Как организации избавиться от долгов

Как избавиться от долгов?

Из долговой ямы поможет выбраться банкротство. Новая процедура внесудебного банкротства не всем подойдет. Зато итогом судебной процедуры может стать мировое соглашение с кредиторами, реструктуризация задолженности или списание долгов после продажи имущества

«У меня микрозаем. Недавно потеряла работу, и платить проценты больше не могу. Что мне делать?» – такие письма «АГ» получает регулярно.

Законным и наиболее разумным выходом из этой ситуации является банкротство. В статье мы будем исходить из того, что вы брали заем или кредит как физическое лицо или как ИП (но не на юрлицо), и говорить будем о банкротстве физлица.

С сентября 2020 г. банкротство граждан в России разделилось на два вида: внесудебное и судебное банкротство.

Внесудебное (упрощенное) банкротство

Внесудебное банкротство возможно при сумме долга от 50 тыс. до 500 тыс. руб. (без учета неустоек). Это бесплатная процедура. Оформляется такое банкротство через МФЦ. Но добиться его сложно – слишком много параметров должно совпадать.

В частности, ваши долги должны быть «просужены» и признаны невозможными ко взысканию. То есть кредитор должен обратиться в суд за взысканием, в отношении неплательщика должны возбудить исполнительное производство и затем завершить это производство, оформив акт о невозможности взыскания. Иными словами, упрощенное банкротство будет доступно лишь после того, как к вам пришли судебные приставы с исполнительным листом и не нашли, что у вас взять: ни имущества, на которое можно обратить взыскание; ни активов (доли ООО, акции и т.д.); ни доходов более прожиточного минимума, из которых можно было бы удерживать какую-то часть ежемесячно.

Для примера: в Краснодарском крае в 2020 г. было возбуждено 88 процедур упрощенного банкротства. В феврале 2021-го мы провели мониторинг и обнаружили, что ни одна из этих процедур еще не завершена. То есть пока неизвестно, спишут долги этих людей или нет.

Более реальный вариант избавления от долгов – обычное, судебное банкротство.

Судебное (классическое) банкротство

Списать долги через суд – проверенный и наиболее реальный способ решить проблему. Основанием для судебного банкротства является невозможность платить по своим обязательствам в срок. Кроме того, если у вас больше 500 тыс. руб. долгов и вы не платите по ним 3 месяца и дольше, вы не просто имеете право, а обязаны обратиться в суд и заявить о своем банкротстве.

Если ваши долги составляют менее 500 тыс. руб., вы также вправе объявить себя банкротом в судебном порядке. Обычно имеет смысл это делать при сумме долга от 250–300 тыс. руб., если вы четко понимаете, что платить по обязательствам не можете и не сможете в ближайшее время. При этом долгами считаются не только кредиты и микрозаймы, но и другие задолженности: по оплате жилищно-коммунальных услуг, по налогам, долговые расписки и проч.

Плюсы судебного банкротства:

• после того как вы подали на банкротство, суд принял заявление и в отношении вас введена процедура банкротства, вам не имеют права звонить кредиторы и коллекторы;
• прекращается начисление штрафов, пеней, неустоек по просроченным займам;
• у вас не могут забрать единственное жилье (если оно не в ипотеке);
• приставы прекращают исполнительные производства в отношении должника, а потому снимается арест с имущества, отменяется запрет на выезд за границу, перестают удерживать доход;
• банкротство дает возможность начать жизнь с чистого листа.

• если в течение 5 лет после банкротства возникнет необходимость обратиться в банк либо микрофинансовую организацию за займом или кредитом, вы будете обязаны сообщить о том, что недавно были признаны банкротом;
• в течение ближайших 5 лет нельзя повторно банкротиться;
• 3 года после банкротства гражданин не имеет права занимать руководящие должности на предприятиях, которые регистрируются в Едином госреестре юридических лиц, – это должности гендиректора и главного бухгалтера ООО.

Сколько стоит судебное банкротство?

Процедура эта не бесплатная. Обычно речь идет о суммах порядка 80–150 тыс. руб. Сюда входят:

• вознаграждение финансового управляющего;
• услуги юриста или юридической компании, в которую вы обратитесь;
• государственная пошлина;
• почтовые расходы;
• публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве;
• размещение в газете «Коммерсантъ» сведений о реструктуризации долга или реализации имущества.

Как действовать, если вы решили обанкротиться через суд?

Для начала следует изучить законодательство и собрать необходимые для банкротства документы. Их довольно много. Это, в частности, исковое заявление о банкротстве физического лица; документы, подтверждающие факт и сумму задолженности, а также вашу неплатежеспособность; сведения о вашем имуществе, активах и банковских счетах.

Чтобы не копаться в законах, можно заключить договор с юридической компанией, специализирующейся на делах о банкротстве. Обычно в этом случае оформляется доверенность, и юрист сам собирает документы и присутствует в суде от имени клиента.

Если суд принимает заявление о банкротстве к рассмотрению, назначается финансовый управляющий. Он будет управлять имуществом неплательщика, его деньгами и долгами на протяжении всей процедуры банкротства – обычно это 6 месяцев.

Итогом судебной процедуры банкротства может стать мировое соглашение с кредиторами, реструктуризация долга или продажа имущества должника.

• Если вы заключаете мировое соглашение, т.е. вам удалось договориться с кредиторами, дело о банкротстве прекращается.
• Если у вас есть постоянный официальный доход, который позволит погасить все долги за 3 года, и при этом остаются деньги на жизнь в достаточном количестве, суд может согласиться на реструктуризацию долга. После этого ежемесячные выплаты уменьшатся, что наверняка поможет выкарабкаться.
• Если же речь идет о продаже имущества (официально это звучит как «процедура реализации имущества»), финансовый управляющий оценивает все активы должника: машины, квартиры, средства на банковских счетах и др. Предметы первой необходимости, личные вещи и единственное жилье не продадут, а все остальное будет реализовано. Полученные средства раздадут кредиторам. А те долги, которые не удастся погасить, будут считаться списанными.

Источник

Как избавиться от долгов законно в 2021 году

Избавиться от долгов законным способом можно, не бегая от кредиторов и не переписывая имущество на родственников. Даже если платежи по какой-либо причине стали непосильны (потеря работы, снижение дохода, болезнь), специалисты компании Бизнес Гарант помогут найти выход из тупика. Законные методы закрытия долга по кредиту предлагают несколько путей расплатиться, сохранив свой кредитный рейтинг высоким.

Варианты снижения выплат

Если выплаты пропущены или образовалась задолженность, человек не может платить по кредиту из-за сильно растущих процентов. Справиться с этой проблемой помогут:

• консолидация кредитов;
• кредитные каникулы;
• изменение валюты;
• рефинансирование кредита;
• реструктуризация долга.

Если никакие методы не помогают, физическое лицо может признать себя банкротом. При этом его финансовые активы будут пущены на погашение долга.

Консолидация

Консолидация подходит тем, у кого есть несколько некрупных кредитов, суммарные выплаты по которым превышают финансовые возможности плательщика. Консолидация, или объединение, кредитов позволяет упростить процедуру оплаты, выработать удобный график погашения, улучшить контроль за счетами.

При консолидации удается уменьшить процентную ставку, снизить размер платежа. В результате общий объем задолженности начинает уменьшаться. Вновь назначенные платежи лучше не пропускать, чтобы не получить штрафные санкции.

Кредитные каникулы

Если невозможность платить по кредиту связана с временными обстоятельствами — отъезд, болезнь, временный перерыв в работе, — можно запросить у банка кредитные каникулы. Это временная частичная или полная отсрочка платежа. Она предоставляется на ограниченный срок. Обычно такие каникулы предоставляют при изменении валюты счета.

При частичной отсрочке платежи продолжаются, но в уменьшенном размере (только проценты). Срок возврата займа при этом увеличивается.

Изменение валюты

Изменения валютного курса могут привести к тому, что у заемщика пропадает возможность возвращать первоначально вполне посильный кредит. Однако не стоит отчаиваться, так как с помощью юристов можно попробовать договориться с банком и изменить валюту счета на более удобную.

Если договориться с кредитором сложно, прибегайте к помощи экспертов компании «Бизнес Гарант» — они найдут убедительные доводы, чтобы убедить представителей банка пойти вам навстречу.

Рефинансирование кредита

При рефинансировании также происходит объединение кредитных счетов. При этом происходит еще один заем для погашения ранее существовавших. Должник продолжит выплаты новому банку, но на более выгодных для него условиях.

Если у заемщика хорошая кредитная история, при рефинансировании удастся снизить процентную ставку. Срок возврата может увеличиться, но ежемесячные платежи станут меньше. Если были просрочки, процент при рефинансировании может вырасти.

Реструктуризация

При реструктуризации долгов удается добиться изменения условий кредитного договора. Прежде всего это сроки и график погашения долга. Также могут быть пересмотрены переплаты и проценты, уменьшен размер комиссий. Если финансовые трудности возникли временно, это наиболее удобный способ погашения кредита.

Источник

Как сейчас без риска избавиться от компании. И почему старые методы стали опасны

Адвокат Михаил Хаймович рассказывает, какие способы избавления от ненужной больше организации уже устарели и приводят к уголовке, и как лучше действовать, чтобы не было было проблем с налоговой.

Зарегистрировать легче, чем избавиться

Так всегда было с бизнесом в нашей Великой Стране. Зарегистрировать компанию легче, чем от нее избавиться. Я специально подобрал такое слово: не ликвидировать, а избавиться. Потому что термин «ликвидация» подразумевает определённый набор действий как со стороны участников (акционеров) компании, так и со стороны налоговых органов. Весь процесс описан в ст. 61-64 ГК РФ.

В этом процессе есть несколько неприятных для участников и руководителя моментов.

Во-первых, на ликвидацию уходит около 6 месяцев.

Во-вторых, после объявления о начале процедуры ликвидации ФНС может начать выездную проверку, а это скорее всего приведет к большому доначислению налогов.

Всем известные методы

Эти способы всем хорошо известны, я коротко их напомню.

Метод первый

Фиктивная продажа долей в уставном капитале со сменой генерального директора.

Фиктивная, потому что доли на самом деле никто не покупает. Их переоформляют на номинальных участников и им за это платят деньги.

Новый генеральный директор, тоже, естественно, номинальный, подставной, управлять компанией не собирается. Он просто ничего не делает. Не сдает отчеты в ФНС, ему не передаются первичные документы, хотя он и подписывает акт приема-передачи (чего не подпишешь за деньги). Вот это все называют ликвидацией.

Да, предприниматель избавился от ненужной уже, скорее всего, «нагрешившей» компании. Но что он сделал на самом деле? Совершил фиктивную сделку. С начала 2012 года еще и нарушил п.1 ст. 173.1 УК РФ (создание, реорганизация юридического лица через подставных лиц, а также представление данных, повлекшее внесение в ЕГРЮЛ сведений о подставных лицах).

Метод второй

Возможны вариации на тему первого метода:

• с переводом в другой регион;
• с назначением директора иностранца, чтобы найти его для допроса было сложнее;
• использование в качестве нового участника фирмы, зарегистрированной в офшоре.

Очевидно, что по сути это ничего не меняет, все сказанное про первый способ остается в силе.

С учетом нынешних информационных возможностей для правоохранительных и налоговых органов не составит труда найти всех участников сделки, допросить их и сделать соответствующие выводы.

Метод третий

Используется реорганизация путем слияния или присоединения. При этом, юридическое лицо действительно ликвидируется, но к новому, образованному в результате реорганизации лицу переходят все права и обязанности ликвидированного.

Для организации процесса регистрируют специальную компанию с номинальными (подставными) участниками и директором. Именно с ней и происходит слияние или к ней присоединение.

Чем же, как вы думаете, отличается этот способов, от изложенных выше? Только ценой и сроком исполнения, это в 5 раз дольше и примерно в 3 раза дороже. Те же подставные лица, фиктивные сделки, то же преступление.

Но именно этот способ пользуется большим спросом у предпринимателей благодаря убеждениям «юристов», что это «законная ликвидация».

Приговоров уже много

На эту тему написано масса статей, зачем я снова к ней вернулся? Желание высказаться возникло благодаря назойливой рекламе в интернете ряда юридических компаний.

Уважаемые, давно работающие крупные фирмы, предлагают, как написано на их сайтах, «альтернативную ликвидацию», все по описанным мной трем методам.

На дворе 2017, а не 1997, а услуга до сих пор предлагается, и, по-видимому, востребована.

Меня это удивляет, неужели бизнесменам все еще не страшно?

И что делать тогда?

У него есть и недостаток: это долго.

Речь идет об исключении юридического лица из ЕГРЮЛ по решению регистрирующего органа (ст. 21.1 Федерального закона «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» от 08.08.2001 N 129-ФЗ).

В соответствии с этим законом, юридическое лицо, которое в течение последних 12 месяцев не представляло документы отчетности, и не осуществляло операций хотя бы по одному банковскому счету, признается фактически прекратившим свою деятельность.

Такое юридическое лицо может быть исключено из ЕГРЮЛ решением налогового органа.

Практические рекомендации

Если через год у компании обнаружится задолженность, ее не ликвидируют.

Поэтому лучше чуть-чуть переплатить по каждому КБК, чтобы не вылезли какие-нибудь дурацкие 5 копеек долга.

Закройте счета в банках.

Прекратите сдачу отчетов в ФНС.

Через год ваша компания будет признана недействующей, а затем ликвидирована решением налогового органа. Обратите внимание, это законно и бесплатно.

Недостатки способа и их преодоление

Тогда вы, скорее всего, документы не представите, и тем самым можете подвести контрагента, не подтвердив документально сделки, которые анализирует налоговый орган.

Но и с этим можно бороться. Придется 3 года сдавать нулевые отчеты, и только затем изменить статус компании; прекратить сдачу отчетов и через год ожидать ее ликвидации как недействующей.

В течение этих 3-х лет будете представлять ФНС документы по встречным проверкам, а за пределами 3-х лет их и не будет.

В любом случае, даже если придется ждать ликвидации в течение года или 4-х лет, этот способ законен, безопасен и дешев.

Начал с анекдота, закончу цитатой из Ильфа и Петрова: «Уважайте уголовный кодекс!» (Остап Бендер).

Вам надо по-другому работать с наличкой. Кого прижмут налоговики и банки? Забирайте запись, пожалуй, лучшего вебинара «Клерка»: «Как будут контролировать наличку по 115-ФЗ».

Только сегодня можно забрать запись со скидкой 60%. Программу вебинара смотрите здесь

Источник