Как избавиться от всех задолженностей

Как избавиться от задолженности в рамках закона и без лишних потерь

В этой статье мы развеем сложившиеся страхи и волнения многих людей, попавших в сложную жизненную ситуацию, а также подскажем простые, реальные и, самое главное, действенные методы ее разрешения. Их несколько, и давайте пройдем их вместе.

Содержание статьи

Шаг 1. Признать наличие задолженности и сопутствующих проблем

Признать их надо как перед самим собой, так и в разговоре с кредитором или коллектором. Это положит начало всему остальному. Важно отметить, что очень часто кредитор и коллекторское агентство — одно и то же лицо. Дело в том, что возврат задолженности не является профильной деятельностью банка. После нескольких попыток вернуть заем самостоятельно банк переуступает право требования по просроченному кредиту коллекторскому агентству. После продажи задолженности банк оповещает об этом заемщика письмом. Коллекторское агентство также письменно информирует клиента о своих полномочиях в качестве нового кредитора. Поэтому полезно не терять контакт с кредитором и регулярно читать письма, которые он отправляет.

Шаг 2. Проверить данные

Узнав, что вашу задолженность передали агентству, проверьте о нем всю доступную информацию:

• состоит ли оно в реестре профессиональных коллекторских агентств Федеральной службы судебных приставов;
• есть ли у компании работающий и информативный сайт с указанием всей необходимой информации и контактных данных;
• состоит ли организация в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств НАПКА.

НАПКА — единственная саморегулируемая организация на рынке, которая объединяет профессиональных коллекторов, формирует и контролирует строгие стандарты их работы. Помните, что деятельность коллекторских агентств регулируется положениями Федерального закона № 230-ФЗ. Закон четко определяет права и обязанности заемщиков и взыскателей, частоту и порядок их взаимодействия. Поэтому внимательно прочтите текст № 230-ФЗ — он доступен в Интернете. После этого можно приступать к следующему шагу — диалогу.

Шаг 3. Позвонить в коллекторское агентство

Расскажите о своих финансовых проблемах, о текущем финансовом состоянии. Будьте уверены, что на другом конце провода вы найдете понимание и готовность учесть ваше положение. Если по каким-то причинам разговор по телефону причиняет дискомфорт, воспользуйтесь электронной почтой, чат-ботом на сайте или мессенджером. Перед звонком или письмом просто зайдите на веб-ресурс коллекторского агентства, почитайте информацию. Перейдите в интересующие разделы, ознакомьтесь с предложениями. Сайт, как правило, информативен и дает хорошую предварительную информацию. Он объясняет и стратегию работы, и основные принципы компании.

Шаг 4. Вместе разработать стратегию погашения

Вместе с менеджером агентства выработайте удобную вам схему погашения. Определите для себя, какую сумму вы готовы ежемесячно выплачивать в счет обязательств. Будьте максимально честны и не переоценивайте свои возможности: сумма действительно должна быть посильной и не ложиться тяжким бременем на семейный бюджет. Обязательно выясните, на какие скидки и дисконты можно рассчитывать, следите за программами прощения, которые запускает ваше агентство. Откроем приятный секрет: коллекторское агентство после покупки займа у банка имеет право списывать, то есть прощать значительную часть задолженности, вплоть до половины. Такого не может позволить себе банк, который связан строгими правилами ЦБ. На коллекторские агентства учетные правила ЦБ не распространяются, и оно может свободно дисконтировать заем, если нужно. Это еще одна причина, почему не надо пугаться, узнав, что кредит продан, и почему не стоит избегать контактов и диалога с коллекторами.

Часто крупные скидки и прощения даются, если клиент может единовременно погасить от 30 до 50 % суммы. В таких случаях оставшаяся часть кредита или полностью прощается, или дисконтируется до минимальной: ее можно погасить в короткий срок в комфортном режиме. После выплаты всех обязательств вы получите справку о погашении задолженности. Ее направят в бюро кредитных историй для коррекции кредитной истории в положительную сторону.

Шаг 5. Заключить платежное соглашение

Итак, вы уточнили возможности, определили посильную сумму платежа, согласовали дисконт. В итоге задолженность или полностью гасится, или реструктурируется на условиях, которые устроят обе стороны.

Заключение

Разумный подход к непростой ситуации, диалог с кредитором и совместный поиск решения всегда работают в пользу человека. Строя взаимоотношения с агентством в правовом поле, можно добиться прекрасного финансового результата, справиться с бременем обязательств и получить бесценный финансовый и правовой опыт, при этом избежать проблем, к которым может привести взаимодействие с антиколлекторами. О них мы подробно рассказывали в предыдущей статье.

Печально, что многие клиенты раздолжнителей не только оказались обмануты, но и потеряли денежные средства, с помощью которых можно было бы полностью избавиться от задолженности. Договорившись с кредитором, вы можете получить законный, оформленный юридически дисконт на оставшуюся сумму, а не приобретать за эти же деньги услуги мошенников. Мы надеемся, что наша статья поможет вам не совершить подобных ошибок. Задолженности, даже серьезно просроченные, всегда имеют возможность быть погашенными, если подойти к ним разумно, так, как подходит ЭОС.

ЭОС представляет в России немецкий бизнес и стремится изменить образ коллекторского агентства в общественном сознании. В европейских странах коллектор — это обычная профессия, сравнимая с работой консультанта. Фактически так и есть: современный коллектор — финансовый консультант, который вместе с заемщиком разрабатывает оптимальный бюджетный план. Очень важная деталь: люди, попавшие в сложную ситуацию, никогда не именуются должниками. Для коллекторов они клиенты, и клиенты уважаемые. Им помогают решить сложную финансовую ситуацию без давления и дезинформации. Этот подход мы принесли и в Россию, стремясь распространить. У ЭОС нет должников, у ЭОС несколько миллионов клиентов, а более 300 тысяч человек уже решили благодаря нам свои проблемы.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Источник

Как расплатиться с долгами и начать жить

Больше половины российских заемщиков экономически уязвимы из-за чрезмерной закредитованности. Как выбраться из долговой ямы? Разбираем основные приемы.

Страна в долгах

Исследование Всемирного банка (ВБ) показало, что в 2019 году среди заемщиков банков 9% семей имеют просроченную задолженность, 10% были вынуждены реструктурировать или продлить кредит либо же получали от банка отказ в выдаче кредита, 14% испытывают трудности с выплатой процентов.

В целом 55% российских заемщиков не защищены или уязвимы из-за своей чрезмерной закредитованности, таковы выводы экспертов ВБ. 29% опрошенных, исходя из их финансового положения, не стоило бы предоставлять кредит уже сейчас.

Когда пора начинать беспокоиться

Простой — прочитать следующие шесть утверждений. Если хотя бы три из них про вас, значит, вы в опасной зоне и потеряли контроль над финансами. Итак, вы:

• постоянно переоцениваете свои доходы;
• не знаете, сколько должны отдавать каждый месяц;
• откладываете оплату счетов за услуги ЖКХ на потом;
• используете новые кредитные карты и кредиты для выплаты старых долгов;
• платите только минимальный платеж по кредитным картам;
• не имеете накоплений на экстренные случаи.

Сложный. Можно оценить и свой собственный debt-to-income ratio (доля обслуживания долгов в доходах). Нужно составить список кредитов семьи, посчитать сумму ежемесячных выплат по ним и сопоставить с ежемесячными семейными доходами. Если выплаты по кредитам съедают более половины доходов, то вы в «красной зоне». Небольшие потрясения, которые чуть уменьшат доходы или увеличат расходы, — и вы не сможете выполнять ежемесячные обязательства.

Выплаты по кредитам в размере 39–50% также считаются очень высокими. Таким заемщикам срочно нужно приложить усилия для снижения уровня долга. 24–38% — приемлемый, но все еще избыточный уровень задолженности. От 16% до 23% — безопасный уровень. 15% или меньше — вы как Российская Федерация: держите низкий уровень долга и, возможно, отказываете себе в чем-то.

Что делать?

• вид кредита (ипотека, автокредит, кредит наличными, кредит на товар, кредитная карта, микрозаем и т. д.);
• сумма задолженности;
• процентная ставка (в годовом выражении), ее проще всего посмотреть в договоре или в личном кабинете финансовой организации;
• срок погашения;
• размер ежемесячного платежа;
• дата платежа.

Шаг второй — поиск источников для погашения долга. Их немного: либо повышать доходы, либо снижать расходы.

И то и другое направления не выглядят особо перспективными. Если подушевой доход в домохозяйстве, как у многих в России, находится в пределах 15–20 тыс. рублей в месяц, то много не наэкономишь. Например, типичный совет закредитованным американцам «ешьте дома, а не в ресторанах и кафе» в российских условиях выглядит как издевательство.

Однако людям в тяжелой кредитной ситуации выбирать особо не приходится. Как пишут в финансовых пособиях, если вы оказались в финансовой яме, хотя бы перестаньте копать. Стоит изучить бюджет, свои активы и найти возможности для того, чтобы больше средств направлять на погашение долга.

Сложнее всего с ростом доходов. Ситуация в экономике не та, да и список рекомендаций здесь обычно короткий: подработка по вечерам и выходным, использование хобби как источника для заработка, поиск более высокооплачиваемой работы. Не разгонишься.

Поэтому, скорее всего, необходимые средства придется искать, изменяя своим привычкам и выискивая непродуктивные расходы. При этом, конечно, главное — не переборщить. Человек, который и работает, и «живет» в смартфоне, не должен покупать самый дешевый кнопочный телефон и тариф без Интернета. Но это вполне может стать статьей экономии для человека, который использует телефон по старинке — для общения голосом.

Есть длинные перечни рекомендаций, на чем можно сэкономить. Какие-то покажутся смешными и нереалистичными, другие вполне могут помочь получить дополнительный кеш. Продажа ненужных вещей через классифайды вроде «Авито» или «Юлы», поиск недостаточно используемых подписок на сервисы, бартер, правильное использование скидочных сервисов в продовольственных магазинах — пригодиться может все.

Шаг четвертый — расстановка приоритетов. Какой кредит гасить первым? Лучше сокращать срок или платеж? Приводим несколько методов, которые помогают систематизировать процесс погашения кредитов. Естественно, у каждого из них есть плюсы и минусы, выбирать вам.

Метод лавины

Распределяем кредиты в порядке убывания ставки. Ускоренными темпами стоит погасить самые дорогие долги, то есть те, где самая высокая ставка. Этот метод применим и к кредитным картам. Процентная ставка по ним обычно выше, чем по кредитам наличными и тем более по ипотечным. При этом существует так называемая ловушка кредитных карт. Если по ним вносить только минимальный платеж, то даже при значительной сумме задолженности можно чувствовать себя достаточно комфортно.

Метод снежного кома

Ранжируем наши кредиты по размеру. Гасим сначала самый маленький. Этот способ легче чисто психологически: вы будете видеть, что долгов становится меньше. Каждый погашенный кредит будет давать чувство облегчения.

Метод снежинки

Способ для тех, у кого нет финансовых ресурсов для регулярного досрочного погашения хотя бы одного кредита. Любой незапланированный доход (премия, денежный подарок, возвращенный вам долг) вы теперь тратите на дополнительный взнос по кредиту. Небольшие досрочные платежи — это лучше, чем ничего. Тем более что незапланированный доход и так не был заложен в бюджет.

Метод сугроба

Если ситуация тяжелая, платить по всем долгам вовремя не получается, то можно попробовать обратиться в банк за консолидацией и объединить все кредиты. Этот способ применяется самым последним, ведь рефинансирование от банка обычно сильно увеличивает расход на выплату процентов.

А что с рефинансированием?

Непопулярные меры

• Не отказывайтесь от автоплатежей за услуги. Если уж расход попал в список несокращаемых, согласитесь на автоплатеж. Однако пересматривайте этот список каждые три месяца.
• Оцените свое время. Это поможет вам оценивать потенциальные доходы и расходы в днях и часах вашей жизни, вашей работы.
• Экономия не должна делать жизнь хуже и скучнее, она должна решать проблемы.
• Ищите, где можно достичь наибольшего эффекта путем минимальных изменений. Начинайте с самых больших блоков расходов. В России часто это расходы на продукты питания.
• Не бывает слишком маленькой экономии. Бывают правила, которых перестают придерживаться.

Вам надо по-другому работать с наличкой. Кого прижмут налоговики и банки? Забирайте запись, пожалуй, лучшего вебинара «Клерка»: «Как будут контролировать наличку по 115-ФЗ».

Только сегодня можно забрать запись со скидкой 60%. Программу вебинара смотрите здесь

Источник

7 способов избавиться от кредитов или снизить долговое бремя

В настоящей статье мы разберем способы списать задолженность по кредиту, избавиться от долга или снизить долговое бремя перед банком, поговорим о плюсах и минусах каждого способа.

Чтобы “выйти из долговой ямы”, должник может выбрать один из следующих законных способов оптимизировать или вообще списать долг перед банком.

Способ № 1: Реструктуризация долга

Под реструктуризацией, как правило, понимается изменение структуры долговых обязательств, условий платежей банку. Это может быть, например сокращение сумм платежей ежемесячных, увеличение срока кредита, реструктуризация платежа, то есть когда увеличивается в процентном соотношении сумма выплачиваемого основного долга в ежемесячном платеже и, тем самым, уменьшается долговая нагрузка (например, по кредитному договору в ежемесячном платеже 60 % — проценты, 40 % — долг, при реструктуризации меняется соотношении — 50/50 %, то есть основной долг погашается быстрее, за счет этого уменьшаются проценты). Как правило, к реструктуризации должники прибегают, когда возникли временные трудности и требуется “передышка” по кредиту, чтобы их преодолеть, при этом должник имеет хорошую кредитную историю, поэтому банк может пойти на уступки надежному клиенту. То есть реструктуризация не избавляет вас полностью от кредита, а только позволяет уменьшить текущую нагрузку (при этом банк может выдвигать встречные условия, и в итоге стратегически выиграть финансово). Вместе с тем, безусловным плюсом реструктуризации является то, что должник сохраняет хорошую кредитную историю и может в дальнейшем свободнее использовать кредитные инструменты. Однако реструктуризация — дело добровольное, банк вправе отказать в реструктуризации долга. Мы советуем, если вы решили реструктурировать долг, обратиться в банк с соответствующим заявлением и документами, подтверждающими временность трудностей заранее, до наступления просрочки, чем вы лишний раз докажете банку свою добросовестность и ответственность.

Способ № 2: Рефинансирование

Рефинансирование кредита, несмотря на некую созвучность со словом “реструктуризация”, имеет совершенно иное значение. Рефинансирование предполагает, что заемщик получает новый кредит в банке для погашения действующего кредита. При этом выдать новый кредит может как иной банк, так и тот же банк, с которым заключен кредитный договор. Данный способ избавиться от кредита также является временным, потому что у заемщика появляются новые долговые обязательства перед банком, то есть предоставляется отсрочка по времени внесения платежа по новому кредиту, новый срок кредита. Кроме того, иногда заемщики могут получить новый кредит на более выгодных условиях (например, при понижении ставки по кредиту, при получении кредита в другом банке). Для того чтобы узнать условия рефинансирования и облегчить долговую нагрузку, рекомендуем оставить заявку на кредит во многих банках, узнать, одобрят они или нет вам кредит и, если одобрят, то на каких условиях, узнать все дополнительные расходы при рефинансировании (например, расходы на страховку). Минус данного способа в том, что потребуется время и дополнительные действия для рефинансирования кредита, при этом рефинансирование не всегда приводит к положительному экономическому результату (особенно с учетом расходов на переоформление), а, как правило, дает только отсрочку по времени.

Способ № 3: Списание долга в связи с истечением срока давности

Списать долг по кредиту в связи с истечением срока давности можно, если банк поздно обратится в суд для принудительного взыскания долга. По общему правилу срок исковой давности составляет 3 года и исчисляется с даты, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. В ситуации с невыплатой кредита такой датой необходимо считать дату окончания срока выплаты кредита. Минус данного способа очевиден — надо ждать аж 3 года с даты истечения срока выплаты и при этом списать долг по кредиту в этом случае можно только, если банк обратиться в суд (заявить требование об истечение срока исковой давности в суде, долг будет списан в связи с истечением срока исковой давности, если об этом укажет суд в решении). При этом все это время “ожидания” начисляются проценты, неустойки. Более того, ситуация, когда банк с целым штатом сотрудников, юристов, профессионально занимающийся финансовыми услугами, забудет про должника, фактически невозможна, банки начинают работу с проблемными должниками уже с 20-30 дней просрочки. Но если вам выпал “один шанс на миллион”, то рекомендуем им воспользоваться и активно отстаивать свои интересы в суде (помните, банк может пользоваться такими правовыми инструментами, как приостановление или прерывание течения срока исковой давности, поэтому нужно помнить о правилах исчисления сроков исковой давности, в спорных ситуациях подкрепить свою позицию судебной практикой и доказательствами). Также при списании долга по этому основанию данный судебный спор может плохо отразиться на кредитной истории. Однако если вы получили заемные средства не от банка, а от непрофессионального кредитора (например, по расписке), то шансы на списание долга по этому основанию увеличиваются (непрофессиональные кредиторы часто забывают о датах выдачи займа и сроках давности).

Способ № 4: Государственная программа по списанию долга

Часто данную программу еще именуют «кредитной амнистией». Итак, какие же правила “кредитной амнистии” действуют? Начнем с того, что данные правила установлены Постановлением Правительства № 373 от 20.04.2015 года. Последняя редакция начала действовать 13.10.2018 года. Данное постановление гласит, что оно направлено на реализацию программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Какие же условия получения данной помощи от государства предусмотрены постановлением Правительства?

Для участия в данной государственной программы должны быть одновременно соблюдены следующие условия:

Заемщик является гражданином Российской Федерации, относящимся к о дной из следующих категорий:
• имеет несовершеннолетних детей или является опекуном (попечителем) несовершеннолетних детей (количество детей не имеет значения)
• является инвалидом или имеет детей-инвалидов (независимо от возраста детей)
• является ветераном боевых действий
• имеет на иждивении лиц в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения.

Данные категории граждан законодатель относит к социально незащищенным категориям граждан РФ, которые имеют право на данную помощь государства.

• среднемесячный совокупный доход семьи заемщика, рассчитанный за 3 месяца , предшествующие дате подачи заявления, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления, не превышает на каждого члена семьи заемщика двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации , на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете.

Приведем пример расчета: В семье 3 человека, доход имеют 2 из них. Член семьи № 1 получил в течение 3 месяцев, предшествующих дате подачи заявления: 30000 рублей, 50000 рублей и 40 000 рублей. Его среднемесячный доход за 3 месяца составил: (30000 + 50000 + 40000) / 3 = 40000 рублей. Член семьи № 2 получила в течение 3 месяцев, предшествующих дате подачи заявления: 20000 рублей, 15000 рублей и 30 000 рублей. Ее среднемесячный доход за 3 месяца составил: (20000 + 15000 + 30000) / 3 = 21 667 рублей. Среднемесячный доход на каждого члена семьи за 3 месяца: (21 667 + 40000) / 3 = 20 556 рублей в месяц.

• размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления, увеличился не менее чем на 30 % по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора, то есть распространяется эта помощь, как правило, на валютных заемщиков

• обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) является ипотека жилого помещения, расположенного на территории Российской Федерации, или залог прав требования на такое жилое помещение, вытекающих из ДДУ

• общая площадь жилого помещения не превышает 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой, 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами, 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами

• данное жилое помещение является (будет являться) единственным жильем залогодателя

• кредитный договор (договор займа) заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления , за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели рефинансирования по другому кредитному договору, соответствующему данному критерию

Данная программа предполагает реструктуризацию кредиторами — участниками программы выданных ипотечных жилищных кредитов (займов) с последующим возмещением им возникших при этом убытков через АО «ДОМ.РФ» за счет бюджетных средств.

• для кредитов (займов) в иностранной валюте — изменение валюты кредита (займа) на российские рубли по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного Банком России на дату заключения договора о реструктуризации
• установление размера ставки кредитования не выше 11,5% годовых — для кредитов (займов) в иностранной валюте или не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации, — для рублевых кредитов (займов)
• снижение денежных обязательств заемщика перед банком-кредитором на сумму не менее 30% остатка суммы кредита (займа) на дату заключения договора о реструктуризации, но не более чем на 1,5 млн рублей. Специально созданной межведомственной комиссией эта предельная сумма может быть увеличена, но не более чем в два раза
• освобождение заемщика от уплаты неустойки, начисленной по условиям кредитного договора (договора займа), за исключением фактически уплаченной или взысканной неустойки

Для оформления реструктуризации ипотечные заемщики представляют кредитору (заимодавцу) письменное заявление о реструктуризации и документы, подтверждающие соответствие заемщика условиям программы помощи.

Плюсы данной программы очевидны — государство предоставляет безвозмездную помощь ипотечным заемщикам, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации. Однако воспользоваться данной программой смогут не все (во-первых, она рассчитана только на валютных заемщиков, а также требуется соблюдение целого ряда критерием, чтобы вас признали нуждающимся в данной помощи). Если вы соответствуете всем критерием, рекомендуем воспользоваться данным шансом снизить кредитное бремя.

Способ № 5: Внесудебное банкротство физического лица

С 01 сентября 2020 года заемщики получили возможность списать долги по кредиту без обращения в арбитражный суд. Внесудебное банкротство проводится через Многофункциональные центры предоставления государственных и муниципальных услуг. При этом данная процедура проводится быстро (в течение 6 месяцев) без привлечения финансового управляющего и абсолютно бесплатно (даже государственная пошлина не уплачиваются, нет почтовых расходов и расходов на публикации). Плюсы такой процедуры очевидны: должник может быстро и бесплатно списать все долги по кредиту перед банком.

Однако минусы у данной процедуры тоже есть. Во-первых, такая процедура подойдет не всем заемщикам (закон устанавливает четкие критерии для оформления внесудебного банкротства через МФЦ). Во-вторых, после признания заемщика банкротом во внесудебном порядке на него распространяются те же ограничения, что и при судебном банкротстве. Также должник не сможет провести внесудебную процедуру банкротства в течение 10 лет после завершения прошлой процедуры, поэтому необходимо быть особенно осмотрительным в финансовых вопросах. В отличие от судебного банкротства при банкротстве через МФЦ должник не сможет зарегистрироваться в качестве ИП не только в том случае, если на дату подачи заявления он являлся индивидуальным предпринимателем, но и в случае прекращения деятельности ИП в течение 1 года до подачи заявления.

Способ № 6: Судебное банкротство физического лица

Если заемщик не подходит под критерии для проведения внесудебного банкротства, то у него есть возможность списать долги через банкротство, подав заявление в арбитражный суд. Однако данная процедура является более длительной (примерно 1 год) и требует финансовых вложений (необходимо оплатить госпошлину за рассмотрение заявления судом, услуги финансового управляющего, а также расходы на отправку писем, публикации сведений о банкротстве в официальных источниках). Подробнее о процедуре банкротства физического лица, о том, как признать себя банкротом, читайте в статье по ссылке . После завершения процедуры банкротства, как правило, все долги заемщика списываются (за исключением некоторых видов долгов и особых случаев банкротства).

Плюс процедуры банкротства физического лица очевиден — это законный способ списать долги по кредиту. Однако минусы у данной процедуры тоже есть:

а) судебная процедура банкротства — достаточно дорогая процедура (потребуются значительные расходы на оплату вознаграждения управляющего, почтовые расходы, расходы на публикацию объявлений о банкротстве, пошлина и т.д.; подробная статья о полной стоимости банкротства физического лица размещена здесь )

б) при наличии имущества банкротство может быть невыгодно, так как имущество продается с торгов, как правило, по заниженной цене ( об имуществе, которое исключается из конкурсной массы, читайте по ссылке )

в) могут быть оспорены сделки, совершенные в течение 3 лет до подачи заявления о банкротстве, если они были незаконны

в) существует ряд ограничений после банкротства физического лица, которые нужно учитывать при выборе в качестве способа списания долга данной процедуры — о последствиях банкротства физического лица читайте по ссылке )

Из всего сказанного можно сделать вывод, что банкротство является достаточно сложной процедурой, может иметь различные последствия, как выгодные должнику, так и отрицательные. Перед принятием решения об обращении с заявлением о банкротстве рекомендуем обратиться к специалисту по банкротству, который проанализирует ваши обстоятельства и даст рекомендацию — стоит ли прибегать вам к данной крайней мере.

Юрист по банкротству бесплатно проанализирует информацию и даст рекомендацию, подходит ли вам банкротство, какой порядок (внесудебный или судебный) необходимо применить в вашем случае.

Способ № 7: Антикризисное управление имуществом заемщика

При наличии активов у заемщика зачастую целесообразно привлечь специалиста для выхода из “долговой ямы”, который составит план по выходу из предбанкротного состояния (проанализируете имеющиеся активы, оценит их стоимость при реализации или передаче во временное пользование, договорится с банком о реструктуризации долга, изучит варианты рефинансирования). Но данная мера применима только при наличии активов, кроме того, перед тем, как довериться такому специалисту, нужно внимательно изучить его резюме, опыт работы, рекомендации, дабы не попасться мошеннику и вместо выхода из кризиса, потерять активы.

Оставить заявку

В настоящей статье мы разберем способы списать задолженность по кредиту, избавиться от долга или снизить долговое бремя перед банком, поговорим о плюсах и минусах каждого способа.

Чтобы “выйти из долговой ямы”, должник может выбрать один из следующих законных способов оптимизировать или вообще списать долг перед банком.

Способ № 1: Реструктуризация долга

Под реструктуризацией, как правило, понимается изменение структуры долговых обязательств, условий платежей банку. Это может быть, например сокращение сумм платежей ежемесячных, увеличение срока кредита, реструктуризация платежа, то есть когда увеличивается в процентном соотношении сумма выплачиваемого основного долга в ежемесячном платеже и, тем самым, уменьшается долговая нагрузка (например, по кредитному договору в ежемесячном платеже 60 % — проценты, 40 % — долг, при реструктуризации меняется соотношении — 50/50 %, то есть основной долг погашается быстрее, за счет этого уменьшаются проценты). Как правило, к реструктуризации должники прибегают, когда возникли временные трудности и требуется “передышка” по кредиту, чтобы их преодолеть, при этом должник имеет хорошую кредитную историю, поэтому банк может пойти на уступки надежному клиенту. То есть реструктуризация не избавляет вас полностью от кредита, а только позволяет уменьшить текущую нагрузку (при этом банк может выдвигать встречные условия, и в итоге стратегически выиграть финансово). Вместе с тем, безусловным плюсом реструктуризации является то, что должник сохраняет хорошую кредитную историю и может в дальнейшем свободнее использовать кредитные инструменты. Однако реструктуризация — дело добровольное, банк вправе отказать в реструктуризации долга. Мы советуем, если вы решили реструктурировать долг, обратиться в банк с соответствующим заявлением и документами, подтверждающими временность трудностей заранее, до наступления просрочки, чем вы лишний раз докажете банку свою добросовестность и ответственность.

Способ № 2: Рефинансирование

Рефинансирование кредита, несмотря на некую созвучность со словом “реструктуризация”, имеет совершенно иное значение. Рефинансирование предполагает, что заемщик получает новый кредит в банке для погашения действующего кредита. При этом выдать новый кредит может как иной банк, так и тот же банк, с которым заключен кредитный договор. Данный способ избавиться от кредита также является временным, потому что у заемщика появляются новые долговые обязательства перед банком, то есть предоставляется отсрочка по времени внесения платежа по новому кредиту, новый срок кредита. Кроме того, иногда заемщики могут получить новый кредит на более выгодных условиях (например, при понижении ставки по кредиту, при получении кредита в другом банке). Для того чтобы узнать условия рефинансирования и облегчить долговую нагрузку, рекомендуем оставить заявку на кредит во многих банках, узнать, одобрят они или нет вам кредит и, если одобрят, то на каких условиях, узнать все дополнительные расходы при рефинансировании (например, расходы на страховку). Минус данного способа в том, что потребуется время и дополнительные действия для рефинансирования кредита, при этом рефинансирование не всегда приводит к положительному экономическому результату (особенно с учетом расходов на переоформление), а, как правило, дает только отсрочку по времени.

Способ № 3: Списание долга в связи с истечением срока давности

Списать долг по кредиту в связи с истечением срока давности можно, если банк поздно обратится в суд для принудительного взыскания долга. По общему правилу срок исковой давности составляет 3 года и исчисляется с даты, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. В ситуации с невыплатой кредита такой датой необходимо считать дату окончания срока выплаты кредита. Минус данного способа очевиден — надо ждать аж 3 года с даты истечения срока выплаты и при этом списать долг по кредиту в этом случае можно только, если банк обратиться в суд (заявить требование об истечение срока исковой давности в суде, долг будет списан в связи с истечением срока исковой давности, если об этом укажет суд в решении). При этом все это время “ожидания” начисляются проценты, неустойки. Более того, ситуация, когда банк с целым штатом сотрудников, юристов, профессионально занимающийся финансовыми услугами, забудет про должника, фактически невозможна, банки начинают работу с проблемными должниками уже с 20-30 дней просрочки. Но если вам выпал “один шанс на миллион”, то рекомендуем им воспользоваться и активно отстаивать свои интересы в суде (помните, банк может пользоваться такими правовыми инструментами, как приостановление или прерывание течения срока исковой давности, поэтому нужно помнить о правилах исчисления сроков исковой давности, в спорных ситуациях подкрепить свою позицию судебной практикой и доказательствами). Также при списании долга по этому основанию данный судебный спор может плохо отразиться на кредитной истории. Однако если вы получили заемные средства не от банка, а от непрофессионального кредитора (например, по расписке), то шансы на списание долга по этому основанию увеличиваются (непрофессиональные кредиторы часто забывают о датах выдачи займа и сроках давности).

Способ № 4: Государственная программа по списанию долга

Часто данную программу еще именуют «кредитной амнистией». Итак, какие же правила “кредитной амнистии” действуют? Начнем с того, что данные правила установлены Постановлением Правительства № 373 от 20.04.2015 года. Последняя редакция начала действовать 13.10.2018 года. Данное постановление гласит, что оно направлено на реализацию программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Какие же условия получения данной помощи от государства предусмотрены постановлением Правительства?

Для участия в данной государственной программы должны быть одновременно соблюдены следующие условия:

Заемщик является гражданином Российской Федерации, относящимся к о дной из следующих категорий:
• имеет несовершеннолетних детей или является опекуном (попечителем) несовершеннолетних детей (количество детей не имеет значения)
• является инвалидом или имеет детей-инвалидов (независимо от возраста детей)
• является ветераном боевых действий
• имеет на иждивении лиц в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения.

Данные категории граждан законодатель относит к социально незащищенным категориям граждан РФ, которые имеют право на данную помощь государства.

• среднемесячный совокупный доход семьи заемщика, рассчитанный за 3 месяца , предшествующие дате подачи заявления, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления, не превышает на каждого члена семьи заемщика двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации , на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете.

Приведем пример расчета: В семье 3 человека, доход имеют 2 из них. Член семьи № 1 получил в течение 3 месяцев, предшествующих дате подачи заявления: 30000 рублей, 50000 рублей и 40 000 рублей. Его среднемесячный доход за 3 месяца составил: (30000 + 50000 + 40000) / 3 = 40000 рублей. Член семьи № 2 получила в течение 3 месяцев, предшествующих дате подачи заявления: 20000 рублей, 15000 рублей и 30 000 рублей. Ее среднемесячный доход за 3 месяца составил: (20000 + 15000 + 30000) / 3 = 21 667 рублей. Среднемесячный доход на каждого члена семьи за 3 месяца: (21 667 + 40000) / 3 = 20 556 рублей в месяц.

• размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления, увеличился не менее чем на 30 % по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора, то есть распространяется эта помощь, как правило, на валютных заемщиков

• обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) является ипотека жилого помещения, расположенного на территории Российской Федерации, или залог прав требования на такое жилое помещение, вытекающих из ДДУ

• общая площадь жилого помещения не превышает 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой, 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами, 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами

• данное жилое помещение является (будет являться) единственным жильем залогодателя

• кредитный договор (договор займа) заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления , за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели рефинансирования по другому кредитному договору, соответствующему данному критерию

Данная программа предполагает реструктуризацию кредиторами — участниками программы выданных ипотечных жилищных кредитов (займов) с последующим возмещением им возникших при этом убытков через АО «ДОМ.РФ» за счет бюджетных средств.

• для кредитов (займов) в иностранной валюте — изменение валюты кредита (займа) на российские рубли по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного Банком России на дату заключения договора о реструктуризации
• установление размера ставки кредитования не выше 11,5% годовых — для кредитов (займов) в иностранной валюте или не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации, — для рублевых кредитов (займов)
• снижение денежных обязательств заемщика перед банком-кредитором на сумму не менее 30% остатка суммы кредита (займа) на дату заключения договора о реструктуризации, но не более чем на 1,5 млн рублей. Специально созданной межведомственной комиссией эта предельная сумма может быть увеличена, но не более чем в два раза
• освобождение заемщика от уплаты неустойки, начисленной по условиям кредитного договора (договора займа), за исключением фактически уплаченной или взысканной неустойки

Для оформления реструктуризации ипотечные заемщики представляют кредитору (заимодавцу) письменное заявление о реструктуризации и документы, подтверждающие соответствие заемщика условиям программы помощи.

Плюсы данной программы очевидны — государство предоставляет безвозмездную помощь ипотечным заемщикам, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации. Однако воспользоваться данной программой смогут не все (во-первых, она рассчитана только на валютных заемщиков, а также требуется соблюдение целого ряда критерием, чтобы вас признали нуждающимся в данной помощи). Если вы соответствуете всем критерием, рекомендуем воспользоваться данным шансом снизить кредитное бремя.

Способ № 5: Внесудебное банкротство физического лица

С 01 сентября 2020 года заемщики получили возможность списать долги по кредиту без обращения в арбитражный суд. Внесудебное банкротство проводится через Многофункциональные центры предоставления государственных и муниципальных услуг. При этом данная процедура проводится быстро (в течение 6 месяцев) без привлечения финансового управляющего и абсолютно бесплатно (даже государственная пошлина не уплачиваются, нет почтовых расходов и расходов на публикации). Плюсы такой процедуры очевидны: должник может быстро и бесплатно списать все долги по кредиту перед банком.

Однако минусы у данной процедуры тоже есть. Во-первых, такая процедура подойдет не всем заемщикам (закон устанавливает четкие критерии для оформления внесудебного банкротства через МФЦ). Во-вторых, после признания заемщика банкротом во внесудебном порядке на него распространяются те же ограничения, что и при судебном банкротстве. Также должник не сможет провести внесудебную процедуру банкротства в течение 10 лет после завершения прошлой процедуры, поэтому необходимо быть особенно осмотрительным в финансовых вопросах. В отличие от судебного банкротства при банкротстве через МФЦ должник не сможет зарегистрироваться в качестве ИП не только в том случае, если на дату подачи заявления он являлся индивидуальным предпринимателем, но и в случае прекращения деятельности ИП в течение 1 года до подачи заявления.

Способ № 6: Судебное банкротство физического лица

Если заемщик не подходит под критерии для проведения внесудебного банкротства, то у него есть возможность списать долги через банкротство, подав заявление в арбитражный суд. Однако данная процедура является более длительной (примерно 1 год) и требует финансовых вложений (необходимо оплатить госпошлину за рассмотрение заявления судом, услуги финансового управляющего, а также расходы на отправку писем, публикации сведений о банкротстве в официальных источниках). Подробнее о процедуре банкротства физического лица, о том, как признать себя банкротом, читайте в статье по ссылке . После завершения процедуры банкротства, как правило, все долги заемщика списываются (за исключением некоторых видов долгов и особых случаев банкротства).

Плюс процедуры банкротства физического лица очевиден — это законный способ списать долги по кредиту. Однако минусы у данной процедуры тоже есть:

а) судебная процедура банкротства — достаточно дорогая процедура (потребуются значительные расходы на оплату вознаграждения управляющего, почтовые расходы, расходы на публикацию объявлений о банкротстве, пошлина и т.д.; подробная статья о полной стоимости банкротства физического лица размещена здесь )

б) при наличии имущества банкротство может быть невыгодно, так как имущество продается с торгов, как правило, по заниженной цене ( об имуществе, которое исключается из конкурсной массы, читайте по ссылке )

в) могут быть оспорены сделки, совершенные в течение 3 лет до подачи заявления о банкротстве, если они были незаконны

в) существует ряд ограничений после банкротства физического лица, которые нужно учитывать при выборе в качестве способа списания долга данной процедуры — о последствиях банкротства физического лица читайте по ссылке )

Из всего сказанного можно сделать вывод, что банкротство является достаточно сложной процедурой, может иметь различные последствия, как выгодные должнику, так и отрицательные. Перед принятием решения об обращении с заявлением о банкротстве рекомендуем обратиться к специалисту по банкротству, который проанализирует ваши обстоятельства и даст рекомендацию — стоит ли прибегать вам к данной крайней мере.

Юрист по банкротству бесплатно проанализирует информацию и даст рекомендацию, подходит ли вам банкротство, какой порядок (внесудебный или судебный) необходимо применить в вашем случае.

Способ № 7: Антикризисное управление имуществом заемщика

При наличии активов у заемщика зачастую целесообразно привлечь специалиста для выхода из “долговой ямы”, который составит план по выходу из предбанкротного состояния (проанализируете имеющиеся активы, оценит их стоимость при реализации или передаче во временное пользование, договорится с банком о реструктуризации долга, изучит варианты рефинансирования). Но данная мера применима только при наличии активов, кроме того, перед тем, как довериться такому специалисту, нужно внимательно изучить его резюме, опыт работы, рекомендации, дабы не попасться мошеннику и вместо выхода из кризиса, потерять активы.

119180, пер. 1-й Голутвинский, д. 3-5, стр. 1, 1 этаж

Политика конфиденциальности

1.1. Настоящая Политика конфиденциальности в отношении обработки персональных данных пользователей сайта https://www.dvitex.ru/ (далее – Политика конфиденциальности) разработана и применяется в ООО Юридическая фирма «Двитекс», ОГРН 1107746800490, г. Москва, пер. Голутвинский 1-й, дом 3-5, оф 4-1 (далее – Оператор) в соответствии с пп. 2 ч. 1 ст. 18.1 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее по тексту – Закон о персональных данных).

1.2. Настоящая Политика конфиденциальности определяет политику Оператора в отношении обработки персональных данных, принятых на обработку, порядок и условия осуществления обработки персональных данных физических лиц, передавших свои персональные данные для обработки Оператору (далее – субъекты персональных данных) с использованием и без использования средств автоматизации, устанавливает процедуры, направленные на предотвращение нарушений законодательства Российской Федерации, устранение последствий таких нарушений, связанных с обработкой персональных данных.

1.3. Политика конфиденциальности разработана с целью обеспечения защиты прав и свобод субъектов персональных данных при обработке их персональных данных, а также с целью установления ответственности должностных лиц Оператора, имеющих доступ к персональным данным субъектов персональных данных, за невыполнение требований и норм, регулирующих обработку персональных данных.

1.4. Персональные данные Субъекта персональных данных – это любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу.

1.5. Оператор осуществляет обработку следующих персональных данных Пользователей:

• Фамилия, Имя, Отчество;
• Адрес электронной почты;
• Номер телефона;
• иные данные, необходимые Оператору при оказании услуг Пользователям, для обеспечения функционирования Сайта.

1.6. Оператор осуществляет обработку персональных данных Субъектов персональных данных в следующих целях:

• обеспечение возможности обратной связи от Специалистов Оператора по запросам Пользователей;
• обеспечение возможности онлайн оплаты заказанных на Сайте услуг;
• обеспечения исполнения обязательств Оператора перед Пользователями;
• в целях исследования рынка;
• информирования Субъекта персональных данных об акциях, конкурсах, специальных предложениях, о новых услугах, скидок, рекламных материалов и других сервисов, а также получения коммерческой или рекламной информации и бесплатной продукции, участия в выставках или мероприятиях, выполнения маркетинговых исследований и уведомления обо всех специальных инициативах для клиентов;
• статистических целях;
• в иных целях, если соответствующие действия Оператора не противоречат действующему законодательству, деятельности Оператора, и на проведение указанной обработки получено согласие Субъекта персональных данных.

1.7. Оператор осуществляет обработку персональных данных субъектов персональных данных посредством совершения любого действия (операции) или совокупности действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств, включая следующие:

• сбор;
• запись;
• систематизацию;
• накопление;
• хранение;
• уточнение (обновление, изменение);
• извлечение;
• использование;
• передачу (распространение, предоставление, доступ);
• обезличивание;
• блокирование;
• удаление;
• уничтожение.

2. ПРИНЦИПЫ ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

2.1. При обработке персональных данных Оператор руководствуется следующими принципами:

• законности и справедливости;
• конфиденциальности;
• своевременности и достоверности получения согласия субъекта персональных данных на обработку персональных данных;
• обработки только персональных данных, которые отвечают целям их обработки;
• соответствия содержания и объема обрабатываемых персональных данных заявленным целям обработки. Обрабатываемые персональные данные не должны быть избыточными по отношению к заявленным целям их обработки;
• недопустимости объединения баз данных, содержащих персональные данные, обработка которых осуществляется в целях, несовместимых между собой;
• хранения персональных данных в форме, позволяющей определить субъекта персональных данных, не дольше, чем этого требуют цели обработки персональных данных;
• уничтожения либо обезличивания персональных данных по достижению целей, их обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей.

2.2. Обработка персональных данных Оператором осуществляется с соблюдением принципов и правил, предусмотренных:

• Федеральным законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных»;
• Настоящей Политикой конфиденциальности;
• Всеобщей Декларацией прав человека 1948 года;
• Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года;
• Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод 1950 года;
• Положениями Конвенции Содружества Независимых Государств о правах и основных свободах человека (Минск, 1995 год), ратифицированной РФ 11.08.1998 года;
• Положениями Окинавской Хартии глобального информационного общества, принятой 22.07.2000 года;
• Постановлением Правительства РФ от 01.11.2012 года № 1119 «Об утверждении требований к защите персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных»;
• Приказом ФСТЭК России от 18.02.2013 года № 21 «Об утверждении Состава и содержания организационных и технических мер по обеспечению безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных»;
• Иными нормативными и ненормативными правовыми актами, регулирующими вопросы обработки персональных данных.

3. ПОЛУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ.

3.1. Персональные данные субъектов персональных данных получаются Оператором:

• путем предоставления субъектом персональных данных при регистрации на Сайте, при подаче заявок, заявлений, анкет, бланков, заполнении регистрационных форм на сайте Оператора или направления по электронной почте, сообщения по телефону службы поддержки Оператора;
• иными способами, не противоречащими законодательству РФ и требованиям международного законодательства о защите персональных данных.

3.2. Оператор получает и начинает обработку персональных данных Субъекта с момента получения его согласия.

3.3. Согласие на обработку персональных данных дается субъектом персональных данных с момента начала использования сайта, в том числе, путем проставления отметок в графах «Я согласен на обработку персональных данных, с условиями и содержанием политики конфиденциальности», посредством совершения субъектом персональных данных конклюдентных действий.

3.4. Субъект персональных данных может в любой момент отозвать свое согласие на обработку персональных данных. Для отзыва согласия на обработку персональных данных, необходимо подать соответствующее заявление Оператору по доступным средствам связи. При этом Оператор должен прекратить их обработку или обеспечить прекращение такой обработки и в случае, если сохранение персональных данных более не требуется для целей их обработки, уничтожить персональные данные или обеспечить их уничтожение в срок, не превышающий 30 (Тридцати) дней с даты поступления указанного отзыва.

3.5. В случае отзыва Субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных, Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия Субъекта персональных данных только при наличии оснований, указанных в Законе о персональных данных.

3.6. Субъект персональных данных вправе выбрать, какие именно персональные данные будут им предоставлены. Однако, в случае неполного предоставления необходимых данных Оператор не гарантирует возможность субъекта использовать все сервисы и продукты Сайта, пользоваться всеми услугами Сайта.

3.7. Субъект персональных данных в любой момент может просматривать, обновлять или удалять любые персональные данные, которые включены в его профиль. Для этого он может отредактировать свой профиль в режиме онлайн в личном кабинете или отправить электронное письмо по адресу info@dvitex.ru.

4. ПОРЯДОК ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

4.1. Оператор принимает технические и организационно-правовые меры в целях обеспечения защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от иных неправомерных действий.

4.2. При обработке персональных данных Оператор применяет правовые, организационные и технические меры по обеспечению безопасности персональных данных в соответствии со ст. 19 Федерального закона «О персональных данных», Постановлением Правительства РФ от 01.11.2012 №1119 «Об утверждении требований к защите персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных», Методикой определения актуальных угроз безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных, утвержденной ФСТЭК РФ 14.02.2008 г., Методическими рекомендациями по обеспечению с помощью криптосредств безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных с использованием средств автоматизации, утвержденных ФСБ РФ 21.02.2008 г. № 149/54-144.

4.3. Для авторизации доступа к Сайту используется Логин и Пароль. Ответственность за сохранность данной информации несет субъект персональных данных. Субъект персональных данных не вправе передавать собственный Логин и Пароль третьим лицам, а также обязан предпринимать меры по обеспечению их конфиденциальности.

4.4. При передаче персональных данных Оператор соблюдает следующие требования:

• не сообщает персональные данные субъекта персональных данных третьей стороне без выраженного согласия, за исключением случаев, когда это необходимо в целях обработки персональных данных, предупреждения угрозы жизни и здоровью субъекта персональных данных, а также в случаях, установленных законодательством;
• не сообщает персональные данные в коммерческих целях без выраженного согласия субъекта персональных данных;
• информирует лиц, получающих персональные данные, о том, что эти данные могут быть использованы лишь в целях, для которых они сообщены, и требует от этих лиц принятия надлежащих мер по защите персональных данных. Лица, получающие персональные данные Пользователя, обязаны соблюдать режим конфиденциальности;
• разрешает доступ к персональным данным только уполномоченным лицам, при этом указанные лица должны иметь право получать только те персональные данные, которые необходимы для выполнения конкретных функций.

4.5. Оператор вправе раскрыть любую собранную о Пользователе данного Сайта информацию, если раскрытие необходимо в связи с расследованием или жалобой в отношении неправомерного использования Сайта, либо для установления (идентификации) Пользователя, который может нарушать или вмешиваться в права Администрации сайта или в права других Пользователей Сайта, а также для выполнения положений действующего законодательства или судебных решений, обеспечения выполнения условий настоящего Соглашения, защиты прав или безопасности иных Пользователей и любых третьих лиц.

4.6. Третьи лица самостоятельно определяют перечень иных лиц (своих сотрудников), имеющих непосредственный доступ к таким персональным данным и (или) осуществляющих их обработку. Перечень указанных лиц, а также порядок доступа и(или) обработки ими персональных данных утверждается внутренними документами Третьего лица.

4.7. Оператор не продаёт и не предоставляет персональные данные третьим лицам для маркетинговых целей, не предусмотренных данной Политикой конфиденциальности, без прямого согласия субъектов персональных данных. Оператор может объединять обезличенные данные с иной информацией, полученной от третьих лиц, и использовать их для совершенствования и персонификации услуг, информационного наполнения и рекламы.

4.8. Обработка персональных данных производится на территории Российской Федерации, трансграничная передача персональных данных не осуществляется. Оператор оставляет за собой право выбирать любые каналы передачи информации о персональных данных, а также содержания передаваемой информации.

4.9. Личная информация, собранная онлайн, хранится у Оператора и/или поставщиков услуг в базах данных, защищенных посредством физических и электронных средств контроля, технологий системы ограничения доступа и других приемлемых мер обеспечения безопасности.

4.10. Субъект персональных данных осознаёт, подтверждает и соглашается с тем, что техническая обработка и передача информации на Сайте Оператора может включать в себя передачу данных по различным сетям, в том числе по незашифрованным каналам связи сети Интернет, которая никогда не является полностью конфиденциальной и безопасной.

4.11. Субъект персональных данных также понимает, что любое сообщения и/или информация, отправленные посредством Сервера Оператора, могут быть несанкционированно прочитаны и/или перехвачены третьими лицами.

5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

5.1. В случае возникновения любых споров или разногласий, связанных с исполнением настоящих Правил, Субъект персональных данных и Оператор приложат все усилия для их разрешения путем проведения переговоров между ними. В случае, если споры не будут разрешены путем переговоров, споры подлежат разрешению в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

5.2. Настоящие Политика конфиденциальности вступают в силу для Субъекта персональных данных с момента начала использования Сайта Оператора и действует в течение неопределенного срока.

5.3. Настоящие Политика конфиденциальности могут быть изменены и/или дополнены Оператором в любое время в течение срока действия Правил по своему усмотрению без необходимости получения на то согласия Субъекта персональных данных. Все изменения и/или дополнения размещаются Оператором в соответствующем разделе Сайта и вступают в силу в день такого размещения. Субъект персональных данных обязуется своевременно и самостоятельно знакомиться со всеми изменениями и/или дополнениями. При несогласии Субъекта персональных данных с внесенными изменениями он обязан отказаться от доступа к Сайту, прекратить использование материалов и сервисов Сайта.

Источник