Как избавиться от звонков роботов коллекторов

Как противостоять психологическим атакам коллектора – советы эксперта

Основатель компании «Кабинет финансовой помощи»

специально для ГАРАНТ.РУ

В жизни любого заемщика в случае невыплаты кредита может возникнуть ситуация, при которой его долг передадут коллекторам. Попробуем разобраться, как нужно себя вести, если вам позвонили из коллекторской организации.

Установите, кому вы должны

Если вам позвонили коллекторы, необходимо узнать, по какой системе с вами работают. Есть две схемы взаимодействия коллектора с кредитором. Первая схема – договор цессии, когда ваш долг был продан коллекторам, и право взыскания принадлежит новому кредитору. В данном случае вы имеете право запросить документы, подтверждающие переуступку прав требования, эти документы должен направить вам кредитор по почте, либо вы можете позвонить на горячую линию кредитора, где вам должны сообщить – находится ли ваш долг в банке, либо он переуступлен новому кредитору. Вторая – агентская схема взыскания, при которой ваш долг находится в банке или МФО, и коллектор исполняет роль агента по сбору платежей. Это необходимо установить для того, чтобы четко знать, с кем решать вопрос просроченной задолженности.

Убедитесь в легальности работы взыскателя

Если вы столкнулись с коллекторской организацией, вам необходимо узнать, имеет ли она лицензию и состоит ли она в реестре взыскателей. Проверить это можно на официальном сайте ФССП России в сервисе «Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности» (http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic).

Знайте свои права

Неважно, по какой схеме работает с вами взыскатель – по агентской или по договору цессия – он будет действовать в соответствии с Федеральным законом от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 230-ФЗ), регламентирующему деятельность взыскателя. Это значит, что у взыскателя есть ограничения, которые он не может нарушать, а если сделает это – то вы можете обратиться с жалобой в контролирующие органы, например в ФССП России (регулятор взыскателей), НАПКА (ассоциация коллекторских агенств). Неправильному взыскателю грозит либо крупный штраф в размере до 2 млн руб., либо отзыв лицензии и исключение из реестра взыскателей (ст. 14.57 КоАП).

Коллекторам запрещено (ч. 2 ст. 6 Закон № 230-ФЗ):

• применять физическую силу;
• применять угрозы о причинении вреда здоровью;
• портить или ликвидировать имущество должника;
• угрожать ликвидацией имущества;
• использовать меры, которые могут быть опасными для жизни;
• выражать психологическое воздействие на должника или третьих лиц;
• вводить в заблуждение;
• злоупотреблять своими полномочиями.

При причинении какого-либо вреда гражданину, с которого взыскивается задолженность, коллектор обязан возместить ущерб.

Закон для коллекторов устанавливает правила, касающиеся определенного времени для звонков (ст. 7 Закона № 230-ФЗ). Коллекторы вправе:

• осуществлять телефонные звонки может максимум 8 раз в месяц, в неделю – 2 раза, за один день не должно быть более 1 звонка;
• звонить должнику в будние дни – с 8:00 до 22:00;
• звонить в субботу и воскресенье – с 9:00 до 20:00.

Скрывать телефонный номер, с которого поступает звонок должнику, коллектор не имеет права.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц (ст. 7 Закона № 230-ФЗ):

• беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
• людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
• инвалидам I группы.

Если коллекторы нарушают Закон № 230-ФЗ, то должник вправе обратиться:

• в полицию, если есть угроза жизни или должнику подкидывают листовки или письма с угрозами;
• в Следственный комитет РФ, если коллекторы открыто вымогают денежные средства;
• в Генеральную прокуратуру РФ, если имеют место угрозы убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, что влечет за собой уголовную ответственность. В этом случае необходимо предоставить копии ранее поданных заявлений в другие инстанции.

В качестве доказательств нарушения прав заемщика выступают:

• запись телефонного разговора;
• видеофиксация взаимодействия коллектора с заемщиком;
• показания свидетелей.

Может ли коллектор подать в суд?

Да, коллектор может обратиться в суд, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа.

В суд не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили договор с банком, если только долги перешли не по цессии.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед судебным приставом в рамках Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон № 229-ФЗ) и пристав будет действовать в рамках данного закона. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором. Напомним, что срок давности составляет 3 года – по истечению этого срока подать в суд коллекторам не получится (ст. 196 Гражданского кодекса).

Отказ заемщика от взаимодействия с кредитором

Каждый гражданин имеет возможность прекратить назойливое общение с кредитором. В соответствии со ст. 8 Закона № 230-ФЗ, который вступил в силу с 1 января 2017 года, отказ от взаимодействия с кредитором можно подготовить через 4 месяца после возникновения просрочки по долгу. Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами необходимо направить через нотариуса, либо заказным письмом с уведомлением о вручении. Получив такое заявление, кредиторы уже не смогут звонить и осуществлять действия на возврат просроченной задолженности.

После того, как заемщик отказался от взаимодействия с кредиторами, у них остается только один путь добиться возврата долга – идти в суд. После вынесения решения должником займутся судебные приставы.

Что делать, если вынесено решение суда?

Если у вас есть на руках исполнительный лист, значит, взыскание будет проходить в рамках Закона № 229-ФЗ.

Судебные приставы наделены широким кругом полномочий по взысканию задолженности. Открывая исполнительное производство на основании исполнительного документа (к примеру, исполнительного листа) судебный пристав вправе (ст. 64 Закона № 229-ФЗ):

• наложить арест на имущество должника, включая деньги и ценные бумаги;
• изъять арестованное имущество должника;
• осуществить проверку финансовой документации должника;
• объявить в розыск должника либо его имущество.

После открытия судебного производства должнику предоставляется 5 дней для добровольного исполнения решения суда. В случае отказа должника самостоятельно погасить долг в пределах предоставленного для этого срока, пристав получает доступ к реестрам его имущества (в целях последующего ареста), в который входят:

• транспортные средства;
• жилая недвижимость (квартира, дом, дача и т.д.);
• земельные участки.

В случае отсутствия у должника приведенного выше имущества, пристав запрашивает банковские учреждения на предмет наличия в них его счетов, которые также могут быть арестованы.

Следующим этапом производства (при отсутствии и банковских счетов) является обращение к работодателю должника. Напомним, что в счет погашения имеющейся задолженности пристав вправе списывать до 50% (а в отдельных случаях и до 70%) заработной платы должника (ст. 99 Закона № 229-ФЗ).

Если же должник официально не трудоустроен, то пристав вынужден приступить к описи его движимого имущества (как правило, находящегося в жилище должника).

Если после всех процедур взыскать нечего или взыскано частично, пристав имеет право закрыть исполнительный лист актом о невозможности взыскания (ст. 46 Закона № 229-ФЗ).

Возвращение взыскателю исполнительного документа не является препятствием для повторного предъявления исполнительного документа к исполнению в пределах срока, установленного ст. 21 Закона № 229-ФЗ.

Можно ли закрыть долг со скидкой?

Каждый кредитор желает получить хоть какую-то прибыль, поэтому время от времени предлагает заемщику закрыть долг с дисконтом. Это распространенная практика, так как взыскивание задолженности несет дополнительные затраты, не гарантируя возврата просроченной задолженности, а в случаях с банком обязывает еще и формировать резерв на возможные потери по ссудам. Кредиторам это невыгодно, поэтому проще дать скидку заемщику и получить хоть какие-то деньги. Чтобы понять, почему коллекторам выгодно давать скидку заемщику, нужно понимать за какую сумму коллекторы покупают просроченные долги. В 2018 году стоимость портфеля просроченных займов варьируется в размере 1-3% от суммы долга. То есть, например, долг в размере 100 тыс. руб. коллектор может купить за 1-3 тыс. руб.

Источник

Как избавиться от звонков коллекторов?

Сегодня число должников по кредитным обязательствам достигло просто колоссальных цифр. Можно сказать, что население нашей страны буквально погрязло в кредитах. Все это только на руку различным коллекторским фирмам. Они расплодились, словно грибы после дождя. Все наслышаны о методах их работы. Должников они в буквальном смысле одолевают телефонными звонками. Немало достается и родственникам.

Ни о какой культуре телефонных звонков нет даже малейшего намека. Все они сопровождаются откровенным хамством, грубостью, а нередко и угрозами.

Что делать, если начинают названивать коллекторы?

Все люди обладают разной степенью эмоциональности. Одни из них начинают стыдиться, а других одолевает выраженное чувство страха. Когда позвонил коллектор, следует вести себя по определенному сценарию:

• Следует уточнить название компании и конкретно ФИО сотрудника, который осуществляет звонок.

• Необходимо убедиться в том, что звонок предназначается именно Вам. Часто сотрудники агентства просто обзванивают граждан вслепую.

• Подлежит выяснению сумма, которую задолжал гражданин. Если клиенту кажется, что она сильно завышена, необходимо обратиться в банк с требованием предоставления подробной выписки.

• Коллектору необходимо пояснить, что гораздо удобнее общаться не посредством телефонных звонков, а в письменной форме. Для этого в агентство заказным письмом отправляется соответствующее обращение с обязательным уведомлением о вручении. Если предстоит дальнейшее разбирательство, то это будет являться доказательством в суде.

Важно! Если банк продал Ваш долг коллекторам, он обязан письменно сообщить об этом заемщику. В противном случае все общения с коллекторами бессмысленны и незаконны.

На первые звонки коллекторов необходимо отвечать. При этом вести себя необходимо сдержанно, без лишних эмоций. На все поставленные вопросы следует отвечать лаконично и корректно. Перед началом разговора необходимо предупредить о том, что ведется аудиозапись. Но вся информация должна быть правдивой, иначе это может обернуться в суде против должника.

Кому пожаловаться на коллекторов?

Коллекторы преследуют единственную цель, которая состоит в выбивании долгов. При этом, неуважительное отношение к должникам поощряется их руководством. Самый результативный метод воздействия состоит в обращении в органы прокурорского надзора. Поводом для обращения в прокуратуру могут стать следующие случаи:

• Кредитор письменно не уведомил заемщика о продаже его долга коллекторскому агентству.

• Телефонные звонки сопровождаются хамством и угрозами. В подтверждение можно приложить запись телефонного разговора.

• Коллекторы начинают преследовать должника, устраивать личные встречи без его согласия.

• Незаконные пытки проникновения в жилище с целью конфисковать имущество.

Новый закон существенно ограничил коллекторов в правах. Они, например, не должны беспокоить должника телефонными звонками чаще двух раз в неделю. Звонки на работу и в ночное время запрещены. Исключается любое физическое насилие в отношении должника. Не имеют права коллекторы звонить родственникам или знакомым задолжавшего банку гражданина.

Буду признательна, если поддержите публикацию ПАЛЬЦЕМ ВВЕРХ — вам не трудно, а мне моральная поддержка.

Источник

Как запретить коллекторам звонить родственникам и на работу

По данным ФССП России именно МФО-хулиганы и в меньшей степени сотрудники банков при просрочке или задержке очередного платежа угрожают или начинают названивать родным должника и ему на работу. # лайфхак бориса воронина как с этим бороться!

«Добрые люди»

Понятно, что сотрудники кредиторов начинают названивать родственникам заемщика не просто так, а для ускорения оплаты. Одно время они маскировали звонки под поздравления с Новым годом, предложение новых продуктов банка, но когда стали за это получать штрафы от ФССП России (а ФССП России по умолчанию считает, что любой звонок должнику – это звонок с целью взыскать долг), стали звонить анонимно .

Зачем звонят коллекторы?

Не только для того, чтобы получить выданные деньги с процентам и штрафами обратно.

В первую очередь – это «психологическое давление» . Кредиторы – не дураки и понимают, что родственники не побегут платить за заемщика, но уже они надавят на заемщика. Ведь их соответствующим образом «настроят» :

Мы и у Вас отнимем квартиру и деньги в счет оплаты долга

Конечно это незаконно и вообще обман, но результативно: такое давление через близких окажет эффект на должника сильнее любых угроз от неизвестных людей по телефону.

Звонят коллекторы… как прекратить?

Надо отправить кредитору заявление («отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами»), а если звонит не кредитор, а нанятый им агент-коллектор (это распространенный у МФО фокус и зачастую это их «родственный» агент, под видом которого названивают сотрудники все того же МФО), то заявление отправляется обоим .

ВАЖНО! Не путайте этот отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами с отказом от взаимодействия вовсе (или через адвоката). Отказ от взаимодействия вообще можно подать только через 4 месяца после просрочки, а отказ от взаимодействия с третьими лицами – в любой момент, даже сразу после заключения договора кредита или займа.

Скачать образец отзыва согласия на взаимодействие с третьими лицами можно здесь.

BBVORONIN.RU – мой проект для тех, кто хочет больше узнать или нуждается в помощи с кредитами и долгами. На сайте Вас ждет:

Если коллекторы продолжают звонить

Если для добропорядочных профессиональных коллекторов, состоящих в реестре ФССП России, и банков такого заявления достаточно, то для МФО-хулиганов этого мало. Так вот если Ваше заявление получено (чтобы это понять, отправляйте с уведомлением о вручении ), а звонки продолжаются, надо писать жалобу в ФССП России . Как писать жалобу я подробно рассказал в статье «Что делать, если звонят коллекторы и угрожают? Лайфхак как дать отпор!» .

Источник