Как можно избавиться от микрозаймов законно

Как законно избавиться от микрозаймов если нечем платить

Каждый заемщик может столкнуться с ситуацией, при которой у него нет возможности своевременно выплачивать имеющуюся задолженность. Если нечем платить займ, самым плохим, что можно придумать, будет отказ от диалога с кредитной организацией: смена телефонного номера, игнорирование звонков и т. д. Это не поможет справиться с проблемой и только добавит новых. Когда заемщики не идут на контакт и пытаются скрываться, микрофинансовые учреждения могут запустить процедуру взыскания и передать займ в работу коллекторским агентствам, потребовать досрочно вернуть средства в полном объеме или обратиться с иском в суд.

Чем опасно уклонение от выплаты долга

Просрочки платежей являются источником множества неприятностей для клиентов МФО, но многие из них осознают это чересчур поздно. Самыми популярными санкциями, используемыми в отношении злостных нарушителей, являются следующие:

• в первый день после согласованной даты возврата денег начинается начисление пени. Ее величина определяется в индивидуальном порядке и указывается в договоре;
• если ничего не меняется, сотрудники МФО пытаются в течение определенного срока, который является индивидуальным для каждого учреждения, связаться с заемщиком и обсудить сложившуюся ситуацию;
• далее к вопросу подключают коллекторов, которые применяют активные методы взыскания денег;
• если ничего не помогает, микрофинансовая компания обращается в судебную инстанцию. С этого момента начинаются судебные заседания и выясняются все детали неудачной сделки.

К счастью, существуют более цивилизованные методы, позволяющие выйти из неприятной ситуации.

Не избегайте диалога

Такое поведение является разумным и помогает добиться компромисса, устраивающего обе стороны. Он хорош тем, что между клиентом и кредитором не возникает конфронтации, способной стать причиной серьезных неприятностей для заемщика. Должнику, который понимает, что не справляется с выполнением обязательств, необходимо обратиться в микрокредитную компанию и попросить о реструктуризации или пересмотре условий сделки.

Реструктуризация

С помощью реструктуризации можно изменить условия микрокредита, в результате чего возвращать долг станет проще. В теории МФО вообще может законно списать долги вместе с начисленными процентами и штрафами, однако всерьез рассчитывать на такой сценарий не стоит. Лучше постараться согласовать реальную схему снижения долгового бремени и рассмотреть предложение кредитора, если такое поступит. Реструктуризация возможна в нескольких формах: продление сроков, уменьшение ставки процента, частичное или полное списание пеней и штрафов.

Многие микрофинансовые компании идут навстречу и рассматривают просьбы о реструктуризации, если заемщикам удается предоставить документальные доказательства неблагоприятного события, ставшего причиной неисполнения обязательств. К примеру, при потере работы это может быть трудовая книжка с соответствующей отметкой.

Воспользуйтесь «каникулами»

Если понимаете, что у вас не будет возможности гасить задолженность в течение нескольких месяцев, предложите схему выплат, которая устроит обе стороны. Если учреждение увидит, что вы сами в первую очередь заинтересованы решить проблему, то может предложить так называемые «каникулы», в рамках которых клиенты получают временную возможность полностью или хотя бы частично законно не платить микрозайм.

К примеру, заемщика сократили на работе, в результате чего он на время утратил платежеспособность. В такой ситуации МКК может дать ему возможность справиться с возникшими трудностями и по истечении одного-двух месяцев возобновить платежи без дополнительных начислений и штрафов. Такой вариант выгоден как для клиента, так и для кредитора: в этой ситуации очередной займ с просрочкой платежа не ухудшит финансовые показатели учреждения и не потребует создания дополнительных резервов.

Составьте личный бюджет

Еще один ответ на вопрос: «Как избавиться от микрозаймов?» — не забывать про ведение и контроль семейного бюджета. У каждого из нас есть обязательные выплаты. Это расходы на питание, коммунальные платежи, проезд, топливо, мобильную связь и интернет и т. д. В эту статью дополнительно нужно добавить оплату займа.

Если дело дошло до просроченной задолженности, на ее ликвидацию стоит направлять также средства, которые обычно уходят на так называемые «хотелки». Это те расходы, которые вполне можно отложить до лучших времен. К примеру, приобретение бытовой техники в момент, когда старая исправно работает, еще одного телевизора, нового смартфона и т. д. Сюда можно включить и издержки на развлечения — походы в кино и кафе, алкоголь. Средства, которые в обычной ситуации идут на инвестиции, при наличии просроченной задолженности также лучше направить на скорейшее погашение.

Как выбраться из микрозаймов: вариант с рефинансированием

Если клиентам и кредиторам удается прийти к соглашению, то долговое бремя снижается. Но когда договориться не удается, приходится использовать другие сценарии.

Одним из возможных инструментов может стать рефинансирование. С его помощью можно получить заемные средства в другом кредитном учреждении по более низкой процентной ставке (как правило, в банке) и избавиться за счет этого от старого долга.

Избегайте новых займов и постарайтесь найти еще один источник дохода

Оформлять новый микрокредит в МФО для погашения старого не стоит. Это ловушка, способная привести к огромной долговой нагрузке и растянуть возврат денег на продолжительное время. Ответ на вопрос: «Как выйти из микрозаймов?» — найти еще сложнее. Поэтому перед тем как принять на себя новые обязательства, лучше все-таки закрыть вопрос со старыми. По статистике, клиенты, оформившие два и более займа, вдвое чаще сталкиваются с просрочками.

Если сумма долга велика и средств не хватает, следует подумать о дополнительных источниках дохода. Многие заемщики, имевшие проблемы с выплатами в прошлом, смогли преодолеть трудности за счет того, что стали зарабатывать на своем хобби.

Обращение в суд или банкротство

Крайним случаем, когда другие варианты не сработали, становится обращение в суд. Заемщик может попросить признать сделку недействительной или хотя бы снизить долговые обязательства. Такая просьба должна иметь документальное обоснование — документ, подтверждающий наступление форс-мажорного события (сокращения на работе, тяжелой болезни). Шансы на положительный исход будут зависеть от того, насколько обоснованными выглядят доводы.

Когда вероятность справиться с выплатой долга стремится к нулю, можно пройти процедуру банкротства. Но это предполагает определенные последствия. Заемщик портит свою кредитную историю, лишается права брать деньги в долг и занимать хорошие должности в течение 5 лет.

Помните, что долги не являются приговором. Если заемщик хочет найти ответ на вопрос: «Как вылезти из микрозаймов?» — он всегда его находит.

Кирилл Краснюк , эксперт в области микрофинансирования. Работает в финансовой сфере с 2007 года. Закончил Высшую школу экономики и финансовый университет при правительстве РФ. В настоящее время является руководителем профильного комитета по PR и GR в СРО МиР.

Источник

Как не платить проценты по займу микрофинансирования?

Оформление займа — способ быстрого решения временных финансовых трудностей. При выполнении минимальных требований заемщик получает необходимую сумму на срок до 30 и более дней (в зависимости от внутренней политики микрофинансовой организации). После заключения договора МФО обязуется предоставить клиенту оговоренную сумму. В свою очередь, заемщик должен вернуть сумму займа с процентами в срок, указанный в договоре. На практике известны способы, как не платить проценты по займу в МФО, либо снизить долговую нагрузку до минимума.

Ошибки заемщиков, приводящие к образованию просроченной задолженности

Обращение за микрозаймом — вынужденная мера, благодаря которой граждане в течение 10-15 минут получают сумму для свободного (нецелевого) пользования. При этом договоры оформляются с минимальными требованиями к заемщикам. Для получения средств достаточно соответствовать требованиям к гражданству и возрасту, а также иметь в распоряжении паспорт гражданина РФ. Сервис Brobank.ru подобрал наиболее частые ошибки клиентов МФО, которые приводят к просроченной задолженности. В их числе:

• Заблуждение в части того, что онлайн-займ, оформленный дистанционно, можно не возвращать — займы выдаются за счет денег инвесторов, поэтому компании не оставляют без внимания ни один договор с просрочкой.
• Оформление займа без наличия постоянного дохода — клиент должен быть уверенным в том, что сумма с процентами (или без таковых) будет возвращена в срок.
• Получение нового займа для покрытия долга по действующему договору — принцип «снежного кома», с постоянно растущей кредитной нагрузкой.
• Обращение к услугам компании без проведения сравнительного анализа условий рынка — рейтинг МФО поможет выбрать лучшее предложение.
• Пренебрежение условиями договора — существенные условия соглашения должны в обязательном порядке изучаться заемщиком.

При внимательном изучении условий договора, а также при своевременном исполнении обязательств, заемщик избавляет себя от целого ряда неблагоприятных обстоятельств. В группу риска включаются: безработные, студенты, пенсионеры, и прочие наиболее незащищенные категории населения. Не платить проценты по микрозайму можно несколькими законными способами.

Оформление беспроцентного займа

Займы без процентов — услуга, доступная при первом обращении в микрофинансовую организацию. Крупнейшие МФО успешно продвигают ее на рынке в течение нескольких лет. Целевая категория — новые клиенты, до этого не обращавшиеся к продуктам и услугам компании. деньги выдаются на следующих условиях:

• Сумма займа без процентов ограничивается 2-5 тыс рублей (в зависимости от правил конкретной компании).
• Срок — до 30 (31) дней.
• Пролонгация — не предусматривается.

При несвоевременном возврате суммы займа МФО применяет штрафные санкции — проценты, штрафы и неустойку за нарушение условий договора. Таким образом, не платить проценты по займу получится только при погашении задолженности в срок, указанный в соглашении.

По такого рода договорам предусматривается следующий принцип — сколько заемщик получает, столько же и отдает. Процентная ставка при отсутствии нарушений со стороны клиента составит 0%.

Реструктуризация задолженности по займу в МФО

Такой инструмент снижения долговой нагрузки, как реструктуризация, не имеет четко выраженной системы условий, так как применяется к каждому проблемному заемщику индивидуально. К моменту реструктуризации задолженности у клиента образовывается просроченная задолженность, и эта мера применяется в виде крайней. Таким образом, компания преследует цель возвратить тело займа (первоначальную сумму).

Реструктуризация применяется компанией ввиду принятия соответствующего одностороннего решения. Этому решению предшествует длительная работа с заемщиком в части взыскания просроченной задолженности. На стадиях hard и soft collection с клиентом работает собственная служба взыскания и коллекторские агентства. При этом долговые агентства могут меняться несколько раз, пока компания не уступит права требования по займу третьему лицу. До уступки МФО, как правило, предлагает клиенту реструктуризировать задолженность. Предложение может выражаться в следующем:

• Снижение суммы процентов, неустойки, прочих штрафных санкций.
• Оплата первоначальной суммы займа.
• Выставление графика платежей — для поэтапного погашения суммы образовавшейся задолженности.

Компания предлагает не платить проценты по микрозайму с целью снижения вероятности ухода в минус. Права требования уступаются по цене, которая значительно ниже тела займа, не говоря о сумме задолженности, образованной по договору в данный момент. Обращение в суд может оказаться невыгодным шагом для компании: потратившись на судебное представительство, пошлины и издержки, МФО не во всех случаях возвращает проблемную задолженность. По этой причине реструктуризация с отменой процентов по займу остается для компании единственным целесообразным решением.

Что необходимо для реструктуризации займа

Единой системы правил — нет. МФО может не передавать дело заемщика коллекторам и не предлагать какие-либо меры по снижению долговой нагрузки, а обратиться в суд. Утверждение, согласно которому микрофинансовые организации не подают на должников в суд, — не более чем заблуждение. Это правило распространяется и на относительно небольшие суммы займов. Если компания не предлагает реструктуризацию задолженности, первый шаг поступает со стороны клиента. Повысить шансы на положительный исход получится, предоставив МФО следующую информацию:

• Ухудшение материального положения — в сравнении с периодом, когда оформлялся договор займа.
• Причины, по которым продолжение трудовой деятельности, становится невозможным.
• Отсутствие возможности оплатить сумму основного долга и проценты по договору по иным (объективным) обстоятельствам.

Этот вариант не гарантирует, что компания пойдет на изменение условий договора займа. Более того, на практике такой подход в большинстве случаев оказывается нерабочим. Если компания не решит пойти навстречу клиенту, сумма долга будет расти, пока не достигнет размера, определенного законодательством.

Оспаривание договора займа в суде

Договоры в электронной форме, заключаемые между заемщиком и МФО, относятся к категории гражданско-правовых. При наличии достаточных оснований можно расторгнуть в судебном порядке. Это наиболее сложный путь, по которому идут единицы заемщиков. Проблема заключается в том, что соглашение расторгается только при выявлении нарушений со стороны микрофинансовой организации. Крупные игроки рынка допускают ошибки и нарушения реже, чем небольшие и малоизвестные компании.

Отменить проценты по микрозайму или снизить их размер можно через суд, при условии, что в договоре будут выявлены нарушения законодательства. Таким нарушением признается: неправильный расчет процентов или превышение их допустимого предела, ошибочное применение штрафных санкций, прочие нарушения, допущенные в процессе заключения и обслуживания договора.

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

Комментарии: 56

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Брала 2 раза в «лига денег» по 30000,отдавала с процентами все вовремя. Взяла 3 раз 50000,основнусю сумму отдала, и у меня пошли проблемы, развелась с мужем, осталась на сьемном жилье одна с 4 детьми. Нет возможности платить проценты, что мне делать?

Наталья, здравствуйте. Обратитесь к кредитору и объясните ситуацию. Вам на руку сыграет длительная и положительная история взаимоотношений с данной МКК. Возможно, вам смогут пойти навстречу и предложить реструктуризацию задолженности, кредитные каникулы, пролонгацию займа.

Здравствуйте, сыну 18 лет, учится в техникуме, не работает, набрал микрозаймы в нескольких организациях. Долг на 150т,опоатить возможности нет, капают проценты. Что делать не знаю
Можно ли оплатить без процентов в нашем случае?

Уважаемая Светлана, о реструктуризации задолженности вы можете поговорить только с сотрудником МФО.

Добрый день. Сложилась такая ситуация, что я взяла микрокредит на сумму 8 тысяч рублей, просрочила ее на 4 дня, потом начал капать процент, штраф и пени. Уже набежало 8 тысяч. Как мне быть ? Навстречу мне они не хотят идти, снизить сумму долга по процентам

Уважаемая Надежда, если условиями договора с МФО предусмотрен такой порядок начисления штрафных санкций, то оспорить их нельзя.

Здравствуйте, тоже по займу просрочка, соответственно накапал процент, могу ли я заплатить только то что брала? Ну а что они сделают если не заплатить процент, что взяла то и верну, на процент денег нет, я думаю им ничего не останется как только принят то что смогла заплатить, то есть ту сумму что взяла.

Александра, добрый день. Обратитесь в МФО и объясните ситуацию. Возможно, вам смогут одобрить реструктуризацию задолженности, предоставить кредитные каникулы, сделать скидку по процентам или аннулировать их. По общему правилу, при погашении займа в первую очередь оплачиваются проценты, штрафы, пени, а потом — тело кредита. Таким образом, долг на вас будет продолжать висеть, поэтому кредитор сможет обратиться в суд.

Здравствуйте,брала в микрозайме 40 т.рублей,выплатила 24 т.,16 т.остался долг,не было возможности платить,МФО подали в суд ,выплатить с процентами,написала возражение,что не согласна с суммой,суд отменил свое решение,МФО сейчас подали повторный иск на сумму 36 т рублейСудья вынес определение о рассмотрении дела в порядке упрощённого производства о взыскании задолженности.Подскажите,что нужно делать,что я не согласна с запрашиваемой суммой.

Уважаемая Елена, в рамках судебного разбирательства вы имеете право высказывать аргументированные возражения. В том случае, если сумма посчитана с завышением указанных в договоре ставок, вы можете ее оспорить.

День добрый! Подскажите пожалуйста такой вопрос когда отправляешь справку о потери работы в микорзаймы в течении какого времени они должны изменить сумму в приложении?

Уважаемый Олег, предоставление льгот или пересмотр условий возврата займа устанавливаются договором кредитования. Вы можете уточнить этот вопрос у специалиста МФО, где вы взяли займ.

Здравствуйте, мой сын попал в долговую яму по -глупости или неопытности, решил взять кредит через интернет небольшую сумму где-то 30 тысяч и попал на мошенников, он не знал, те через неделю выставили ему 70 тысяч оплатить, сняли все деньги, какие были на карте, он стал брать микрозаймы, чтобы расплатиться с ними, набрал их очень много, когда понял, что мошенники, пошел в прокуратуру, там ему сказали, ч т о они ничего не могут сделать, мне пришлось взять кредит, снять все свои деньги, осталась без копейки, этих денег не хватало, попросили помощи у родных(бабушки с дедушкой) те сняли все свои последние накопления , по занимали у друзей, этих денег не хватило погасить микрозаймы из-за бешенных процентов, отдали 1 миллион 200 тысяч, сейчас долг составляет еще 500 тысяч, это просто ужас, парень молодой, сперва брал займы, чтобы погасить мошенников, а потом стали угрожать, он стал брать сновп, чтоб погасить займы, зарплата у него хорошая, но её недостаточно,чтоб оплатить такие суммы, плюс нужно платить мой кредит, мне нечем, возвращать долг дедушке (расписка) , но даже если договориться с дедушкой, то все-равно ничего не получается, мы остались все без денег, а займы продолжают расти, сын обращался в банки, его зарплата позволяет взять большую сумму, но из-за убитой кредитной истории ему везде отказывают, где где еще взять деньги мы не знаем, сейчас получается сумма уже около 2 миллионов, 1200000 выплачены, 500000 висит и растут штрафы, что нам делать мы не знаем, банкротство не рассматриваем, если ли возможность через суд хотя-бы убрать проценты или уменьшить сумму, что-то нереальные суммы ((

Уважаемая Тата, вы можете оспорить суммы задолженности, если они превышают установленный законом лимит. Избавиться от долга полностью без процедура банкротства не получится, финансовая несостоятельность и испорченная КИ не являются основаниями для списания долга.

Добрый день. сегодня пришла плохая весть. Мой молодой человек узнал, что должен займам около миллиона. 6 лет назад понабрал займов, и выяснилось, что, например, Деньги сразу, где он 6лет назад взял всего 10т, требует с него 400. У меня просто нет слов … не хочется жить. Как нам правильно поступить?

Уважаемая Анна, запросите документы по задолженностям. Вы можете оспорить сумму долга по договорам займа, заключенным после 01.06.2018 в соответствии со ст. 809 ГК РФ.

Добрый вечер! Взяла в мфо 41000 т.р. сроком на 6 месяцев, плочу по 15000 т.р. в месяц. Выплачиваю в срок, нет задолжности , но очень большая переплата( 52000 т.р.), получается я выплачу 93000т.р… . Подскажите пожалуйста , можно ли вернуть проценты после выплоты займа?

Татьяна, здравствуйте. Как правило, проценты по микрокредитам начисляются за каждый день использования. Соответственно, чем быстрее вы погасите займ, тем меньше процентов накапает. Более точную информацию можно получить у сотрудников МФО, в котором вы оформили займ. Также рекомендуем внимательно ознакомиться с условиями подписанного кредитного договора (возможно, в нем вы найдете ответ на интересующий вопрос).

Добрый вечер. Взяла займ в отличных наличных 3000 сейчас там проценты накапали. А теперь звонят коллектора и угрожают….. что делать в этом случае?

Уважаемая Леся, вам необходимо выплатить задолженность или она будет взыскана в судебном порядке.

Здравствуйте.
Позвонили из суда, сказали, что на меня подал в суд Займер, мол почти 3 года назад брал у них 5000р и теперь должен вернуть 15000р + пошлину 600р. Заседание назначено на 29.10.20.

Сам я точно знаю, что в Займере никаких займов не брал, но 3 года назад был относительно трудный период, и доступ к моим документам и телефону были и у других людей, не хочу вдаваться в подробности. То есть возможно кто то и взял от моего имени там деньги, но свою непричастность к этому я никак доказать не могу.
Вообще в целом в последние года несколько раз прибегал к помощи МФО, бывали небольшие просрочки, но всегда всё отдавал, на текущий момент известных мне долгов, не считая выше описанного, у меня нет.
Хотел поинтересоваться, есть ли возможность если не не оплачивать вовсе, то хотя бы снизить сумму до заявленных 5000р, то есть без процентов?

Уважаемый Виталий, если инициировано судебное разбирательство, то вопрос суммы, которая подлежит возврату, можно решить только в правовой плоскости. Вы можете связаться со специалистом сервиса для уточнения этого вопроса по телефону 8-800-7070-24-7, но как показывает практика, МФО редко отказываются от заявленных исковых требований.

Если займ оформил кто то другой от Вашего имени, значит денежные средства поступили не на Вашу карту. Этим вы и можете доказать свою не причастность. В личном кабинете должна быть сохранненная банковская карта куда был зачислен денежный перевод . Сделайте распечатку движения средств по Вашей карте . Это позволит доказать что Вам перевода не было. Карты обычно именные, посмотрите какой банк и на кого оформлена она оформлена в личном кабинете. Либо делайте запрос займеру, чтоб предоставили доказательство это в суде. Также можно написать заявление в полицию по факту мошенничества . Пусть они сделают запрос в этот банк о зачислениях за тот период. По-любому эта вся информация находиться в архиве и полиция может на основании заявления получить данную информацию от банка. Займер запрашивает селфи с паспортом , запросите у них эту фотографию . И в суде договаривайтесь на выплату без %
Финансовая организация в данном случае должна доказать что займ выдан был именно Вам. Суд можно переносить если требуется время для сбора доказательств .
Пробуйте.

Вообще в целом в последние года несколько раз прибегал к помощи МФО, бывали небольшие просрочки, но всегда всё отдавал. На текущий момент известных мне, кроме как после звонка о вызове в суд, задолженностей нет.
Есть какой либо способ если не оплачивать вовсе, то хотя бы снизить плату до заявленного основного долга в 5000р?

Здравствуйте.
Позвонили из суда, сказали, что Займер подал на меня в суд, что мол почти 3 года назад брал 5000р, надо вернуть 15000р и заплатить пошлину 600р, заседание через неделю.
Точно знаю, что сам лично там не брал какой либо займ, но был тогда относительно трудный период, и доступ к моим данным паспорта, телефона и прочему был и у других людей, не хочу вдаваться в подробности, в общем брать не брал, но доказать это никак не могу, к сожалению.

Добрый день! Сложилась временная ситуация, что не могу вовремя заплатить. Я ни от кого не прячусь. Со всеми МФО связалась, сколько могла, заплатила. Но все равно МФО звонят всем знакомым и на работу с требованиями погасить долг.

Здравствуйте! У меня просрочен займ уже года 3-4,как быть

Скорее всего, права требования по вашему займу переуступлены третьим лицам на основании договора цессии. Если не собираетесь платить, либо на это нет финансовых возможностей, дождитесь, пока кредитор (третье лицо) не обратится в суд. Возможно, выйдут сроки исковой давности. У компаний, скупающих проблемные долги, какой-то объем договоров остается без движений: обращаться в суд — дорого и бессмысленно, поэтому такие долги остаются не взысканными. Если вы не получали никаких уведомлений, точные условия переуступки можете посмотреть в личном кабинете на сайте МФО, в которой оформляли займ.

Здравствуйте,у меня такая проблема,я брал займ в мфо,брал 3тыс ,платил проценты,потом погасил,потом там же взял 5тыс ,и тоже вовремя оплатил,и третий раз взял 8 тыс, и тут с оплатой началась проблема,с работой неполучалось,а процент шел,потом был суд без меня,и мне присудили бльшую сумму,прошло три года ,сейчас у приставов весит долг 90 тыс, и недавно появился ещё откуда то долг 80 тыс,я сейчас безработный,и что мне делать,это бешенные проценты

Уважаемый Денис, для определения правомерности начисления вам процентов по непогашенному долгу необходимо запросить документы по задолженности и тем штрафным санкциям, которые применялись. Также рекомендуем связаться со службой приставов, поскольку при наличии у вас желания погасить долг, ФССП охотно идет навстречу должнику в вопросе реструктуризации задолженности и установлении максимально удобного графика платежей. Есть в РФ и процедура признания физического лица банкротом, это может стать вариантом решения проблемы, если вам действительно нечем платить. В любом случае, выбор варианта решения зависит от вас.

Зачем обманываете, что банк идет на встречу решения ситуации. Никогда банк не поможет. Не обнадеживайте людей.

Законодательные ограничения микрофинансовой деятельности, введенные с 1 января 2020 года, не распространяются на договор, заключенные до этой даты. Согласно ст. 4 ГК РФ, акты гражданского законодательства не имеют обратной силы, и не применяются к правоотношениям, возникшим до введения их в действие, если иное не предусмотрено законом. Если вы заключали договор займа до 2017 года, то максимальная сумма задолженности с процентами и иными платежами не должна превышать тело займа более чем в 4 раза. После 2017 года максимальная сумма снижается до трехкратного размера. Сейчас максимальная сумма долга не может превышать полуторакратного размера начальной суммы займа (ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

То есть, в условиях, действовавших до и после 2017 года, из 8 тыс рублей долг размером в 90 тыс рублей никак образоваться не мог. Странно, почему суд не уменьшил сумму ввиду несоразмерности нарушения и последствий. Исполнительный лист может лежать в ФССП годами. Судебный пристав возвращает исполнительный лист взыскателю, если у должника отсутствует имущество на которое можно наложить взыскание, а все предпринятые меры, предусмотренные законодательством, оказались безрезультатными. Большое количество «мертвых» исполнительных листов возвращается именно по этому основанию.

Возвращение исполнительного листа подразумевает окончание исполнительного производства. Соответственно, вы можете обратиться в суд на предмет снижения суммы долга по займу, либо дождаться, пока СПИ завершит исполнительное производство. Первый вариант — наиболее приемлемый, но и более сложный, так как потребуется оспаривать исполнительный документ. Второй вариант имеет место тогда, когда с должника нечего взять: нет ни работы, ни имущества, ни постоянного дохода.

Добрый день , набрала много микрозаймов сейчас нет возможности оплачивать даже проценты , кредитная история испорчена куда можно обратиться , я хочу все оплатить , но банки отказывают и микрофинансовые организаций тоже идти на уступки

Если вы хотите взять займ и за счет этих средств оплатить долги, то такой вариант подойдет, если у вас есть доход. В противном случае, по последнему договору образуется просроченная задолженность, и вопрос оформления нового займа или кредита вновь для вас станет актуальным.

Банки и МФО не идут вам навстречу потому что вы представляете большие риски. Несколько кредитов и займов, по которым вы не можете платить даже проценты — крайне негативный фактор для любого кредитора.

На сервисе Brobank.ru подобраны лучшие предложения по микрозаймам. Политика у МФО разная, поэтому если вам отказали в одной организации, не факт, что откажут и во всех остальных. Посмотреть и изучить доступные предложения можно здесь.

Два микро займа отличные наличные ,просрочка по ним уже не маленькая.платежей не было ,так как я на лечении в другом городе ,справка имеется из мед учреждения. Могу ли я через суд заплатить основной долг

Для досудебного урегулирования вопроса, рекомендуем связаться с представителем МФО и обсудить наличие у вас уважительных причин, повлекших просрочку. Положительное решение на этом этапе зависит от политики конкретной кредитной организации.
При получении отказа от МФО вы имеете право обратиться в суд.

Здравствуйте! Подскажите пожалуйста брали займ в отличных наличных на сумму 8 тысяч рублей оплачивали проценты, все было нармально, но после первой пролонгации договора на второй плотеж мне сказали что по новым условиям есть страховка( о которой я не знала не чего) и сумма этой строховки привышает 1.5 процента от займа то есть к выплоти мне 2.5 процента который составляет 6000 как быть платить такой займ я не в силах и идёт просрочка уже 1.5 месяца по пречине того что отличные наличные не пошли на уступки. А сейчас звонят на работу и знакомой

Елена, здравствуйте. Если не успеваете погасить микрозайм вовремя, можно продлить договор, увеличив срок его действия на 7-20 дней, погасив только проценты, начисленные за фактически использованный срок займа. Продлить можно даже просроченный заем. Если вы не оплатите вовремя, размер неустойки, который подлежит уплате за период, начиная с первого дня, следующего за днем окончания начисления процентов, до момента фактического исполнения обязательств, будет составлять 0,1% в день на непогашенную часть суммы основного долга.

Здравствуйте! Подскажите пожалуйста как быть? Брала в Деньги в руки 10т, не смогла оплатить долг,были проблемы с деньгами,сейчас коллекторы одолевают звонками,мне и сотрудникам на работе,угрожают и всячески обзывают. Могу ли я оплатить только основной долг,а не как они требуют с процентами 25т.?

Марина, добрый день. Этот вопрос надо было решать, как только возникли проблемы с погашением задолженности, до того, как Ваш долг был передан коллекторам. Необходимо было связываться с этой микрокредитной компанией, объяснять ситуацию и договариваться о пролонгации, реструктуризации. Возможно, Вам будут полезны эти статьи: «МФО и коллекторы. Законность действий», «Нечем платить займ. Что делать заемщику?», «Ограничения деятельности МФО».

У меня документы в утере с 2014году,а мне звонят с 20.09 19. И просят вернуть долг. Компония отличные наличные. Долг 135000.
Зацм был взят в 2015 г. В г. Находка. А я живу во владивостоке

Елена, добрый день. Для начала обратитесь в МФО, от имени которого звонят по вопросу возврата долга (контакты сервиса «Отличные наличные»: 8800 600 7000, info@otlnal.ru). Объясните, что паспорт был утерян (предоставьте соответствующую справку из милиции с указанием даты обращения в правоохранительные органы), запросите копии документов по оформленному на Ваше имя займу, которые потом будут выступать в качестве доказательства Вашей невиновности. Напишите заявление (2 экземпляра) в МФО с просьбой разобраться в сложившейся ситуации. Кроме того, необходимо написать заявление в милицию в 2 экземплярах о выявленном факте мошенничества.

Добрый день..у меня такая проблема …брала 5 займов чтоб расплатиться с банками по кредитам …банки погашены ..но сейчас звонят коллекторы с микрозаймов которые я брала чисто физически не могу оплатить…на тот момент потеряла работу..устроилась на другую не заплатили город маленький..сейчас нашла другую работу все хорошо….но такой суммы все равно нет .пыталась с ними договориться но бесполезно…пошли просрочки третий месяц …что дальше ждать от коллекторов …и какие меры против них можно на них пойти …как быть

Добрый день. Сожалеем, что у Вас сложилась такая ситуация. В данном случае можно обратиться в любой из представленных на нашем сайте банк за рефинансированием действующих кредитов. Кроме того, можно подать заявку на кредитную карту Тинькофф, тарифами которой предусмотрено 120 дней без процентов на погашение кредитов в других банках.
Также можете ознакомиться с информационной статьей «Коллекторы не имеют права звонить чаще раза в сутки».

МФО никогда не пойдут на встречу, они микробы которые уничтожают людей. Сами работают халатно, даже 15 летний ребенок может взять (образно) После долгой просрочки процент добавляют выше гор и через пристава начинают вынимать деньги. Это только через компьютер. На самом деле ты должен то что звял при просрочке а не с процентами.

Добрый день. Необходимо внимательно читать любой кредитный договор до момента его подписания. На сегодняшний день государство законодательно ограничивает максимальный размер начисленных процентов двукратным размером суммы основного займа.

Добрый день, я брала у мфо 25000 рублей, длинный займ,это было ещё в феврале, я платила раза два, так как больше не смогла, работодатель перестал платить, и у меня появилась просрочка, сейчас уже август а займ вырос 2,5 раза, 62000 рублей,не могла оплатить, просто не хватало на жизнь, я конечно платила по немного, 1000 или 2000 но это все равно деньги маленькие, а проценты все равно растут. Вот сейчас скоро получу относительно большие деньги для меня, но могу оплатить разом только больше половины выросшей суммы, как быть?. Смогу ли я договориться оплатить лишь половину и закрыть займ?

Настя, добрый день. Сожалеем, что Вы столкнулись с такими трудностями. Обратитесь непосредственно в МФО, где брали кредит, и объясните ситуацию. Они заинтересованы в возврате займа и должны пойти навстречу, предложив варианты, которые помогут решить эту проблему: реструктуризация задолженности, отсрочка платежа и т.п.

Здравствуйте а что если сказать ть что ты не брала кредит и ты потеряла свои банковские карты они поверят или нет и будут ли они обращаться в полицию и звонить родственникам

Анна, здравствуйте. Не рекомендуем выбирать такой способ решения этого вопроса. Дело вполне может дойти до суда.

Здравствуйте! Можно ли оплатить только основной долг и процент, а штрафы не платить и какими статьями можно это закрепить или мфк сразу сказать, так что бы они сами не дожидаясь суда вычли пени и штрафы . Спасибо .

Добрый день, Олеся! Начислять пени за просрочку платежа законное право МФК, а их максимальный размер регулируется законодательством. Отменить эти платежи может только суд, если сочтет нужным. Зачастую бывают случаи, когда МФК сами идут на досудебное соглашение и убирают штрафы в обмен на полное погашение задолженности и процентов, но это только их инициатива.
Рекомендуем вам попробовать решить вопрос с компанией до суда, объяснить причину задержки, компании всегда стараются идти на встречу к свои клиентам.

Как быть? 15 микрозаймов, везде просрочка….модно ли выплатить только основной долг?

Добрый вечер,!скажите пожалуйста как быть?я брала микро займ в компании займер,брала 5 т сейчас просрочка 70 дней,не могу оплатить потому что родила два месяца назад и не работаю!говорят оплачивайте родовыми детскими!и за 70 дней у меня с 5 т вышло уже 12900 у меня нет и не может быть такой суммы что б оплатить,пугают коллекторами,хотя я не живу по прописке а в разных городах по сьемным квартирам
Что делать?

Здравствуйте. Евгения, в вашем случае лучше позвонить в компанию Займер и подробно объяснить сложившуюся ситуацию. Номер горячей линии 8-800-7070-24-7. Компания заинтересована в разрешении подобных ситуаций и предложит вариант как лучше поступить.

Отличные наличные,компания не идущая навстречу клиенту,наоборот,начинает ,,пугать,,коллекторами))в чс)))

Источник