Как законно избавиться от долгов перед мфо

Как законно избавиться от микрозаймов если нечем платить

Каждый заемщик может столкнуться с ситуацией, при которой у него нет возможности своевременно выплачивать имеющуюся задолженность. Если нечем платить займ, самым плохим, что можно придумать, будет отказ от диалога с кредитной организацией: смена телефонного номера, игнорирование звонков и т. д. Это не поможет справиться с проблемой и только добавит новых. Когда заемщики не идут на контакт и пытаются скрываться, микрофинансовые учреждения могут запустить процедуру взыскания и передать займ в работу коллекторским агентствам, потребовать досрочно вернуть средства в полном объеме или обратиться с иском в суд.

Чем опасно уклонение от выплаты долга

Просрочки платежей являются источником множества неприятностей для клиентов МФО, но многие из них осознают это чересчур поздно. Самыми популярными санкциями, используемыми в отношении злостных нарушителей, являются следующие:

• в первый день после согласованной даты возврата денег начинается начисление пени. Ее величина определяется в индивидуальном порядке и указывается в договоре;
• если ничего не меняется, сотрудники МФО пытаются в течение определенного срока, который является индивидуальным для каждого учреждения, связаться с заемщиком и обсудить сложившуюся ситуацию;
• далее к вопросу подключают коллекторов, которые применяют активные методы взыскания денег;
• если ничего не помогает, микрофинансовая компания обращается в судебную инстанцию. С этого момента начинаются судебные заседания и выясняются все детали неудачной сделки.

К счастью, существуют более цивилизованные методы, позволяющие выйти из неприятной ситуации.

Не избегайте диалога

Такое поведение является разумным и помогает добиться компромисса, устраивающего обе стороны. Он хорош тем, что между клиентом и кредитором не возникает конфронтации, способной стать причиной серьезных неприятностей для заемщика. Должнику, который понимает, что не справляется с выполнением обязательств, необходимо обратиться в микрокредитную компанию и попросить о реструктуризации или пересмотре условий сделки.

Реструктуризация

С помощью реструктуризации можно изменить условия микрокредита, в результате чего возвращать долг станет проще. В теории МФО вообще может законно списать долги вместе с начисленными процентами и штрафами, однако всерьез рассчитывать на такой сценарий не стоит. Лучше постараться согласовать реальную схему снижения долгового бремени и рассмотреть предложение кредитора, если такое поступит. Реструктуризация возможна в нескольких формах: продление сроков, уменьшение ставки процента, частичное или полное списание пеней и штрафов.

Многие микрофинансовые компании идут навстречу и рассматривают просьбы о реструктуризации, если заемщикам удается предоставить документальные доказательства неблагоприятного события, ставшего причиной неисполнения обязательств. К примеру, при потере работы это может быть трудовая книжка с соответствующей отметкой.

Воспользуйтесь «каникулами»

Если понимаете, что у вас не будет возможности гасить задолженность в течение нескольких месяцев, предложите схему выплат, которая устроит обе стороны. Если учреждение увидит, что вы сами в первую очередь заинтересованы решить проблему, то может предложить так называемые «каникулы», в рамках которых клиенты получают временную возможность полностью или хотя бы частично законно не платить микрозайм.

К примеру, заемщика сократили на работе, в результате чего он на время утратил платежеспособность. В такой ситуации МКК может дать ему возможность справиться с возникшими трудностями и по истечении одного-двух месяцев возобновить платежи без дополнительных начислений и штрафов. Такой вариант выгоден как для клиента, так и для кредитора: в этой ситуации очередной займ с просрочкой платежа не ухудшит финансовые показатели учреждения и не потребует создания дополнительных резервов.

Составьте личный бюджет

Еще один ответ на вопрос: «Как избавиться от микрозаймов?» — не забывать про ведение и контроль семейного бюджета. У каждого из нас есть обязательные выплаты. Это расходы на питание, коммунальные платежи, проезд, топливо, мобильную связь и интернет и т. д. В эту статью дополнительно нужно добавить оплату займа.

Если дело дошло до просроченной задолженности, на ее ликвидацию стоит направлять также средства, которые обычно уходят на так называемые «хотелки». Это те расходы, которые вполне можно отложить до лучших времен. К примеру, приобретение бытовой техники в момент, когда старая исправно работает, еще одного телевизора, нового смартфона и т. д. Сюда можно включить и издержки на развлечения — походы в кино и кафе, алкоголь. Средства, которые в обычной ситуации идут на инвестиции, при наличии просроченной задолженности также лучше направить на скорейшее погашение.

Как выбраться из микрозаймов: вариант с рефинансированием

Если клиентам и кредиторам удается прийти к соглашению, то долговое бремя снижается. Но когда договориться не удается, приходится использовать другие сценарии.

Одним из возможных инструментов может стать рефинансирование. С его помощью можно получить заемные средства в другом кредитном учреждении по более низкой процентной ставке (как правило, в банке) и избавиться за счет этого от старого долга.

Избегайте новых займов и постарайтесь найти еще один источник дохода

Оформлять новый микрокредит в МФО для погашения старого не стоит. Это ловушка, способная привести к огромной долговой нагрузке и растянуть возврат денег на продолжительное время. Ответ на вопрос: «Как выйти из микрозаймов?» — найти еще сложнее. Поэтому перед тем как принять на себя новые обязательства, лучше все-таки закрыть вопрос со старыми. По статистике, клиенты, оформившие два и более займа, вдвое чаще сталкиваются с просрочками.

Если сумма долга велика и средств не хватает, следует подумать о дополнительных источниках дохода. Многие заемщики, имевшие проблемы с выплатами в прошлом, смогли преодолеть трудности за счет того, что стали зарабатывать на своем хобби.

Обращение в суд или банкротство

Крайним случаем, когда другие варианты не сработали, становится обращение в суд. Заемщик может попросить признать сделку недействительной или хотя бы снизить долговые обязательства. Такая просьба должна иметь документальное обоснование — документ, подтверждающий наступление форс-мажорного события (сокращения на работе, тяжелой болезни). Шансы на положительный исход будут зависеть от того, насколько обоснованными выглядят доводы.

Когда вероятность справиться с выплатой долга стремится к нулю, можно пройти процедуру банкротства. Но это предполагает определенные последствия. Заемщик портит свою кредитную историю, лишается права брать деньги в долг и занимать хорошие должности в течение 5 лет.

Помните, что долги не являются приговором. Если заемщик хочет найти ответ на вопрос: «Как вылезти из микрозаймов?» — он всегда его находит.

Кирилл Краснюк , эксперт в области микрофинансирования. Работает в финансовой сфере с 2007 года. Закончил Высшую школу экономики и финансовый университет при правительстве РФ. В настоящее время является руководителем профильного комитета по PR и GR в СРО МиР.

Источник

Как избавиться от микрозайма

Микрозайм, в отличие от кредита в банке, получить гораздо проще. Однако закрыть такую задолженность сложно, особенно если допущена просрочка — вы вносите деньги, но все равно остаетесь должны. Дело в том, что основной долг очень быстро «обрастает» процентами, штрафами и пени, которые вы и гасите своими регулярными платежами — тело займа при этом остается практически нетронутым.

Бробанк выяснил, можно ли избавиться от долгов в МФО и как это сделать с минимальными потерями.

Сколько могут начислить за просроченный микрозайм

Перед тем как начать избавлять от долгов в МФО, нужно четко понимать, сколько с вас максимально могут потребовать.

Во-первых, согласно последним изменениям в законодательстве, все начисления на займы и потребительские кредиты сроком до одного года не могут превышать размер основного долга более, чем в 1,5 раза. Основной долг — это та сумма, которую вы брали. Например, вы взяли 10 тыс. рублей. Если вы не внесли ни одного платежа за все время, то максимально МФО может потребовать с вас 25 тыс. рублей (10 тыс. — сам долг и 15 тыс. — проценты, штрафы, пени).

Однако это ограничение применимо только к тем займам, которые были оформлены с 1 января 2020 года. Для более ранних договоров действуют другие рамки:

• 3 раза — до 28.01.2019;
• 2,5 раза — с 28.01.2019;
• 2 раза — с 01.07.2019.

Как только сумма процентов и пени станет максимально допустимой, начисления прекратятся. Но после частичной оплаты МФО может возобновить начисления, поэтому избавляться от микрозайма нужно сразу, а не частями.

Во-вторых, размер процентной ставки не должен превышать 1% в день, то есть 365% в год. Это правило применяется к займам, полученным после 1 июля 2019 года. Если договор был заключен раньше, а именно с 28 января 2019 года, то максимальная ежедневная ставка не должна превышать 1,5%. Для займов, полученных раньше, эти поправки не работают.

Если МФО начислил вам больше, чем разрешено законом, то превышенную сумму можно легко оспорить в суде. Не стоит забывать, что при возникновении просрочки МФО может начислять пени только на непогашенную часть суммы основного долга, а не на всю.

Последствия неоплаты

Как и любой кредитор МФО будет добиваться возврата долга всеми возможными способами. После первой просрочки вам будут звонить из организации и требовать возврата средств. Блокировать бесполезно — звонки будут поступать с разных номеров. Далее МФО доберется до ваших родственников и друзей. В первую очередь о просрочке сообщат тем, чьи контакты вы указали при оставлении заявки.

Не нужно забывать, что информация о нарушении условий договора попадет в вашу кредитную историю, что снизит рейтинг и подорвет доверие к вам со стороны других кредиторов. В дальнейшем взять новый займ на выгодных условиях не получится.

Если требование вернуть долг будет игнорироваться, то МФО подаст в суд. На основании решения суда за принудительный возврат средств возьмутся судебные пристава. Они вправе:

• заблокировать ваши банковские счета и списать с них деньги в пользу кредитора;
• направить по месту работы постановление об удержании 50% заработной платы;
• изъять имущество.

При сумме долга менее 100 тыс. рублей кредитор может сам направить исполнительный документ о взыскании денежных средств по месту работы или в иную организацию, которая осуществляет периодические выплаты должнику.

Также МФО вправе перепродать долг коллекторам. Хоть их деятельность и регулируется законом, коллекторские агентства часто превышают свои полномочия. Например, регулярно звонят с угрозами, причем не только вам и указанным контактам, но и лицам, которые вообще не имеют отношения к вашему займу — друзьям из соцсетей, соседям, родственникам, коллегам.

Сотрудники коллекторского агентства могут прийти к вам домой, начать запугивать. В худших случаях — портить имущество. Все эти действия противозаконны, поэтому вы можете написать заявление в полицию или подать жалобу в ЦБ, НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств), Роспотребнадзор.

Однако если коллекторы действуют в рамках закона, то с ними можно договориться о снижении суммы. Дело в том, что банки и МФО продают долги портфелям с внушительной скидкой. То есть в действительность агентство заплатило за ваш долг меньше, чем с вас требовал кредитор. Соответственно, если вы не можете вернуть всю сумму, то вполне возможно, что агентство согласится на часть, чтобы хотя бы отбить свои затраты. Со стопроцентной уверенностью рассчитывать на то, что вам простят часть долга не стоит, но малый шанс все-таки есть.

Как избавиться от микрозайма: все 8 законных способов

Прежде чем обговорить способы избавления от долгов в МФО, нужно прояснить один момент — можно добиться аннулирования процентов, штрафов и пени, но тело кредита — ту сумму, которую вы взяли — все равно придется вернуть. Варианты полного списания долгов есть, но они маловероятны и имеют ряд последствий.

Погашение долга

Первый и самый банальный совет — оплатите долг полностью. Как было сказано выше, начислить больше, чем 1,5 раза от суммы, которую вы взяли, вам не смогут. Однако если вы будете гасить долг по чуть-чуть, проценты и пени постоянно будут набегать до максимально возможного значения. Если есть возможность подкопите и закройте всю задолженность или попросите в долг у друзей. Так как в МФО обычно берут небольшие займы, то даже с учетом переплаты в полтора раза, общая сумма долга будет вполне подъемной.

Новый займ мы брать не советуем. Во-первых, с испорченной кредитной историей вам его не одобрят на хороших условиях, а во-вторых, если у вас есть проблема с выплатой одного долга, то, скорее всего, будут проблемы и с выплатой другого.

Переговоры с МФО

При просрочке платежа сотрудники МФО сами звонят и узнают, в чем дело. Худшее, что можно сделать — это игнорировать звонки. Лучше сразу честно сказать, что вы не можете погасить микрозайм на тех условиях, которые прописаны в договоре. Так как вы не первый должник, у МФО уже есть план по выходу из сложившейся ситуации. Например, вам могут предложить пролонгировать договор.

Если от МФО не исходит инициатива, то свяжитесь с кредитором сами и предложите свой план погашения займа. Желательно сделать это в письменном виде и получить письменное подтверждение обращения. Так вы сможете доказать в суде, что пытались найти решение проблемы, но МФО не пошла навстречу.

Реструктуризация

Реструктуризация — это пересмотр условий действующего договора. Дополнительная плата за это, как правило, не берется. В результате реструктуризации можно добиться снижения процентной ставки, аннулирования штрафов, «кредитных каникул», изменения порядка погашения задолженности. Обычно МФО соглашается именно на последний вариант. Изменив условия договора на более лояльные, вы сможете как избавиться от микрозайма, так и сохранить хорошую кредитную историю.

На практике МФО не всегда позволяет реструктуризировать долг, однако если вы сможете доказать ухудшение материального положения, то вероятность есть.

Пролонгация

Пролонгация — это один из видов реструктуризации, смысл которого заключается в продление срока закрытия долга. Если в МФО есть такая услуга, то ее условия прописываются в договоре микрозайма. Отсрочка не предоставляется на бесплатной основе — за это берется либо фиксированная плата, либо процент от суммы основного долга.

Просить отсрочку следует в том случае, если вы понимаете, что в скором времени сможете погасить всю задолженность, например, получите зарплату, которую задержали. Плата за услугу будет меньше, чем набежавшие проценты и пени. Но если вы знаете, что к новому сроку закрыть долг опять не сможете, этот вариант вам не подходит — вам придется оплатить и услугу, и проценты за просрочку.

Вероятность отказа в пролонгации небольшая, так как МФО гораздо выгоднее дать вам отсрочку и получить за это дополнительную прибыль, чем записать вас в список должников.

Рефинансирование

Рефинансирование — это, простыми словами, перекредитование, получение нового займа на новых условиях для закрытия предыдущей задолженности. Думать о рефинансировании имеет смысл тогда, когда у вас несколько открытых микрокредитов с высокими процентами — вы можете объединить их в один под более низкую процентную ставку.

В отличие от реструктуризации, рефинансировать микрозайм можно не только в той МФО, в которой оформлялся договор, но и в другой организации, в том числе и в банке.

Сложность заключается в том, что при наличии просроченных задолженностей и, как следствие, испорченной кредитной истории, ни один кредитор — особенно банк — не согласится дать вам новый займ. Если понимаете, что не справляетесь с долговой нагрузкой, не доводите до просрочек, а сразу ищите организацию, в которой можно рефинансировать задолженность на выгодных условиях.

МФО часто пугают недобросовестных заемщиков судом, однако, сами они туда обращаться не торопятся. Дело в том, что после обращения в суд, начисление процентов и пени останавливается, а кредитору гораздо выгодней дождаться, пока долг вырастет до предельно разрешенного законом.

К тому же суд, как правило, удовлетворяет иск истца только частично, прощая ответчику начисленные пени и часть процентов. При условии, конечно, что невозможность погасить всю задолженность будет доказана.

Если вы понимаете, что дополнительные начисления превысили сумму основного долга в более чем 1,5 раза, то смело сами обращайтесь в суд — все лишнее спишут.

Воспользоваться сроком исковой давности

Самый ненадежный вариант — ждать, пока истечет срок исковой давности. Согласно ст. 196 ГК РФ он составляет три года. Отсчёт начинается с того момента, когда истец понимает, что нарушаются его права, то есть с первой просрочки. Например, вы взяли займ на 6 месяцев 3 мая 2017 года. Первый платеж вы должны были внести 3 июня, но не внесли. Если больше никаких платежей вы не совершали, то отчет трех лет будет считаться с 3 июня.

Если по договору займ должен быть погашен одним платежом на конкретную дату, то отсчет начнется с этого числа. После истечения срока исковой давности кредитор не сможет взыскать с вас задолженность через суд. Однако пока заявление в суд не будет подано, долг не будет аннулирован и с вас по-прежнему будут требовать деньги.

Обратите внимание, если организация продаст ваш долг коллекторам, то смещения даты исковой давности не будет — она также будет считаться либо от дня пропуска платежа, либо от даты, прописанной в договоре. Об этом сказано в ст. 201 ГК РФ.

На практике МФО редко «забывают» про долги, особенно если речь идет об относительно крупных суммах.

Стать банкротом

Объявить себя банкротом могут не только организации, но и физические лица. Причем необязательно иметь долг свыше 500 тыс. рублей. Согласно ст. 213.4 п.2 можно подать заявление в случае «предвидения банкротства».

Процедура эта долгая и непростая. Если вы думаете, что можете просто сказать «У меня нет денег! Я банкрот» и вам сразу спишут все долги в банках и МФО, то вы ошибаетесь. К тому же здесь есть дополнительные расходы: 300 рублей госпошлина и 25 тыс. рублей — вознаграждение финансовому управляющему.

После того как вы подадите заявление в суд и его признают обоснованным, вам назначат финансового управляющего. Его задачей будет найти способы, максимально закрыть долги перед кредиторами:

1. Если у вас есть официальный заработок и он выше прожиточного минимума, то долги будут реструктуризированы.
2. Если дохода нет или он минимальный, финансовый консультант перейдет к продаже вашего имущества — продать можно все, что не относится к списку жизненно необходимых. Например, машину могут отобрать, а единственное жилье — нет.
3. Все недавние сделки по передаче прав собственности на имущество родственникам могут быть признаны недействительными.
4. Если в процессе процедуры банкротства вы вступите в брак, то половина совместно нажитого имущества также будет списана в счет долгов.

К тому же не нужно забывать о последствиях. Например, в течение 10 лет вы не сможете занимать должности в органах управления кредитной организации.

Выводы

Дополнительные начисления на микрозаймы, полученные на срок до года, не могут превышать тело кредита более, чем в полтора раза. Все проценты, начисленные свыше, можно оспорить в суде.

Просто забыть про займ не получится — кредиторы будут добиваться возврата займа, особенно если речь идет о крупных суммах.

Договоритесь с МФО о пересмотре условий договора или попробуйте рефинансировать долги. Не стоит бояться суда — обычно это самый удачный вариант для недобросовестного заемщика.

Полностью избавиться от долгов в МФО можно только по истечении срока исковой давности или после признания должника банкротом. В остальном можно только добиться списания части процентов и пени, но тело кредита все равно придется оплатить.

Источники:

1. Новости ЦБ о вступлении ограничений по кредам и займам — ссылка
2. N 554-ФЗ — ссылка
3. N 229-ФЗ — ссылка
4. ГК РФ Статья 196 — ссылка
5. ГК РФ Статья 201 — ссылка
6. ГК РФ Статья 200 — ссылка
7. N 127-ФЗ (О несостоятельности (банкротстве)) — ссылка

Татьяна Курчанова — получила образование в Алтайском государственном педагогическом университете — АлтГПУ (бывш. АлтГПА, БГПУ). Несколько лет проработала оператором колл-центра в ФинПромБанке. Неоднократно повышала квалификацию путем прохождения обучающих программ и тренингов. Более 3 лет писала статьи для крупных финансово-кредитных порталов России. kurchanova@brobank.ru

Комментарии: 184

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Девушки не вводите народ в заблуждение.

Если скажем взял займ 15 000, выплатил часть (5000), то МФО не могут предъявить сумму более чем в 1,5 раза — оплата (37500-5000=32500). и никаких начислений больше не будет.

Здравствуйте, а если постоянно продлевать срок возврата займа, и уже переплатил в два раза больше, что можно с этим решить?

Виктория, здравствуйте. Вам необходимо обратиться к кредитору и объяснить ситуацию. Возможно, вы сможете договориться о реструктуризации, кредитных каникулах, скидке.

Здравствуйте. Меня зовут Оксана. Есть микрозаймы на сумму. 100000. Не знаю как погасить. Пожалуйста подскажите, что можно сделать?

Оксана, добрый день. Прежде всего необходимо обратиться в микрофинансовые компании с просьбой о реструктуризации задолженности, предоставлении кредитных каникул или списании начисленных процентов. Возможно, вам смогут пойти навстречу. Также можете обратиться за рефинансированием займов в Тинькофф Банк. Подать заявку можно по этой ссылке.

Здравствуйте. Ситуация такая, узнал о долгах по микрозаймам, пробил через кредитное бюро там было 6 договоров, оплатил 4 осталось 2, оплатил ещё один проверяю в бюро уже висит 4 и все за 2019 год, возможно такое что всплывают договоры, и как узнать все возможные долги?

Уважаемый Александр, через 10 дней кредитные организации обязаны передавать новую информацию о заемщике. Срок передачи с момента наступления определенного события составляет 5 рабочих дней. Уточните у кредитора, не исключено, что вы выплатили задолженность по займу, а по процентам вам долг еще не погашен.

Добрый день. В 2016г брал микрокредит. Не много платил,а потом перестал платить. Сегодня 23.10.2021г пришло решение суда о взыскании с меня долга в пользу микрофинансовой компании. Основной долг 8500₽, а с учётом процентов и пени аж 34000₽. Срок исковой давности давно истёк,но судья вынесла решение о взыскании долга. Мало того,судебное заседание проходило без моего участия.

Уважаемый Роман, рекомедуем вам обжаловать решение суда и настаивать на применении СИД. Апелляционные жалоба или представление могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в соответствии с частью 2 статьи 321 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Здравствуйте. Может тут кто подскажет. Так получилось, что будучи без работы и имея кредиты, сам имел ошибку набрать займов, для жизни и погашения платежей по кредитам. (не знал про пособие, да и оно было бы не большим). В общем сейчас у меня 5 займов (общая сумма с процентами 199 тысяч) и 3 кредита на общую сумму (600 тысяч). Всё отдаю в срок, просрочек нет.

При зарплате в 60 тысяч рублей, в месяц выходит, что я отдаю почти всю зарплату и залезаю ещё больше в долг. Это процесс как то надо тормозить, но я не хочу портить КИ, поэтому плачу уже 2 года бешенные проценты, меняя одни займы на другие. По хорошему мне бы просто взять 1 кредит, благо КИ позволяет, но я не прохожу по нагрузке, а заявить доход больше чем он есть, запрос в ПФР все равно выдаст правду. Получается я нахожусь в яме из которой вроде можно выбраться, но правила банков не позволяют этого сделать. В принципе я готов даже на высокий % и 99% что буду отдавать регулярно, порой даже больше. Но этого не донести до робота, который проверяет заявки.
Занять такую сумму не у кого, продать тоже нечего. Как выбираться не знаю… -_-

Уважаемый Сергей, рекомендуем рассмотреть вариант рефинансирования. Так вы сможете снизить процент и собрать все займы и кредиты воедино. Лучшие предложения находятся по этой ссылке.

А зачем же вы берёте эти займы, а потом жалуетесь. Неужели сложно жить по средствам.

Подскажите брал микрозайм на карту сбербанка 2тыс и 3 тыс и не оплатил. Могут ли снимать займ с другой карты банка например альфа?банка

Уважаемый Александр, только в рамках исполнительного производства.

Здравствуйте, подскажите пожалуйста в 2016 году был взят микрозайм в компании займ-экспресс на сумму 10 000 рублей,по сегодняшний день висит фиксированная сумма долга 50 тысяч,никто за это время не позвонил,небыло каких либо писем в суд по возврату денежных средст,можно ли как то избежать погашения данного долга в связи с истечением срока давности?

Уважаемый Сергей, да, если МФК не обращалась в суд, то данная задолженность уже не подлежит взысканию.

Здравствуйте вчера взяли микоркредит сегодня хотели вернуть тот же сумму 90000 тг , позвонили сказали что не получится мы уже отправили деньги хотя деньги еще не поступило , законно ли это ? Нам говорят вернете с процентами +20000 тг хотя не прошло еще один день

Уважаемая Жанна, законодательством РФ установлена возможность отказа от кредита на протяжении 14 дней с момента его оформления, но в этом случае придется вернуть всю сумму и заплатить проценты за этот срок. Рекомендуем вам обратиться к юристу, который ведет практическую деятельность в Казахстане, поскольку таких законодательных нюансов может и не быть.

Здравствуйте, подскажите как правильно поступить. У меня есть товар в кредит от мфк ,соответственно личный кабинет на сайте мфк. Я 17.08.21 вносила в личном кабинете карту для расчёта. В это время мне на карту начисляется мфк 20000,я их не просила,( по времени это все происходит в 12-09 и 12-10),тут же смс с кодом,которую я не ввожу,и договора на почту и график платежей. Я начала звонит в мфк,ответа нет,через 10 минут ожидания сброс звонка,я написала на почту,чтоб аннулировали перевод,я не просила,ответа нет.такая попытка уже была 28.06.21 ,но в личном кабинете не было карты куда можно было скинуть, и тоже было смс и договора,но там они быстро отреагировали и все решилось. Я в тот день так и не дозвонилась и не получила ответа,18.09.21 я возвращаю сумму на их счет обратно,но возврат составил 19800. Спустя неделю они отвечают,что для полного закрытия я должна внести еще 7000 и все. Объясните мои действия. Спасибо

Уважаемая Таня, запросите у МФК договор, на основании которого вам перечислены средства, только после этого можно говорить о каких-либо действиях.

Здравствуйте, в апреле был взят микрозайм 30000р, не выплачивали, сейчас конец августа и требуют уже 93000р. Есть смысл судится? Или с их стороны все по закону?

Уважаемая Анжела, имеет смысл, потому что общая сумма всех платежей с учетом процентов, штрафов, пеней, платы за дополнительные услуги (например, страхование) не может превышать сумму займа более чем в 1,5 раза.

Добрый вечер! Оформила телефон в интернет магазине «Вайлдберриз» в рассрочку. Одобрил банк МКК «Купи не копи» . Я не получила никакого договора от них, ни на эл почту, никуда, ни график платежей, ни сумму как и когда — ничего вообще. Заказ ещё не пришёл в пункт выдачи, я его ещё не забирала, и у меня сразу вопрос : что мне делать? У меня нет договора который я нажала — подписать, ни графика платежей — ничего. Пришло от них только смс — пройдя по ссылке я попадаю в личный кабинет, где написано — Контрактов нет! Дело в том, что я инвалид по слуху глухая, соответственно не могу позвонить им по представленному телефону, и мне позвонить никто не может, так как я не услышу никого никогда. Что делать в таких случаях? Подскажите пожалуйста. Что нужно предпринять, и нужно ли забирать этот телефон с пункта выдачи, который висит в статусе — оплачен?

Наталья, здравствуйте. Очень часто наши читатели сталкиваются с этой проблемой, причем от сотрудников Wildberries добиться ничего не могут. Вы можете почитать комментарии на этой страничке. Попробуйте задать свой вопрос через форму обратной связи на сайте ритейлера (wildberries.ru/services/kontakty) и напишите письмо в МКК «Купи не копи» по адресу vopros@kupi-ne-kopi.com.

Спасибо Вам огромное! Попробую сделать всё как Вы написали.
Скажите пожалуйста, так забирать мне этот заказ или лучше не нужно?

Пожалуйста) Почитайте в Сети отзывы о кредиторе и решайте, как лучше поступить. Возможно, есть смысл получить кредит или кредитную карту с беспроцентным периодом в банке, которому вы доверяете, заключить кредитный договор и оплатить полученными деньгами телефон. Также можно оформить карту рассрочки. Самые популярные предложения доступны на этой страничке.
Кроме того, через месяц проверьте свою кредитную историю, чтобы удостовериться, что этот кредит на вас не висит. Запрашивать кредитный отчет в БКИ можно бесплатно 2 раза в год.

Всё прочла, всё поняла. То есть, если я не заберу этот телефон, то договор с банком Купи не копи будет автоматом расторгнут, и мне не нужно ничего им платить? И мне кроме образца никакой договор не приходил и никакой график платежей… Поэтому появились сомнения, забирать ли этот телефон из пункта вывоза.. Я написала ещё днём на электронную почту «Купи не копи» два одинаковых письма — показать хоть договор и почему по ссылке их в моём личном кабинете пусто и написано — контрактов нет. Они не отвечают — молчат. Целый день ответов нет на два письма от них.. Поэтому сомневаюсь, нужно ли забирать товар, и анулируют ли они этот договор который я подписала с купи не копи, сами.. Я ведь не смогу им позвонить и что-то узнать. Могу, конечно съездить завтра по их адресу ул. Правды д. 8. Но нужно ли? Если не заберу телефон, они всё отменят автоматом и договор с банком анулируют? Простите, вопросов много..)
Я Вам очень благодарна, Спасибо огромное! ) значит автоматом аннулируется договор с банком, если я не заберу телефон?
Я лучше воспользуюсь Вашими советами про кридитные карты и карты рассрочки) а этот телефон не заберу. Главное, чтобы они аннулировали этот договор…

Наталья, от службы поддержки Wildberries получить вразумительный ответ не получается. Теоретически, если клиент не получил товар, сделка аннулируется. Но вам нужно самостоятельно отслеживать свою кредитную историю, чтобы своевременно принять меры, если кредит будет считаться действующим.

Я им писала на эл почту два раза, МКК Купи не копи… Не отвечают..
Спасибо! Вы мне очень помогли! Впервые настоящая помощь. Спасибо Вам! 🙂

сын взял деньги в быстроденьги -экспрессденьги-кировфинанс суммы небольшие в данный момент сын осужден на 3года просит меня погасить долг взять кредит пенсия маленькая ходила во все компании но никакой информации не дают я хотела узнать какие суммы нужно платить исмогу ли я выплатить сын инвалид 2гр немогу ниспать ни кушать я инвалид сынок такой подарочек маме сделалподскажите что мне делать даже житьне хочется с уважением квам людмила.

Уважаемая Людмила, если вы планируете погашать долг сына, вы можете вносить посильные ежемесячные платежи. Кроме того, вы можете подумать о процедуре банкротства после того, как сын вернется.

ответ получила спасибо.но как должен признать сын себя банкротом после отбытия наказания 3х лет.куда обращаться и какие нужны документы .в данный момент я оплачивать его долг немогу .т.к.суммы не говорят.не имеют права разглошать .тайна.

Уважаемая Людмила, вы можете не оплачивать долг сына. Подробная информация по процедуре банкротства находится по этой и этой ссылкам.

Добрый день!
Подскажите пжл :
Брал кредит в МФО 2 раза в одной и той же организации в 2014 году, все погасил.
А тут решил еще раз воспользоваться их услугой, зарегистрировался в личном кабинете (хотя в 2014 брал в офисе организации) у меня отобразилось, что первый кредит закрыт, а по второму начисляются пени 2% в день и сумма к возврату 480000 рублей.
Прошло 7 лет документов о закрытии, вряд ли найду.
В личном кабинете есть ссылка на скачивание договора, но при нажатии выдается ошибка.
За семь лет звонков не было от них и в суд не вызывали и ничего не приходило по месту регистрации.
Что делать в такой ситуации?

Уважаемый Михаил, пока делать ничего не стоит. Но рекомендуем вам запросить свою кредитную историю и проверить, есть ли данная задолженность там. Сделать это можно по этой ссылке.

Здравствуйте. В интернете не нашла ответа на свой вопрос. Прошу вас помочь. Можно ли выиграть суд с МФО если деньги мне перевели через банк с другим названием?
Хотела бы уточнить — в материалах дела написано, что я брала 30.07.2018 года 10000 у лаймзайм, а в истории переводов 30.07.2018 10000рублей пришли от ВРБ Москва банк. Может Лаймзайм не имеет отношения к этому переводу?

Елена, добрый день. «Лайм-Займ» — это не банк, а микрофинансовая компания, которая имеет право открыть счет в любом банке и совершать с него переводы своим заемщикам.

Большое спасибо за ответ

Добрый день. Муж брал микрозайм года 2 назад на сумму 10000 р. Вчера позвонили сказали что он должен 315000 рублей отдать сразу либо в суд. За 2 года ни разу не звонили и не говорили о просрочке. Что делать такую сумму вернуть сразу нет возможности

Уважаемая Валерия, оспорить сумму долга можно оспорить в судебном порядке. Предложенная к погашению задолженность явно завышена.

Добрый день, я, 12.07.2021 года оформила товар в кредит на сайте Оzоn через МФК Рево Технологии. Очень об этом жалею… По договору и графику платежей я им должна 3764,72 рубля. Но… Они открыли на меня виртуальную карту с лимитом 50000, на счету этой карты имеется 31503.2 рубля. Эту разницу, в размере 18496,8 р. я, конечно же, не снимала и не видела, они мне не нужны были изначально, я хотела только товар. По договору имею право на досрочное погашение этой суммы, но им это не выгодно, естественно, и они всячески тянут с ответом о помощи в данной процедуре. На сегодняшний день общая сумма долга по договору составляет 96858.5р.Что делать? Как решить вопрос?
На самом сайте Ozon ответили, что они только продавцы и ничем помочь не могут.
А об этой МФК очень много негативных отзывов, практически у всех, кто с ними имел неосторожность связаться, проблемы с платежами и с диалогом с этой МФК. Всё общение с ними происходит только в интернете. Это, к сожалению, очень неудобно.

Добрый день, я связалась с МФО и пожалела об этом. Взяла на сайте Озон электроплитку стоимостью почти 4000,в кредит или рассрочку. Всё это происходило онлайн. Они открыли на меня виртуальную карту на сумму 50000, но на карте есть ещё лимит 31503,2 рублей, где же тогда 18000 рублей, которые я не снимала и не трогала. В итоге, по договору я им должна 97000 рублей. По договору я имею право в течении 14 дней со дня получения кредита оплатить досрочно. Я пыталась это сделать, им писала, ответили инструкцией по проведению платежа. Но платёж они отклоняют, специально, им ведь не выгодно. Подскажите, как быть?

Уважаемая Евгения, обратитесь в МФО с претензией о незачислении средств, далее, если ситуация не изменится, подайте жалобу на действия МФО в ЦБ РФ.

Добрый день! Я взял микрозайм в размере 15 тыс рублей и не выплачивал где то на протяжении одного года,причем 8 месяцев пролежал на карантине с диагнозом туберкулез в тубдиспансере. Работу я конечно же потерял(был устроен не официально) живу на одну пенсию по инвалидности (3 группа).всего около 10 тыс. В октябре мне пришло письмо от службы взыскания с требованием оплатить около 80 тыс. Иначе через 2дня придут описывать имущество моей сестры у которой я прописан.Я позвонил по телефону указанному в этом письме,мне девушка ответила что можно погасить 45тыс. Но я сказал что могу это сделать частями по 5тыс.в месяц. Причем после первого погашения мне было сказано что проценты начисляться не будут. Это было устное соглашение. Исправно каждый месяц платил по 5тыс. с ноября того года,но в июле в компании россденьги мне сказали что процент мне никто не останавливал и у меня задолженность ещё 48тыс. На звонки той девушки что было указано в письме начиная с этого месяца мне никто не отвечает. В компании россденьги мне сказали что бы я разбирался с службой взыскания сам,а там отвечают что моя заявка обрабатывается уже неделю. Что дальше мне делать ни в одной организации мне не говорят(вернее говорят, что мне позвонят в течении дня, и прошла уже неделя).может мне обратиться в суд. Подскажите на кого: на компанию россденьги или на службу взыскания! Я готов выплачивать долг ,но мне кажется что это до конца моей жизни продлиться. я прошу помогите мне .

Уважаемый Сергей Владимирович, обратитесь в организацию письменно для получения расчета по вашей задолженности. Далее, если расчет произведен неправильно, вы можете оспорить сумму долга в судебном порядке.

Здравствуйте можно у вас по интересоваться на счет займов ,как можно избавиться от них

Зравствуйте,брала в микрозаймах 4000,несколько раз отдавала по 2000 после перестала,сейчас долг почти 16000 как быть?

Уважаемая Aleksandra, ваш долг увеличился а сумму штрафов и пени за просроченные платежи. Если вы не договоритесь с кредитором по реструктуризации задолженности, то сумма будет взыскана в судебном порядке.

Добрый день. Помогите пжл!! 1 октября 2015 года!!-был взят микрозайм,на протяжении сколько то времени выплачивался,сразу всю сумму я не смогла выплатить,приходилось платить когда были средства. В день у меня 300 руб процентов. Потом я некоторое время не платила…долг рос….по выписке я посмотрела,что сумму которую я именно брала-я ее погасила,а все эти %,пени копились…потом случилось так что я по состоянию здоровья попала в больницу,соответственно мне нечем былоплатить…ВООБЩЕМ на сегоднешний день 28,06,2021 года!! У меня долг чуть выше 600,000 руб, %-300 руб продолжают капать. От них НИ РАЗУ НЕ ПРИХОДИЛО уведомления ,что у меня такие бешенные долги. Как мне быть,что мне делать. По закону ли они продолжают начислять %. Официальный зарплата у меня около 26.000…. ПОМОГИТЕ ПОЖАЙЛУСТА. Я рыдаю КАЖДЫЙ ДЕНЬ

Уважаемая Людмила, порядок начисления процентов регулируется договором с МФО. Но обратите внимание, что размер процентов за пользование займом в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

Так как мне быть,как мне списать весь этот долго?

Уважаемая Людмила, только в судебном порядке и не всю сумму, а только неправомерно начисленные проценты.

Здравствуйте, брала микрозайм 30 тыс руб, в 2015 году вынесли судебный приказ на 190 тыс рублей, плачу по исполнительному листу с з/а. Оставалось в апреле 2021 года — 60 тыс. рублей. Сегодня посмотрела, а там 580183,0 пристав сказала, что они прислали проценты . Я теперь, всю жизнь платить буду по ИП? Как можно убрать проценты? И можно ли их убрать вообще?

Уважаемая Елена, по всем повременным платежам отдельно исчисляется срок исковой давности. Вам нужно обратиться к профильному юристу и пересчитать долговую нагрузку.

Я и мои муж и дочь зювяли микрозайм и средства не хватает чтобы их оплатить сильно большие проценты

Добрый день. Подскажите, пожалуйста. Был оформлен займ на карту 15 000 в мае 2017 г. В июне 2021 пришло оповещение через госуслуги о возбуждении ИП на сумму 45 000. Данное ИП вступило в силу. Всё ли законно с точки зрения исковой давности и суммы взыскания? Спасибо

Уважаемый Сергей, так ответить на вопрос нельзя. Необходимо понимать, когда банков было выставлено требование о полном досрочном погашении и когда состоялся суд. Что касается суммы долга, то ее можно рассчитать только при наличии условий займа, прописанных в договоре.

У меня 10 займов,пошла просрочка,обратилась,за помощью к юристу,он предложил заключить договор,спросила сколько такая услуга будет стоить,ответ 26000 ,т.рублей,у меня нет таких денег,ответ можно сделать предоплату 3 т.рублей,об остальном договоримся,я настаивала,чтоб он сразу обьяснил,как я буду оплачивать,ответ непереживайте мы с вами договоримся,поверила,подписали договор,и он говорит.,сегодня,завтра надо будет в срочном порядке оплатить 10000 т.рублей.Но у меня нету таких денег,а вы бобегайте по соседям,и насобирайте,но чтобы их занять,потом как то отдовать надо,а у меня 150000т рублей веся по займам,и продать не чего,.Как быть,помогите хотя бы советам,заранее вам благодарна

Здравствуйте!У меня есть 2 просроченный микрозайма, нет возможности погасить и платить, нахожусь в декрети с двумя маленькими детьми .Что мне ждать от мфо ?и что можно сделать?

Инга, добрый день. При наличии длительных просрочек кредиторы могут подать в суд. Вы можете обратиться в МФО и объяснить ситуацию. Просите предоставить кредитные каникулы (пролонгация) или произвести реструктуризацию займа.

Источник