уксус — естественное очищающее средство, которое меняет уровень рН поверхностей. Яйца и личинки моли, подвергшиеся воздействию белого уксуса, не выживают в кислой среде. Но перед тем как использовать уксус на мебели и поверхностях, нужно провести тест на небольшой площади — проверить, как обрабатываемые материалы выдержат соприкосновение с кислой средой.

Высокая/низкая температура

Незараженные крупы и другие сыпучие продукты стоит прокалить в духовом шкафу или микроволновке. Емкости, в которых они хранились, нужно тщательно вымыть.

Профессиональные средства

В борьбе с любыми насекомыми, помимо народных средств, есть профессиональные — часто именно они более эффективны.

Ловушки для моли

Чтобы избавиться от взрослых насекомых, предотвращая дальнейшее размножение, можно развесить по дому ловушки для моли. Обычно это кусочки липкой ленты, пропитанные феромонами, привлекающие внимание насекомого. Мотыльки, прилипшие к ленте, не могут освободиться и умирают.

Аэрозоль

С помощью продающихся в хозяйственных магазинах аэрозолей нужно обработать одежду, предварительно очищенную от загрязнений. Средство распыляется и в шкафах. После применения надо обязательно проветрить комнаты.

Фумигатор

Это устройство, работающее от электричества, может действовать на основе специальной жидкости, которая распространяется по дому, если включить его в розетку. Есть и фумигаторы на основе специальных пластин. Нагреваясь, они испаряют средство-антимоль, которым пропитаны.

Ароматические саше/таблетки

Готовые саше и таблетки раскладываются по полкам в шкафах с вещами. Благодаря резкому запаху они отпугивают насекомых и препятствуют их размножению.

Профессиональная дезинсекция

Иногда домашних средств недостаточно, чтобы справиться с нашествием моли. В случае если испробованные средства не помогают, стоит обратиться к профессионалам и провести дезинфекцию квартиры.

Профилактика появления моли

Чтобы не воевать с насекомыми, требуется регулярно проводить меры профилактики.

Регулярная уборка квартиры

Поддержание чистоты и отсутствие пыли в доме помогает предотвратить появление моли. Имеет смысл регулярно пылесосить любые поверхности, в том числе ковры и паласы. Особое внимание важно уделить труднодоступным местам и углам. Пыльные мешки нужно регулярно вынимать из пылесоса и выбрасывать, уничтожая благоприятную среду для размножения моли.

Поддержание чистоты вещей

Любую одежду из шерсти или меха для профилактики появления моли после улицы стоит чистить щеткой. Прежде чем убирать верхнюю одежду и любые несезонные вещи (включая обувь и аксессуары) на длительное хранение, их нужно постирать, вычистить или сдать в химчистку. Для полной гарантии уничтожения яиц и личинок моли можно провести и термическую обработку.

Хранение

Одежду лучше всего хранить в герметичных вакуумных пакетах, чтобы моль не могла проникнуть внутрь и отложить яйца. Особенно это актуально для вещей из шерсти и меха — их не стоит оставлять в шкафу без упаковки.

Места для хранения одежды и других вещей должны быть сухими и по возможности прохладными. Моль размножается во влажной теплой среде. Не стоит хранить одежду или вещи в подвалах, гаражах, открытых сараях или других местах, которые не защищены от перемен погоды.

В местах, привлекательных для моли (в первую очередь — внутри шкафов, кухонных помещений и в труднодоступных уголках жилья) имеет смысл разместить ловушки и ароматические саше.

Сыпучие продукты не стоит хранить в фабричной упаковке — лучше пересыпать в герметичные стеклянные банки с плотно закрывающейся крышкой.

Бдительность

Вещи и продукты нужно регулярно проверять на наличие личинок или следов жизнедеятельности моли. Принесенные из магазина крупы и другие твердые изделия можно для профилактики на несколько часов положить в холодильник. При смене упаковки любое зерно стоит предварительно просеять.

Чем опасна моль?

Большинство людей не испытывают никаких последствий для здоровья от присутствия моли в доме. Эти насекомые не переносят болезни и обычно не вызывают сильных реакций у тех, кто страдает аллергией на других домашних насекомых — как, например, пылевые клещи [3].

Но иногда личинки моли и взрослые особи все же могут вызывать аллергию и раздражение при контакте с кожей.

Лепидоптеризм, или гусеничный дерматит — кожное заболевание, которое может возникнуть после контакта со взрослыми особями или личинками моли. Это состояние вызвано реакцией на волоски на теле насекомого. Некоторые личинки имеют острые «шипы», которые могут жалить, вызывая тем самым аллергическую реакцию.

Основные симптомы заболевания — зудящая, иногда болезненная сыпь на коже. Встречаются и менее распространенные признаки:

• раздражение глаз;
• боль в горле;
• затрудненное дыхание.

Лечение обычно включает в себя прием антигистаминных препаратов и использование специальных кремов для уменьшения воспаления и раздражения кожи.

Кроме того, личинки моли механическими переносят микроорганизмы с частичками продуктов, в том числе патогенных. Из-за этого моль внесли в санитарные правила как эпидемиологически значимый вид.

Комментарий эксперта

Дмитрий Вихров, в рач-дезинфектолог, дезинсекционное предприятие ООО «СЭС Чистый Город»:

— Российсике санитарные правила относят к видам, имеющим эпидемиологическое и санитарно-гигиеническое значение (то есть, способных переносить инфекции, загрязнять продукты питания токсинами и фекалиями), платяную и шубную моль, личинки которых поедают шерсть, мех, хлопок и изделия из них, и огневки, личинки которых поедают запасы круп, муки, сухари.

Употребляя и используя в приготовлении блюд, особенно без термической обработки, зараженные личинками огневки продукты, человек подвергает себя рискам:

• фекалии личинок, их хитиновый покров обладают сильным аллергенным свойством;
• в поврежденных продуктах повышается влажность от выделений личинок, и на продуктах могут развиться плесень, патогенные бактерии, вызывающие кишечные инфекции.

Следствием употребления зараженных продуктов может быть кишечная инфекция, аллергический дерматит, токсические проявления.

Для профилактики необходимо осматривать хранящиеся в несезон шерстяные и меховые предметы гардероба. В местах хранения вещей можно развешивать отпугивающие и убивающие моль средства. При выборе средства нужно обратить внимание на этикетку — на ней должна быть информация о государственной регистрации как инсектицидного средства для отпугивания и умерщвления моли. В составе, как правило, содержатся различные пиретроиды.

Если зараженность помещений велика, поражены обивка мебели, предметы интерьера из меха, шерсти или хлопка, ценные книги, вне всякого сомнения, нужно обращаться к специалистам. Если в доме много меховой и шерстяной верхней одежды, рекомендуется дважды в год прибегать к профилактической помощи дезинфекторов: перед началом и после окончания сезона хранения меховых изделий.

К сожалению, в продуктах (крупах, например) чаще всего можно увидеть взрослых бабочек. На вещах и в продуктах яйца бабочек не видны. Рекомендация лишь одна: покупайте брендовые изделия, продукты и меха, они проходят промышленную специальную обработку перед реализацией в обязательном порядке.

Если для профилактики может быть достаточно чистоты и применения народных средств, то в борьбе с уже появившейся в доме молью действенны только химические и биологические инсектицидные средства, содержащие летучие инсектициды. Это аэрозоли, спреи, контейнеры с медленно испаряющимся инсектицидом. При большом поражении малоценные вещи и продукты необходимо собрать в пакеты, мусор из шкафов вымести — и все это отправить на помойку, а лучше сжечь. Шкафы необходимо обработать любым инсектицидом в аэрозольной упаковке от ползающих насекомых. Через сутки промыть шкафы.

Источник