Как избавиться от задолженности у судебных приставов по кредитам

Как снять арест и ограничения у судебных приставов: на автомобиль, имущество, квартиру?

Арест судебных приставов – мера принудительного воздействия, распространяющаяся как на должника перед Федеральной службой судебных приставов (ФССП), так и на его имущество.

Должник судебным приставам, помимо ареста, рискует лишиться денег на банковских счетах и картах, остаться без водительских прав и возможности покидать страну. Должнику запрещают покупать машины и недвижимость. Неплательщик приставам объявляется в федеральный розыск, судебные приставы ищут его собственность и источники доходов по всей стране. Запускаются процессы по отчуждению детей. Любое ценное имущество описывается и продается с молотка. Все государственные базы данных помечают человека как неблагонадежного.

В каких случаях могут возникнуть долги судебных приставов?

1. ГИБДД РФ (просроченные штрафы)
2. Банки и банковские организации (ипотека и потребительские кредиты)
3. Управляющие компании (долги по ЖКХ)
4. Налоговые органы (налоги и сборы различных уровней)
5. Неуплата алиментов

Как снять долги судебных приставов?

Самый простой способ снять с себя долги судебных приставов — погасить задолженность ФССП онлайн через специальный сервис. Перевод денег приставам через Интернет избавит должника от общения с людьми в погонах. Проверка и оплата задолженностей ФССП.

Подтверждением оплаты станет распечатанный чек, высылаемый на электронную почту. Платеж зачисляется в течении 7 рабочих дней. Изменения в базах данных и банке исполнительных производств наступает через 10-12 дней после оплаты.

Администрация сервиса рекомендует распечатать чек и иметь документ при себе на случай непредвиденных ситуаций. Оплата задолженности судебным приставам онлайн через наш сервис безопасна и защищена ФЗ РФ.

Источник

Прекращение взыскания по исполнительному производству: причины и последствия

Принудительное взыскание задолженности судебными приставами-исполнителями (СПИ) не может длиться вечно. Рано или поздно СПИ вынесет постановление, прекращающее действие исполнительного производства (ИП). Расскажем, как узнать, что прекращено взыскание по исполнительному производству и можно ли самому добиться отмены его действия.

Как узнать об исполнительном производстве и его прекращении

В соответствии с 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» СПИ обязан известить стороны о начале и прекращении исполпроизводства, и о проводимых в его рамках мероприятиях. Делается это путем направления письменных уведомлений по месту жительства (или регистрации) обоих сторон конфликта, повлекших за собой суд и возбуждение исполнительного производства.

Но часто этого недостаточно и должники, как и взыскатели, остаются в неведении об этапах взыскания задолженности и принимаемых СПИ мерах. Поэтому стоит периодически самостоятельно проверять, что происходит с вашими исполпроизводствами.

Как я могу узнать, что дело
о моем долге попало в работу к приставам?
Спросите юриста

Сделать это можно следующими способами:

Через Госуслуги. В настройках личного кабинета портала размещена опция отправки email-уведомлений при изменении суммы судебной задолженности. Тогда при появлении новых или завершении старых исполпроизводств на почту пользователя будут приходить соответствующие письма.

Но это лишь в теории — в Госуслугах сведения о судебных задолженностях часто отображаются некорректно, поэтому такой способ мониторинга взысканий стоит воспринимать в качестве запасного.

У судебного пристава при личном обращении. Этот способ хорош, когда вы знаете, какой именно пристав ведет или вел ваше исполнительное производство. Тогда достаточно посетить его в часы приема — узнать эти сведения должник сможет на сайте территориального отдела ФССП.

Если вы не знаете фамилию вашего специалиста в СПИ, то сможете уточнить информацию о нем и о действующих в вашем отношении взысканиях в приемной отдела ФССП.

Через сайт ФССП в разделе «Банк данных исполнительных производств». Здесь все просто — нужно выбрать регион, свои ФИО и дату рождения. Затем на экран будут выведены все действующие и прекращенные исполпроизводства по вашим долгам с указанием размера задолженности (но не всегда), а также фамилии и контактов судебного пристава-исполнителя.

С помощью мобильных приложений. Можно установить на смартфон приложения от ФССП или Госуслуг, доступные в официальных магазинах приложений для Android и iPhone.

Кроме того, некоторые банки уведомляют своих клиентов по СМС об аресте или снятии ареста со счетов судебными приставами. К примеру, вам пришло СМС от Сбербанка с номера 900, в котором указано, что «по карте прекращено взыскание. (далее будет идти номер и дата исполлиста, фамилия и контакты пристава)». Это значит, что исполнительное производство в вашем отношении было прекращено, отменено или приостановлено.

Что означает прекращение исполпроизводства

Итак, вы узнали, что приставами было прекращено взыскание по исполнительному производству — что это значит? Это означает, что ранее в вашем отношении принимались меры принудительного взыскания долга приставами.

Причинами взыскания могли стать:

• кредитные задолженности, включая микрозаймы или ипотеку;
• платежи по налогам, взносам и в бюджет;
• алименты;
• штрафы;
• платежи, направленные на возмещение вреда имущества или здоровья.

Прекращение исполнительного производства означает безусловную отмену взыскания с невозможностью его возобновления в рамках данного судебного решения.

Другими словами, если взыскатель решит повторно взыскать с должника деньги, ему снова придется обращаться в суд за новым решением. В этом скрыто коренное отличие процедуры прекращения исполпроизводства от его возврата или приостановки.

Теперь разберемся, что значит «прекращено взыскание по карте» — это сообщение присылается банком по окончании исполнительного производства. Оно означает, что с карты снят наложенный на нее приставом арест, а все находящиеся на ней средства — разблокированы. С этого момента гражданин может беспрепятственно пользоваться банковской картой — до возбуждения нового исполнительного производства на основе других судебных решений.

Пристав арестовал банковскую карту?
Закажите звонок юриста

Когда завершают производство

В ст. 43 229-ФЗ есть подробная информация, как закрыть исполнительное производство. СПИ наделен полномочиями отменять его на следующих основаниях:

• судом было принято решение прекратить исполнение выданного им же или иной судебной инстанцией (должностным лицом) исполнительного документа;
• взыскатель выразил отказ от взыскания средств в суде (именно в суде, поскольку если взыскатель просто заберет исполнительный документ у приставов, то он сможет его повторно предъявить к исполнению);
• между взыскателем и задолжавшим ему лицом было заключено мировое соглашение;
• суд отменил предыдущие исполнительный документ, на основании которого взыскатель мог инициировать принудительное взыскание задолженности приставами;
• исполнительный документ, в рамках которого СПИ возбудил исполпроизводство, отменили или признали недействительным;
• в иных установленных настоящим Федеральным законом случаях.

Непосредственно порядок прекращения исполпроизводства прост: пристав получает сведения, на основании которых он должен закрыть исполпроизводство, затем он его закрывает и снимает все ограничения с гражданина. Банки, в свою очередь, после получения сведений о прекращении ИП, обязаны разблокировать счета гражданина.

Когда пристав закончит исполнительное
производство по моему делу?
Спросите юриста

Когда ИП прекращается судом

Стоит выделить следующие основания прекращения исполнительного производства:

1. Должник-физлицо или взыскатель-физлицо умерли, объявлены погибшими или пропавшими без вести. Но только в случае, если право требования или обязанности по исполнению не будут переданы преемникам или наследникам, доверительным управляющим.
2. Служивший основанием для взыскания долга исполнительный документ утратил возможность исполнения.
3. Взыскатель отказался от имущества, изъятого у должника в рамках исполнения исполдокумента, в котором содержались требования передачи его взыскателю. Другими словами, если предметом спора был автомобиль, который должник по суду обязан передать взыскателю, но после изъятия машины взыскатель отказался ее принять, то исполнительное производство будет прекращено.

При наличии веской причины для прекращения исполнительного производства у судебных приставов суд выносит определение, которое СПИ обязан исполнить незамедлительно.

Кто может прекратить исполнительное производство

Действующая редакция ГПК РФ определяет, что решение о прекращении исполпроизводства принимает суд общей юрисдикции, находящийся в районе деятельности исполняющего свои обязанности судебного пристава. То есть по тому же населенному пункту или району, по которым действует территориальный орган ФССП. Основанием для принятия судом решения служит поданное одной из сторон заявление. На отмену исполпроизводства у суда есть 10 дней.

О дате и времени рассмотрения судом дела обязаны быть извещены все участвующие в нем стороны: судебный пристав-исполнитель, сам должник и взыскатель. Их неявка не является препятствием к принятию судом решения. После рассмотрения заявления судом выносится определение, направляемое взыскателю, судебному приставу и должнику.

Стоит отметить, что в соответствии со ст. 440 ГПК РФ стороны могут подать частную жалобу на выданное судом решение.

Если находящийся на исполнении у судебного пристава исполнительный документ ранее был выдан арбитражным судом, то его отмена осуществляется той же судебной инстанцией. Либо арбитражным судом, находящимся в зоне исполнения СПИ его обязанностей. Арбитражные суды привлекаются, если должником выступает юрлицо или прошедшее в ФНС регистрацию в качестве предпринимателя физическое лицо.

Несмотря на прямое участие суда, точку в исполнительном производстве ставит именно судебный пристав. Он наделен следующими полномочиями:

• прекращать ИП по причине фактически исполненных требований;
• возвращать исполнительный лист взыскателю по его требованию или по причине выявления нарушений в нем, отмены документа;
• прекращать исполпроизводство по причине отсутствия у должника средств и имущества для взыскания;
• отменять исполнительный лист по причине истечения срока давности судебного акта.

Как мотивировать пристава
завершить мое дело? Закажите
звонок юриста

Однако приставы редко проявляют инициативу, поэтому должнику стоит самостоятельно искать причины законного аннулирования исполнительного документа, а затем уже заставлять судебного пристава закрыть исполпроизводство.

Поскольку не всегда должники способны убедить приставов закрыть исполпроизводство, помощь юристов будет просто неоценима.

Последствия прекращения исполнительного производства

Окончание взыскания задолженности судебным приставом наступает с момента выдачи СПИ постановления. В нем параллельно отменяются все назначенные приставом ранее меры по принудительному взысканию долга:

• розыск должника и принадлежащего ему имущества;
• приостановление действия водительского удостоверения;
• запрет на регистрационные действия в отношении движимого и недвижимого имущества (арест);
• запрет на выезд за границу.

Копии постановления о прекращении исполпроизводства и сопутствующих постановлений об аннулировании проводимых в рамках взыскания с гражданина долгов мероприятиях в течение 3 дней с момента вынесения обязаны быть направлены взыскателю, должнику и в выдавшую исполнительный документ инстанцию.

Также копии постановлений будут направлены СПИ в органы и службы, занимающиеся исполнением накладываемых в рамках взыскания долгов ограничений: ГИБДД, Росреестр, Пограничную службу.

Что делать, если на границе мне говорят,
что я до сих пор нахожусь в базе
приставов как невыездной?

При завершении исполпроизводства все документы по нему остаются в материалах дела, направляемого в архив. Выданное приставом постановление стороны вправе обжаловать согласно общим правилам подчиненности или в суде.

Чтобы узнать больше о том, как отменить решение суда о принудительном взыскании долгов и прекратить исполпроизводство, обратитесь к юристам компании любым удобным способом: позвонив нам самостоятельно или заказав обратный звонок, воспользовавшись онлайн-формой на странице.

Источник

Как законно избавиться от долгов и выйти из финансового рабства

У россиян копятся долги. Центробанк постоянно фиксирует новые максимумы, на которые выходят суммы долговой нагрузки наших сограждан. Так, к началу марта 2021 года на взыскание коллекторов были переданы долги россиян перед банками на сумму более 1,8 трлн рублей.

С начала 2021 года объем кредитов, которые банки расценивают как невозвратные, увеличился на 9% и достиг отметки в 418 млрд рублей по состоянию на 1 августа 2021 года.

Эта сумма рассчитана как разница между объемом резервов на возможные потери по ссудам, созданным кредитными организациями — 1,375 трлн рублей, и тем портфелем кредитов из этой суммы, которые пришлись на безнадежные ссуды. Это кредиты с просрочкой свыше 90 дней. И того — 957 млрд. рублей.

Как сообщали ранее аналитики компании Frank RG, россияне набрали кредитов на рекордную сумму. Только августе 2021 года банками было одобрено 2,1 млн. займов наличными на 646,7 млрд. рублей.

О том, можно ли уйти от долгового рабства и как избавиться от долгов по кредитам законным способом, читайте в материале.

Залезают в долги россияне по нескольким причинам. Сначала обычно банально не хватает денег — на лечение, на образование, поездку, или даже просто на еду.

А банки ведь могут предлагать такие привлекательные условия по кредитам, что хочется осуществить давно откладываемые мечты — купить автомобиль, мотоцикл, расширить жилплощадь с помощью ипотеки.

А потом внезапно на работе происходит сокращение, или теряешь работу. Или же происходит снижение дохода, например, отменяют премии или теряешь подработку. И тогда берешь второй кредит, чтобы расплатиться с первым, потом третий.

А если не дают денег банки, то обращаешься за микрозаймом в МФО. И уже неважно, что берешь деньги по высоким, почти грабительским процентам. А в итоге попадаешь в настоящую долговую яму. Увы, из нее потом очень сложно вылезти.

Нечем платить по кредитам?
Закажите звонок юриста

И вот уже судебные приставы или коллекторы пытаются взыскать с вас долги, вводя ограничение на выезд за границу или проводя опись и арест активов и средств на счетах в банках, за счет которых можно погасить долги.

Однако даже если нет денег, избавиться от кредитов и долгов можно по закону. Главное — знать, где искать помощь.

Коллекторы и приставы: кто взыскивает долги?

Иногда случаются чудеса, и банки действительно прощают долги. Это происходит в следующих ситуациях: заемщик умер, у банка будут слишком высокие расходы на взыскание, или же пропущен срок исковой давности.

Так, по закону кредитор может предъявить долг к взысканию только в течение трех лет.

Но это происходит редко. Во всех остальных случаях банк ничего простит.

Если у вас накопилась задолженность перед банками или МФО, которую не удается погасить уже несколько месяцев, то, скорее всего, вы столкнетесь в ближайшее время с судебными приставами или коллекторами.

Право переуступки третьему лицу на требование долга содержится в статье 382 ГК РФ. В ней прописана такая возможность для кредитора. Но согласно правилам, должник должен быть письменно уведомлен о передаче или продаже долга.

Звонят коллекторы, вы в растерянности?
Спросите совета у юриста

Подписывая кредитный договор, вы автоматически соглашаетесь на возможность передачи долга третьим лицам — в случае проблем. А неплатежи — это именно проблемы для кредитора и есть.

Если меры по возврату кредита не сработают, а за счет залога вернуть выданные деньги невозможно, то банк обычно продает долг коллекторам.

Таким образом кредитное учреждение расчищает свою финансовую отчетность и, списав долг со своего баланса, ему легче выполнять нормативы ЦБ, не формируя резервы под «просрочку».

Коллекторы имеют право с вами общаться, если вы не оформили отказ от взаимодействия, прописанный в кредитном договоре. Но угрожать, хамить, обещать описать и продать имущество, портить вашу собственность, они не могут.

Не могут они звонить ночью или вешать объявление на дверь с информацией о долге. Если коллекторы переходят установленные законом рамки — жалуйтесь!

Для начала лучше внимательно изучить закон и определить, на что имеют права коллекторы. На сайте Роспотребназора опубликованы рекомендации для должников при взаимодействии с коллекторами.

Федеральный закон от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (закон № 230-ФЗ) регламентирует деятельность коллекторских агентств.

Жалобу на действия коллекторов можно подать в Федеральную службу судебных приставов (ФСПП), органы прокуратуры, Центробанк, в профсоюз коллекторов — Национальную ассоциацию НАПКА. При угрозах, поступающих со стороны коллекторов, стоит обратиться в полицию.

Если коллекторам не удается взыскать деньги, то, как правило, владелец долга (кредитор или коллекторское агентство) обращается в суд и взыскивает его после вынесения решения через службу судебных приставов.

Впрочем, иногда банки сразу обращаются в суд, не привлекая к работе с просроченной задолженностью коллекторов. Деятельность приставов регламентируется законом, в котором детально прописано, на какие виды доходов взыскание не может быть обращено.

Приставы внезапно начали списывать
по 50% поступающих средств с зарплатной
карты? Закажите звонок юриста

Не стоит опасаться также продажи с торгов единственного жилья для проживания. Полный перечень имущества, на которое нельзя обратить взыскание, содержится в законе и ГПК РФ.

Но если приставы займутся вашими долгами, то стоит готовиться, в числе других применяемых к вам мер, к запрету на выезд за границу, взысканию до половины официального дохода, аресту части имущества и продажи его с торгов.

Договориться с банком

Пока не дошло дело до суда, можно попробовать договориться с банком по-доброму.

Как взять кредитные каникулы?

Например, попросить банк о кредитных каникулах. Если раньше кредитные каникулы давали только ипотечникам, то начиная с 2020 года получить передышку могут россияне по потребительским кредитам без обеспечения, автокредитам и кредитным картам.

Каникулы дают на срок до полугода. При этом стоит учитывать, что кредитные каникулы — это отнюдь не благотворительность со стороны банков. За льготный период начисляются проценты, которые нужно будет погасить позднее.

Стоит также помнить, что информация о получении кредитных каникул попадает в кредитную историю, и это снижает ваш персональный финансовый рейтинг.

И помните — дать вам каникулы — не обязанность банка, а его право. Но если вы докажете банку, что ваши финансовые трудности — временные, и раньше у вас не было фатальных просрочек, то банк обычно идет навстречу клиенту.

К сожалению, в 2021 году банки практически свернули программы предоставления кредитных каникул, которые они вводили по постановлению правительства в пик коронавируса. Это понятно — банкам нужно, чтобы их средства работали, а заемные средства — возвращались. Но можно попросить банк предоставить другие варианты рассрочки.

Рассрочка по кредиту: с чем это едят?

Также можно попробовать оформить реструктуризацию и рефинансирование кредита.

Реструктуризация — это договоренность с банком о новых условиях предоставления кредита. В ходе ее меняются первичные условия по договору, которые позволяют снизить ежемесячный платеж, изменить график оплаты, сумму, срок возврата и т. д.

Повод для обращения за реструктуризацией — временные материальные трудности или попадание в сложную жизненную ситуацию.

Помните, что как и в случае с каникулами, в итоге сумма к погашению будет выше, чем в том случае, если вы вы аккуратно выплачивали кредит.

Рефинансирование долга в другом банке

Рефинансирование — еще одна возможность улучшить условия предоставления кредита. Правда, в случае с рефинансированием договариваться вы будете уже с другим кредитным учреждением.

Рефинансирование подразумевает возможность объединения нескольких «тяжелых» кредитов в один с пониженной ставкой. Естественно, можно таким образом и просто перекредитоваться, получив новый кредит со ставкой ниже, чем по текущему долгу, в другом банке.

Нужна помощь по поиску банка
для рефинансирования? Закажите
звонок юриста

Продать залоговое имущество

Мало кто из должников понимает, что правом продажи залогового имущества по кредиту (квартиры или машины) обладает не только кредитор, но и сам заемщик. В этом случае, правда, банк необходимо поставить в известность.

Лучше пойти на эту меру самому, поскольку банки, как правило, выставляют недвижимость на торги с пониженной стоимостью. Дисконт может доходить до 20-30%. Как итог такой реализации: и квартиру у заемщика отбирают, и долги еще остаются.

Если после продажи вашего залогового имущества останутся долги, то вы можете попробовать договориться с банком о льготных условиях погашения. Таким образом, часто можно решить проблемы с долгами и без прохождения процедуры банкротства.

Стать банкротом

С принятием поправок в закон о банкротстве появилась возможность для физлица признать себя неплатежеспособным, объявив себя банкротом.

Благодаря поправкам в закон «О Банкротстве», с 1 сентября 2021 года сделать это можно без лишних расходов — через МФЦ. В результате банкротство физических лиц стало реальной альтернативой для многих граждан.

Так, с сентября 2020 года для того, чтобы стать банкротом, можно обратиться в МФЦ. Причем в этом случае удастся пройти процедуру абсолютно бесплатно.

Условия для обращения в многофункциональный центр следующие: общий долг на сумму от 50 000 рублей до 500 000 рублей и закрытые исполнительные производства в ФССП по той причине, что у вас нет имущества.

Важно, что процедура банкротства через МФЦ будет длиться недолго — не более шести месяцев. Заявление подается в письменном виде в многофункциональный центр по месту пребывания или прописки.

Важно указать полный список кредиторов, обращаясь к процедуре внесудебного урегулирования задолженности, поскольку не указанные долги не будут учитываться, их придется впоследствии гасить.

В инструкции на сайте Госуслуг содержится информация, на каких сайтах лучше пробивать задолженность.

Также не коснется процедура банкротства долгов, которые возникнут в процессе самого банкротства, например текущие неоплаченные счета за коммунальные услуги.

Не удастся избавиться и от обязательств, полученных в рамках субсидиарной ответственности, по долгам, связанным с причинением вреда жизни и здоровью гражданина, алиментным обязательств, по возмещению морального вреда.

Подали на банкротство и перестали
платить за ЖКХ, а управляющая компания
отключила горячую воду?

Процедура банкротства прекращается, если в силу вступит решение суда о привлечении должника к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве или фиктивное банкротство.

Отказаться от банкротства может и сам должник — если получит имущество во время процедуры, за счет которого он сможет выплатить долги.

Банкротство через суд

Избавиться от кредита законным способом можно и через суд. Правда, в этом случае придется платить за судебное разбирательство. Нужно будет погасить госпошлину и выплатить зарплату конкурсному управляющему.

При этом дело может растянуться на многие месяцы и в нем много нюансов. Чтобы закончить его успешно, лучше обратиться к профессионалам. Только профи в таких запутанных делах помогут правильно выбрать тактику.

Если вы запутались в проблемах и хотите получить квалифицированную помощь, то ее всегда готовы оказать специалисты «Федерального центра банкротства граждан».

Источник