Как избавиться от пассива

Как копить активы и избавляться от пассивов в повседневной жизни? Разбор методов Кийосаки +Схемы и Видео

В наше время, финансовой грамотности населения, уделяется все больше внимания. И это неспроста. Огромное число людей не может достичь материального благополучия просто в виду отсутствия достаточных знаний в этой области.

Даже, казалось бы, такие несложные понятия, как «актив» или «пассив» вызывают сложности в интерпретации, а кто-то и вовсе, считает их просто терминами из бухгалтерского учета. В реальности, все не настолько уж и сложно.

А от понимания их сущности и практического применения зависит напрямую, наша финансовая стабильность и материальное благополучие. Давайте разбираться.

Общие сведения

Терминология

В современной информационной среде встречаются два фундаментальных трактования понятия данных терминов. Во-первых, это традиционная, бухгалтерская, характеризующаяся с позиции балансовой отчетности.

И вторая — инвестиционная. Данная трактовка вошла в обиход благодаря известному бизнес-консультанту и автору мирового бестселлера «Богатый папа, бедный папа«. В своей книге, Роберт Кийосаки и повествует о том, что обретение финансовой независимости, напрямую связано с увеличением числа активов и сокращении пассивов.

Давайте разбираться. Дабы не углубляться в финансовые определения и научную терминологию — напишем просто и понятно.

Активы — деньги вам приносят.
Пассивы — эти деньги у вас забирают.

Для всякого небезуспешного предприятия или финансового субъекта, очень важно соблюдать балас: активы либо должны превосходить пассивы, либо быть им равными. В противном случае, могут возникнуть убытки, или же наступить банкротство.

Виды активов и пассивов

К активам причисляются те ваши денежные вложения, которые: приносят стабильный финансовый (пассивный) доход, и (или) увеличатся в своей стоимости по истечении некоторого периода.

Активы

Активов огромное число. Как показывает практика, для большинства граждан, наиболее предпочтительны такие вложения, как:

Банковские вклады.
Деньги, положенные под проценты в надежных банках и на выгодных условиях, которые приносят инвестору прибыль. (Мы делаем вклады сейчас в 7,5% годовых в Тинькофф, если по моей ссылке вам 0,5% от вашего вклада сразу на счет- открыть вклад можете здесь)

Я собираюсь купить большую квартиру в ипотеку и поделить на меленькие студии, тогда квартира может давать 30% годовых, но помните что нужно выбрать хорошее место.

Заметим! Купленная вами машина — это пассив. Но, если вы решате использовать ее не в личных целях, а для работы, к примеру, как таксист — это уже станет активом, теперь машина — источник прибыли.

1. ПИФЫ.
   Паевые инвестиционные фонды — отлично подойдут для новичков, или для тех, кому просто лень решать, как и куда вкладывать свои средства. Вы просто передаете свои активы для управления профессионалам. А те, со своей стороны, берут с вас за эти услуги, некоторый процент.
2. Данные в долг деньги.
   И это тоже актив. Но при условии, что вы получите с этого какую-либо выгоду (не обязательно связанную с финансами). Иначе, получим — пассив.
3. Доходы от результатов собственного бизнеса.
4. Активы, ежегодно увеличивающиеся в цене.
   Драгоценные металлы, антиквариат, предметы искусства и коллекционные предметы.

Пассивы

1. • займы;
2. • кредитные карты;
3. • взятые в банке кредиты (к примеру, на приобретение путевок, техники, электроники);
4. • заложенные в банке дома или квартиры;
5. • бизнес, который приносит вам убытки;
6. • автомобиль (потому как нуждается в обслуживании);
7. • квартира или дом, в котором вы живете. Они требуют средств на оплату коммунальных платежей, ремонт. И тем более, если данное жилье куплено по ипотеке;
8. • взятые деньги в долг. Даже беспроцентный займ, в любом случае, придется вернуть.

Схема разбора

Пример

Чтобы лучше понимать, что же представляет из себя пассив, давайте разбираться на конкретном примере.

Предположим, что вы становитесь обладателем 5 миллионов рублей (пусть это будет наследство). И решаете вложить эти деньги в покупку недвижимости, но свое жилье у вас, при этом, имеется. Вы покупаете хорошую квартиру в неплохом районе, уже с отделкой. У вас появляется возможность для сдачи ее в аренду и получения прибыли. Как вариант, квартиру всегда можно продать.

Кроме того, в результате инфляции, стоимость вашей квартиры ежегодно будет расти. Возьмем усредненную цифру в 10%. Спустя , к примеру, 2 года, ваша квартира будет стоить уже не пять миллионов, а шесть.

Иными словами, такая покупка, через пару лет, сделает вас богаче в среднем на миллион (даже учитывая налоги, возможный ремонт и коммунальные платежи). Стоимость аренды с каждым годом также будет только расти.

Но, вы можете и поступить с деньгами по — другому. Как вариант, купить новый автомобиль представительского класса. Может показаться, что это актив, так как приобретение — ценное. Едва машина пересекает порог автосалона — она сразу теряет 15 — 20 процентов от своей цены. Добавьте к этому расходы на бензин, страховку и сервисное обслуживание. Увы,но покупка не принесет вам никакого дохода, а лишь потребует дополнительных затрат. Пусть содержание данного автомобиля будет обходиться вам, ежегодно, в 400 тысяч рублей.

Если, по истечении пары лет, вы решите его продать, то вам удастся получить за автомобиль чуть более половины его стоимости. А ежегодное обслуживание — это минус 1.2 миллиона рублей.

Таким образом, через 2 года, средства, вложенные в покупку недвижимости, сделают нас богаче в среднем на 1 миллион рублей (это актив). А купленный автомобиль, напротив, лишит вас примерно 1.2 миллионов рублей (это пассив).

Как понять разницу

Конечно это все крайности. Но именно благодаря такому контрасту, вы сможете легче понять разницу между этими двумя понятиями.

В повседневной жизни, активом будет то, что приносит вам доход. Сюда отнесем и основную заработную плату, и подработку; средства, полученные путем инвестирования или от сдачи в аренду; товары, которые мы сами производим и депозитные счета.

Пассивами будет все то, что лишает вас полученных доходов:

1. • Это средства, которые вы тратите на процессы жизнедеятельности, покупая продукты питания, средства личной гигиены, одежду, лекарства, медицинское обслуживание.
2. • Плата за коммунальные услуги.
3. • Налоги и сборы.
4. • Финансовые обязательства: ипотека, кредиты, займы.
5. • Обслуживание и содержание транспорта.
6. • Плата за развлечения (кафе и рестораны, кинотеатры, музеи и выставки).

Важно! Актив может стать пассивом и наоборот.

Рассмотрим пример.

Вы сдаете квартиру (это актив). Внезапно, квартиросъемщики съезжают. И теперь расходы по оплате, налогам и ремонту ложатся на вас. Так актив становится для вас пассивом. Никакого дохода он вам не несет, одни расходы. Но, едва вы находите новых жильцов, и снова квартиру сдаете — это опять актив, теперь доход есть.

Как поступать с активами и пассивами?

Конечно, убрать пассивы из нашей жизни, практически невозможно. Мы ежедневно нуждаемся в еде и одежде, пользуемся техникой, зависим от медицинской помощи. Главное — это суметь найти баланс, и, в идеале, достичь того, чтобы прибыль, получаемая от активов, превышала расходы, потраченные на пассивы.

Как добиться баланса?

Это сложный процесс, который может занять не один год.

Первое:
Просчитайте величину ваших пассивов (текущие потребности и расходы). Проанализируйте, от чего можно уйти и где сократить расходы. Может стоит сократить походы в кафе и чаще питаться дома, или урезать траты на кофе, и начать пить воду и зеленый чай. Или же вы покупаете ненужные вещи, которыми потом не пользуетесь.

Затем:
Определитесь с вашими активами, каковы ваши источники прибыли. Посчитайте свой ежемесячный доход

А теперь определите разницу между тем, сколько денег вам приносят одни и сколько забирают другие. Чтобы ваше благосостояние росло, необходимо стремиться к повышению активов над пассивами. Поставьте себе план. Например увеличивать доходность от активов на 3-5 процентов в месяц, продумайте пути реализации. И обязательно записывайте результаты. Так вы сможете отследить динамику и сделать выводы. Ваша финансовая стабильность напрямую зависит от того, насколько верно и грамотно вы научитесь распоряжаться своими активами и пассивами.

Всем успехов в Финансах, становитесь инвесторами!

Я пользуюсь Тинькофф Инвестициями, если вы именно инвестируете на долгосрок очень выгодно и удобно с мобильного приложения, а не спекулируете купил-продал — срубил бабла за неделю, рекомендую его, сам долго выбирал в каком банке открыть, по моей ссылке— вам 500 рублей бонусом на счет)

Источник

Как избавиться от пассивов в личных финансах

Превышение количества пассивов над активами сводит на нет все достижения в финансовой сфере. Пассивы препятствуют в создании новых активов.

1 Как контролировать свои активы и пассивы

Экономические гуру предупреждают о том, что нужно создать как минимум пять источников пассивного дохода, прежде чем начинать тратить деньги на себя. А на практике получается наоборот.

На один актив, пусть и значительный, приходится два и более пассива. Например, выручка от бизнеса не реинвестируется, а тратится на личные нужды. А когда нужны деньги для развития своего дела, берется кабальный кредит, т.е. еще один пассив.

Итак, что же можно отнести к пассивам?

Для начала мы хотели по пунктам перечислить пассивы, а после разобрать их в деталях:

• Авто / Авто в кредит
• Кредитные карты
• Деньги в долг
• Квартира / аренда жилья

Наличие кредита, без сомнения, пассив. Например, автомобиль в кредите – это пассив вдвойне. Помимо страхования, расходов на бензин и техническое обслуживание, требуется вносить значительные ежемесячные платежи в банк. Наличие всех типов кредитных карт тоже пассив. Привыкание жизни на заимствованные деньги, рано или поздно, дорого обходится их держателю. Собственное жилье является необходимым пассивом за исключением нескромных апартаментов с дорогими коммунальными платежами. Перечень дополняют обеспечение безопасности содержания предметов роскоши, обслуживание технически сложных устройств и т.д.

Таким образом, все что «съедает» ваши финансы – это пассивы. Проведите ревизию вашего потребления и потребностей. Возможно, многое к чему вы привыкли, уже не приносит должного удовольствия. В данном случае скромность в потреблении не будет осуществляться через боль, а потребности устремятся к вершине треугольника А. Маслоу.

Источник

Как совершить первый шаг к финансовому благополучию

Чтобы добиться финансовой независимости вначале надо проанализировать текущую ситуацию. Понять, что у вас активы, а что пассивы. Как это правильно сделать?

Множество успешных менеджеров сталкиваются с распространенной проблемой. Вроде бы все в порядке — карьера развивается, доходы растут, есть квартира, машина, семья. Но что-то не так. Встают вопросы — что будет, если с компанией что-то случится, если произойдет очередной кризис, начнутся проблемы с зарплатой и работой. Как тогда поддерживать привычный уровень жизни?

Типичная ситуация: ко мне обратился мой знакомый, бывший топ-менеджер крупного банка. Уже несколько лет назад он ушел из банковской сферы после прекрасной карьеры, и в другой области не смог себя найти. До этого он был весьма успешен — поступательное движение вверх по карьерной лестнице, бонусы, награды, зарубежные командировки. Но теперь нет постоянного дохода, к которому он привык, желаемые предложения о работе на рынке отсутствуют.

Ему нужен был совет, что делать с его активами, которые он собирал в течение жизни. Но оказалось, что эти активы ничего особенно не приносят, а скорее отнимают силы и время. Небольшой бизнес с друзьями нуждается в дополнительных инвестициях, недостроенный дом в Подмосковье требует постоянного ухода, две квартиры, купленные на перспективу, стоят пустые. Казалось бы, столько денег было во все это вложено в надежде на будущее благополучие — и где же отдача?

Большинство успешных менеджеров во время активного периода карьеры тратят все, что зарабатывают, не делают почти никаких накоплений. С ростом доходов растут и расходы, легко берутся кредиты, увеличиваются обязательства.

Многие ищут выгодные вложения, активы, которые будут приносить доход. Но инвестируют в основном не туда, куда нужно. Активы оказываются не активами, а пассивами.

Первым шагом к избавлению от таких ошибок является правильное понимание актива и пассива. Чем они отличаются друг от друга, во что и сколько нужно вкладывать, чтобы обеспечить финансовое благополучие. Далее проанализировать сегодняшнюю ситуацию, избавиться от пассивов и увеличить активы.

Отличие активов от пассивов

Отличить актив от пассива очень просто. Актив приносит деньги, а пассив их забирает, не дает дохода, отнимая время и силы. Обычная ситуация — покупаю квартиру, думаю, что это актив. Машину — тоже актив, дачу — отлично, тоже актив. Но это ошибка. Квартира, в которой вы живете — всегда пассив, она ничего не приносит, кроме удовольствия, но требует постоянных расходов. Машина — всегда пассив, только если вы не сдаете ее в аренду таксопарку. Личный автомобиль — совершенно бесполезное вложение средств. Он сразу теряет в цене после покупки, и требует постоянных расходов и заботы. Хотя без него иногда и не обойтись.

Неэффективные собственники владеют пустующими квартирами и участками земли, которые с годами теряют в цене, покупают драгоценности, которые потом невозможно продать, вкладывают в бизнес друзей и ничего не получают взамен.

Первый шаг — понять, что у вас активы, а что пассивы. Далее — избавиться от пассивов и приобрести активы, приносящие доход. Это можно сделать самому или обратиться за помощью к специалисту, главное — сделать и не ошибиться. Не важно, сколько пассив стоил раньше. Надо продать его по сегодняшней стоимости и забыть о возможных потерях. Надо смириться с тем, что наши вложения бывают неэффективны. Необходимо не пребывать в иллюзиях, не держаться за старье, а избавляться от него без сожаления. А на освободившиеся средства приобретать активы.

Видов активов совсем немного. Это недвижимость и ценные бумаги. А как же бизнес? Бизнес — это работа, если он собственный. А чужой бизнес — потеря денег. По мнению экспертов, только 5% новых компаний показывают ожидаемые результаты. 70% вообще банкротятся в течение пяти лет или балансируют на грани банкротства.

Банковские депозиты до последнего времени тоже были активами. Но ситуация изменилась — в мире набирает обороты практика отрицательных ставок. То есть за хранение средств надо еще и заплатить банку. В России рублевые ставки постоянно снижаются, депозиты в евро не приносят ничего, а в долларах — копейки. Поэтому все больше людей переводят средства в ценные бумаги или покупают недвижимость. И этот процесс будет только набирать обороты. Сейчас на депозитах в российских банках хранятся около 30 трлн руб. — огромные суммы, значительная часть из которых перетечет в другие активы.

В коттеджных поселках Подмосковья пустует множество домов. Люди с деньгами купили их с надеждой заработать на росте стоимости. А теперь с ними жалко расстаться, ведь вложено больше, чем можно получить сейчас. Аналогичная ситуация с квартирами в новостройках. Много было куплено про запас, для сдачи в аренду или перепродажи. А теперь лежит мертвым грузом. Ремонт не сделан, не дошли руки. А если сделан, то сдавать жалко — ведь арендаторы испортят красоту. Выход один — продавать за те деньги, сколько это сейчас стоит, или сделать ремонт и сдавать. Только таким образом можно превратить такой пассив в актив.

А есть ли активы?

Большинство менеджеров вообще не делают никаких накоплений, не собирают активы, а тратят все, что зарабатывают. Гонятся за брендами, престижем, атрибутами богатства. Этому есть много причин, но в любом случае — неразумно и недальновидно. И даже несовременно.

В мире крепнет движение строгой экономии личных средств. Нью-Йоркский адвокат получает $270 тыс. в год и почти ничего не тратит. Менеджер лондонского банка зарабатывает солидный оклад, а делит съемную квартиру с коллегой, покупает только дешевую мебель и вещи секонд-хэнд. Все это делается с целью обретения финансовой независимости в кратчайший срок. Чтобы уйти от рабства зарплаты, работы и начальника. Сформировать свои личные активы, приносящие постоянный доход. И не зависеть от прихотей работодателя, жить свободно, как хочется.

Значительная часть людей попадают в «ловушку среднего дохода». Когда в течение последних лет был рост карьеры, зарплаты. И на сегодня все устраивает. Уже ничего особенно не мотивирует. Доход и позиция вполне хороши. Для дальнейшего продвижения нужны сверхусилия, а результат не гарантирован. Тогда зачем и напрягаться? И так вроде все хорошо. Но за этим последует неминуемое падение. Постепенная потеря квалификации, ведь конкуренты развиваются. Уменьшение дохода, сложности с работой. Потом вернуться на прежний путь роста будет неимоверно сложно.

Простая процедура анализа активов и пассивов приносит быстрые положительные результаты. Анализ даст вам четкое понимание, поможет созданию активов, дисциплине в накоплении, сохранении и приумножении средств. В результате это неминуемо приведет к финансовому благополучию и свободе.

В завершении продолжу историю с моим знакомым. Он реализовал все то, что не приносило ему доход — дом, квартиры, землю. Только вложения в бизнес не принесли пока ничего и, возможно, не принесут никогда. По крайне мере он перестал туда вкладывать еще. А на освободившиеся средства он приобрел несколько отремонтированных апартаментов в Москва-сити, сдает их и получает постоянный доход в размере 750 тыс. руб. в месяц. И продолжает искать подходящий ему пост, только уменьшил свои ожидания.

Источник