Психология как избавится от кредита

Зависимость от кредитов

Доступность кредитных продуктов сыграла свою роль. Теперь многие граждане даже не представляют себе жизнь без заключения новых договоров. Они все берут в кредит, даже не думая о том, сколько денег отдают банкам в виде процентов. Зависимость от кредитов существует, и все больше граждан с нею сталкиваются.

Почему появилась кредитная зависимость, и как с ней бороться. Рассмотрим и то, какие признаки выдают настоящего кредитомана. Небольшое исследование на Бробанк.ру. Возможно, информация поможет вам осознать проблему и начать с ней бороться.

Откуда взялась зависимость

Жили раньше люди в сложные времена, в те же 90-е, и бед не знали. Точнее, знали, конечно, но это были беды другого типа, совершенно не связанные с кредитными услугами. Люди с детства видели пример родителей, которые копят, занимают у соседей, потом отдают без всяких процентов. А потом пришли они — банки, и все кардинально изменилось.

Для простых граждан все началось с банальных кредитных карт и товарных кредитов, которые в 2000-х стали массово выдаваться банками. На рынок пришли Хоум Кредит, Русский Стандарт, Тинькофф. Они-то и подсадили россиян на кредитную иглу.

Люди поняли, что им не нужно копить, не нужно ждать, они могут прийти в то же Эльдорадо и прямо сейчас купить себе музыкальный центр или домашний кинотеатр — мечту многих тогда людей.

Потом пошли мобильные телефоны, один круче другого, стали как грибы расти после дождя салоны связи, в которых продавались вожделенные новинки. И самое главное — их можно получить прямо сейчас, достаточно внести первый взнос в 10% от цены!

А еще пошли кредитные карты. Помните, как представители банка Тинькофф, словно цыгане, хватали всех за руки, предлагали оформление, буквально на коленке заполняли заявки на выдачу кредитных карт. И это уже совсем другой продукт: если в случае с товарным кредитом можно было совершить только конкретную покупку, то при наличии кредитки возможности значительно расширялись.

Что в итоге способствовало возникновению кредитозависимости:

• острое желание купить модную вещь здесь и сейчас. Таков был менталитет наших граждан. Люди не думали, чем будут расплачиваться, самое главное — завладеть последней моделью Сименса, выделиться из толпы, получить восхищенные взгляды;
• доступность кредитов. Все начиналось именно с мелких кредитов, которые выдавались без справок. Люди массово начали их оформлять;
• низкая финансовая грамотность населения. Никто не особо не вникал в ставки и тарифы;
• низкий уровень доходов, как это ни странно. Если раньше вещь была просто недоступна для человека, с приходом кредитования он смог ее заполучить.

Конечно, не все подходили к кредитам неразумно. Но все же значительная часть россиян подсела на кредитную иглу, столкнувшись после уже с другой крупной проблемой — коллекторами. Их деятельность не регулировалась, плюс банки раздували долги, устанавливая большие долги и штрафы. В итоге кредитоманы оказались в большой долговой яме.

Тенденция действует и до сих пор

Изначально кредитоманов было много. Люди не отличались высокой финансовой грамотностью, рынок кредитования был для них новым. Сейчас ситуация несколько поменялась, люди уже иначе относятся к кредитным обязательствам. Но и теперь кредитомания процветает.

По статистике на первый квартал 2020 года на каждого россиянина в среднем приходится кредитный долг в 119,7 тыс. рублей. И это без учета микрокредитного рынка. 16% россиян отдают треть своего дохода банкам.

Уже стало нормальным, что человек платит по 2-3 разных кредита одновременно. Человек может выплачивать ипотеку, пользоваться кредитной картой и при этом регулярно брать товарные кредиты. Жить в долг становится просто привычно.

Как современные банки подсаживают заемщиком на зависимость:

• серьезная и продуманная реклама. О кредитах нам говорят на каждом углу. И при этом позиционируют это как простое и выгодное мероприятие. Маркетологи работают на славу;
• оформляете кредит наличными, вам “в подарок” дают кредитную карту. И большая часть заемщиков в итоге начинают ею пользоваться — это так удобно, кредитные деньги всегда под рукой!
• создают клиентские базы, массово рассылают персональные предложения. В целом — занимаются навязыванием услуг.

Так и появляется зависимости от кредитов — они просто везде, на каждом шагу. А еще появились микрофинансовые организации, где можно за 5 минут получить деньги в долг прямо на карту без посещения офиса. Зачем идти к родственнику и рассказывать о своих проблемах, когда можно подать заявку в МФО и тут же получить деньги. Правда, под большие проценты… Но об этом не все задумываются.

Признаки того, что у вас кредитомания

Вот основные признаки существования проблемы:

• вы перестали копить деньги. Просто покупаете, то что нужно (а порой и не нужно) в кредит;
• все более менее ценные вещи в вашем доме куплены в кредит. Даже мультиварка за 5000 рублей и куртка за 7000;
• вы отдаете банкам более 50% от получаемого дохода;
• вы покупаете в кредит вещи, которые при вашей финансовой ситуации можно отнести к роскоши. Например, айфон за 120 000 при зарплате в 15 000 — 20 000;
• вы не особо вникаете в ставки, вас не особо интересует переплата, нет желания читать кредитный договор;
• ваша кредитная карта находится в постоянном максимальном минусе. Вы кладете на нее платеж, и вскоре снова расходуете весь доступный остаток;
• вы регулярно берете один кредит на погашение другого;
• вы врете банку при оформлении кредита. Приукрашивание стаж, уровень дохода. Скрываете, что живете в съемном жилье, говорите неверную цель оформления кредита и пр.

В психологии кредитозависимость сопровождается и другими побочными факторами. Зависимые люди на деле часто сидят в долгах не только перед банками, но и перед всеми вокруг. Они постоянно занимают деньги на еду, на очередной ежемесячный платеж. И часто такие люди считаются неблагонадежными заемщиками, “забывают” про долги своим близким, но при этом банкам платят исправно — понимают, что иначе потом невозможно будет получить следующую “дозу”.

Как избавиться от кредитной болезни

Самое главное, что в целом логично — прекратить брать новые кредиты. Для зависимого человека это будет реально сложно. Нужно учиться жить с тем, что у тебя есть. Ничего страшного не произойдет, если вы еще год поспите на старом диване или прекратите каждую субботу ходить в любимый ресторан, расплачиваясь кредиткой.

Самое главное — признание проблемы. Если оно есть, половина дела уже сделано, можно двигаться дальше.

Какие шаги нужно предпринять:

1. Наконец-то провести финансовый анализ. Нужно выяснить, сколько денег вы в итоге должны суммарно отдавать банкам ежемесячно. В идеале — возьмите листок и все распишите: какому банку, когда нужно вносить платеж, его размер. Это будет ваш план выхода из ситуации.
2. Обсудите проблему с близкими людьми. Если это адекватные люди, они сделают что-то, чтобы вы смогли выбраться из этой ловушки.
3. Постарайтесь закрыть все кредитные карты. Именно они — самое большое зло, которое постоянно манит. Возможно даже сделать это за счет нового кредита, но строго направьте его средства на гашение долга по кредитам и после закройте их навсегда.
4. Если есть куча мелких кредитов, попробуйте провести их рефинансирование. Можно обратиться в банк, условия по таким программам всегда хорошие. В итоге будет один большой кредит с низкой ставкой. И вносить лишь один ежемесячный платеж будет легче.

Если перекредитование не актуально, начинайте досрочно погашать мелкие кредиты, пусть это будет просто частичное досрочное гашение.

Психологи также рекомендуют давать себе какие-то награды за выполнение каждого шага их кризисной ситуации. Удалось закрыть кредитку — порадуйте себя походом в кино или новым свитером.

Макс. сумма	1 500 000 Р
Ставка	От 5%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	23-70 лет
Решение	1 день

Если уже пошли просрочки

Сложнее всего выйти из ситуации, когда уже случились просрочки. Если кредитов много, если по некоторым уже есть пропуски, вас начинают доставать коллекторы и представители банков.

Тут три выхода:

1. Договариваться с банками о реструктуризации. В этом случае кредитный договор растягивается, чтобы платит было проще (платежи становятся меньше). Но с каждым банком нужно вести отдельный разговор. Это сложно, когда их много.
2. Объявить себя банкротом. Это реально сделать, но дело затратное, расходы составят 50 000 — 80 000 рублей как минимум. Если вы допускаете такое развитие событий, рекомендуем обратиться в фирму, которая занимается банкротством физических лиц. Там дадут консультацию и сопроводят процедуру. После долги будут списаны.
3. “Забить” на все кредиты и ждать суда. Если понимаете, что платить больше не в силах, и банкротство вам недоступно, ждите суда. Для этого нужно полностью прекратить выплаты. На судах (по каждому банку будет отдельный) можно списать часть требуемых сумм. Кроме того, долги больше не будут расти.

При выборе последнего варианта учитывайте, что вам придется столкнуться с процессом взыскания, испытать на себе все прелести работы коллекторов. И если они вынудят вас платить по чуть-чуть, все будет продолжаться бесконечно.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 2

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Здравствуйте. Я попала в долговую яму. Брала займы, потом брала другие займы, чтобы закрыть первые. В итоге сейчас 10 займов, и я не могу сразу все отдать. Банки кредит не дают, поэтому не могу займы закрыть. Плачу пока, чтобы продливать займы. Но скоро не смогу и продливать их. Зп не могу пока увеличить. Подскажите, пожалуйста, как мне в этом случае лучше поступить? Банкротство не смогу сделать, если только с мфо договариваться, чтобы я понемногу отдавала. Но боюсь, там проценты набегут, и я буду просто топтаться на месте. Боюсь ещё коллекторов. Подскажите, пожалуйста, как мне поступить лучше?

Уважаемая Елена, вы можете обратиться в МФО с предложением о реструктуризации текущих задолженностей, но кредитная организация вправе отказать вам в представлении льготы. Другого способа, кроме оплаты имеющихся сумм, нет.

Источник

Кредитная зависимость: причины возникновения и лечение

Кредитная зависимость — новая болезнь нашего времени, она относится к тому же роду зависимостей как лудомания игромания, компьютерная зависимость, шопоголизм. Часто человек страдает двумя заболеваниями: и шопоголизмом и кредитоманией.

Всегда были люди, которые не могли выжить на зарплату, стреляли трёшку до получки и если им сильно везло, то финансовое планирование семейного бюджета брали на себя их муж или жена.

Но со сменой экономической формации — кредиты стали доступными, отношение к ним спокойным и кредитомания приобрела форму эпидемии. Появление кредитной карточки перевернуло психологию людей, всё, что было недосягаемым оказалось на расстоянии взмаха волшебной карточки: красивая одежда, дорогая техника, машина, которая не по карману.

Каждый кредитоман верит, что сможет вернуть кредит, а если нет, то перекредитуется, но это болезнь, ведущая прямиком в финансовую яму — проблемы с деньгами не решаются с помощью заёмных денег. Нередки случаи, когда груз кредитов доводил человека до самоубийства — без адекватной помощи, зависимый может не справиться. В данной статье рассмотрим причины проблемы и пути решения.

По статистике на первый квартал 2020 года на каждого россиянина в среднем приходится кредитный долг в 119,7 тыс. рублей. И это без учёта микрозаймов. 16% россиян отдают треть своего дохода банкам.

Кредитомания — источники болезни

Вот основные причины того, что люди попадают в зависимость от кредитов и займов

Острая зависть к более обеспеченным и желание самоутвердиться в их глазах. Потребность выглядеть более состоятельным, чем на самом деле, форма важнее содержания.

Неконтролируемое желание завладеть понравившейся вещью здесь и сейчас.

Доступность кредитов: сейчас кредитку легко оформить в любом магазине и на любом сайте с минимальным количеством документов и на довольно большую сумму.

Низкая финансовая грамотность. Нежелание разбираться в ставках, читать условия договора, надежда на «авось».

Воздействие рекламы, люди по-настоящему верят, что, купив эту куртку, духи, телефон, машину они станут счастливее, привлекательнее для противоположного пола, и т.д.

Низкий уровень доходов или же полное их отсутствие. До появления кредитов, человек в отсутствие денег даже не смотрел на какие-то вещи, теперь же они стали доступны, создаётся иллюзия, что он может себе их позволить.

Психологические причины закредитованности

Как и при любой другой аддикиции, кредитозависимости подвержены люди с зависимым типом поведения, у чего есть психологические причины. Зависимый человек неполноценен, он не может жить без объекта своей зависимости, а тот может выражаться в какой угодно форме: другой человек, алкоголь, азартные игры, телефон, еда или любая другая вещь, которая не является необходимой для жизни человека.

Зависимый человек не может оставаться наедине с самими собой, ему не нравится он сам, мир, в котором он живёт, он чувствует себя недостаточно хорошим, успешным — у него всегда сильно заниженная самооценка и возможно несколько психических проблем. Зависимые от кредитов люди испытывают тоску и неудовлетворённость, когда не могут покупать. Радость возникает от осознания самой возможности потратить деньги. Так они чувствуют власть и потенцию, не осознавая, что лишь компенсируют таким неуклюжим способом собственную дефицитарность.

У зависимого поведения есть причины:

Начинается ещё в младенчестве: если ребёнка кормили по часам, а не по требованию, не брали лишний раз на руки, чтоб «не приучить к рукам» — он становится фрустрированным, у младенца нет ресурса для того, чтобы справиться с ожиданием, и он не может себе объяснить, почему ему не дали грудь или бутылочку прямо сейчас, почему не приласкали и не утешили. Вопреки расхожему мнению, подобное воспитание не делает ребёнка терпеливым и устойчивым, наоборот, повзрослев, такой человек неспособен ждать, он подсознательно боится, что его потребность удовлетворена не будет, и именно поэтому хочет взять, то что ему нравится прямо сейчас, вдруг потом это исчезнет навсегда. Поэтому желания у кредитомана невероятно сильны, а способность откладывать удовольствие, критически мыслить и планировать неразвиты.

Центр удовольствия, расположенный в мозгу зависимого недостаточно стимулируется, и поэтому человеку нужен допинг — алкоголь, еда, сигареты, игры, деньги и т.д.

Кредиты и долги — следствие, а не причина. Причина — психология зависимого, тенднция к зависимому поведению.

Признаки и симптомы зависимости от кредитов

Если вы замечаете у себя данные признаки, то, проблема кредитозависимости знакома вам и вам нужна помощь и лечение.

Неадекватное восприятие реальности

«Да, у меня долгов на два миллиона, при зарплате 30 тысяч, я уже прибегаю к микрозаймам, но ничего страшного — отдам потихоньку.»

Совершая покупки и беря на них банковские займы, человек видит происходящее как бы со стороны. Он наблюдатель, а не участник истории.

Пассивное отношение к действительности

«Да, я всё понимаю, я вижу, что в финансовой ловушке, но нет сил, энергии, воли, чтобы разобраться в ситуации и начать её решать.»

Сильное чувство вины

Из-за неоднократных безуспешных попыток всё прекратить, человек испытывает стыд и вину, и успокаивает себя, покупая очередную вещь на заёмные деньги.

Человек следует неадаптивной модели поведения — набирая кредиты, чтобы погасить кредиты, но не видит возможностей избавиться от этого, как будто идёт по узкому туннелю, не имея возможности выйти за его пределы.

Человек врёт своим близким об источниках денег на покупки, о величине и количестве кредитов, лжёт, одалживая и не отдавая долги. Обманывает банки в вопросах о рабочем стаже, уровне доходов, о цели кредита.

Повышенная тревожность и агрессия, психологическая напряжённость

Зависимый находится в стрессе и не может вырваться из порочного круга.

Уход от ответственности

Это основная черта всех зависимых — их психология такова, что они не могут взять ответственность за свою жизнь на себя.

Не может или перестал делать накопления

Практически все ценные вещи куплены в кредит

Зависимый покупает вещи, которые при его уровне дохода можно отнести к роскоши

Дорогой телефон, драгоценности, машина.

Человек отдаёт банкам и кредиторам как минимум 50% своего дохода

Кредит берётся на погашение предыдущего кредита

Кредитная карта всегда исчерпана до дна

Грозит ли вам кредитная зависимость?

Пройдите данный тест и узнайте, грозит ли вам попасть в кредитозависимость.

Большая часть вашего дохода уходит на погашение долгов?

У вас больше одного кредита, кредитной карты?

Все ваши крупные вещи приобретены в кредит и вы планируете и дальше так делать?

Покупая бытовую технику, телефоны, компьютеры вы пользуетесь заёмными средствами?

Вы часто занимаете деньги у друзей, родственников, коллег?

Возвращаете ли вы своевременно взятые в долг деньги или можете не вернуть, но не отказываете себя в радостях и удовольствиях (отдых, покупки и т.п.)

Брали ли вы кредит, чтобы погасить предыдущий, микрозайм?

У вас нет финансовой подушки безопасности?

Вы планируете свои расходы исходя из доходов?

Вы планируете свои доходы и знаете сумму поступлений?

Вы не любите копить и откладывать для того, чтобы купить желаемое?

У вас есть задолженности по коммунальным (другим обязательным) платежам?

Вы считаете, что окружающие судят о вас по тому какая у вас марка машины, одежды, телефона?

Если вы ответили «да», более чем на 8 вопросов, у вас кредитомания и помимо помощи финансового консультанта вам нужна работа с психотерапевтом.

Если ответов «да» от 5 до 7 следует задуматься и обучиться финансовой грамотности, проконсультироваться с консультантами и юристами по кредитам.

Если у вас ответов «да», на пять и меньше вопросов, вы в зоне риска, меняйте своё отношение к деньгам пока не поздно.

Начните работу с психологом прямо сейчас

Как избежать закредитованности

Если вы не можете жить на свою зарплату , постоянно просите денег у знакомых, родственников и друзей, если девиз «Живи сегодня — отдашь завтра» кажется вам вполне разумным, вы рискуете попасть в кредитную зависимость. Также вы в опасности, если:

вы не понимаете куда утекают деньги, они просто «испаряются»;

вы испытываете тревогу, если у вас нет под рукой наличных;

вы испытываете удовольствие от самого процесса покупки, не от вещи как таковой;

вы склонны к импульсивным покупкам;

когда вам плохо, вы утешаете себя мыслями о покупках, походом в торговый центр или зависаете в интернет-магазинах;

вы судите о других по их вещам и считает, что и отношение к вам формируется на основе того, что на вас надето, на какой вы машине и какие у вас часы.

Вот основные рекомендации, которые могут помочь, если всё или многое из вышеперечисленного вы можете отнести к себе:

Учитесь получать удовольствие от других вещей, не от покупок.

Не подавляйте эмоции, проживайте их.

Обратитесь за помощью к психологу, он научит вас проживать ситуацию, принимать себя и поможет повысить самооценку.

Групповая терапия также хорошо помогает. В России существует общество анонимных должников.

Научитесь жить здесь и сейчас, для этого используйте практики осознанности и медитации.

Вооружитесь простыми практическими приёмами: составляйте списки покупок перед походом в магазин, не гуляйте бесцельно по магазинам, отпишитесь от рассылок интернет-магазинов, всё это нужно, чтобы научиться контролировать себя, не провоцировать на спонтанные покупки.

Если вы уже оказались в кредитной западне, то незамедлительно начните предпринимать следующие действия:

Главное — признание проблемы. Если оно есть, половина дела уже сделана, можно двигаться дальше.

Проведите аудит своих финансов. Хватит прятать в голову в песок — подсчитайте точно, сколько вы должны банкам. Распишите графики платежей для каждого банка и кредитора.

Обратитесь за помощь к близким людям, если вы придёте к ним с готовым планом, а не просьбой перекрутить деньги, велика вероятность, что они помогут вам выбраться из ловушки.

Начните с закрытия всех кредитных карт, именно они — самое большое искушение.

Попробуйте провести рефинансирование существующих долгов. Банки обычно охотно откликаются на такие требования и условия по таким программам всегда хорошие.

Не думайте о сложившейся ситуации, как о тупиковой. Это просто кочка на дороге, всё можно решить, было бы желание.

Не стоит превращаться в аскета. Ваша задача не уйти в монастырь и отказаться от всех мирских благ, а найти баланс и перейти к разумному потреблению. Вознаграждайте себя за каждый грамотный финансовый шаг. Закрыли досрочно кредит — сходите в кино или купите давно желаемую вещь, но только ту, которая вам по карману. Если долго отказывать себе во всём, то это закончится вашим срывом или нервным или финансовым.

Определите для себя, как вы будете жить свободным человеком, вне рабства у банков, что вы будете делать, как распорядитесь теми финансовыми ресурсами, которые сейчас ежемесячно относите в банк.

Как избавиться от кредитной зависимости навсегда

Для того чтобы избавиться от кредитомании, нужно избавить себя от её причины — зависимого типа мышления. Сделать это в одночасье невозможно, и без помощи психолога это может и не получиться. Нужно работать в двух направлениях: повышать самооценку и учиться находить радость во всём, что вас окружает, а не только в объекте зависимости.

1. Возьмите ответственность за свою жизнь.

Серьёзная проблема зависимых людей, та, что они живут как будто не своей жизнью, как будто кто-то другой берёт кредиты, совершает покупки и что всё это изменится кода-то неким волшебны образом. Нет, это ваша жизнь, она проходит и только ваших силах её изменить.

2. Подружитесь со словом – дисциплина

Деньги и дисциплина отлично дружат друг с другом. Планируйте свои расходы, ведите бюджет — так вы сможете видеть куда «утекают» финансы и грамотно распределить их. Это может не получиться сразу, но важно начать и ввести в привычку ежедневные записи расходов.

3. Не ходите в торговые центры просто так.

4. Не покупайте товары по сиюминутному импульсу.

Утро вечера мудренее. Возникло желание купить что-то дорогое, проведите с ним день и ночь, обычно наутро оказывается что этот новый макбук не так уж и нужен и можно или обойтись старым или купить что-то намного дешевле.

5. Учитесь находить радость в простых повседневных вещах.

Прогулки, йога, книги, приготовление еды, встречи с друзьями — это все простые незатратные удовольствия, обеспечивающие выброс эндорфинов и доступные каждому и в любой момент.

6. Ведите дневник эмоций.

Не копите негативные чувства, рефлексируйте, проживайте их. Возьмите за правило вести дневник для избавления от них и ежедневно выписывать всё, что происходило с вами, какие эмоции вы испытывали и почему, работайте с причиной эмоции, а не с самим чувством. Чтобы докопаться до причины попробуйте работу с психологом на нашей платформе Helppoint. Вы можете писать в вашем чате как в дневнике, каждый день, ваш психолог будет заходить 2-3 раза в неделю и давать обратную связь, разбирать проблему, предлагать упражнения и т.д.

7. Научитесь воспринимать себя не через вещи.

Вы — не ваши вещи, их стоимость и количество не определяют вашу человеческую ценность.

8. Обратитесь за помощью

К близким, к психологу, который специализируется и лечит зависимости, найдите группу поддержки. Также вам стоит обратиться к финансовому консультанту и к кредитному юристу.

9. Относитесь к деньгам как инструменту.

Вы можете занимать деньги, предварительно все хорошо рассчитав, только если это позволит вам увеличить ваш доход. Или на неотложные нужды — лечение, ремонт и т.д.

10. Никогда не берите кредит, если вы не понимаете, как и чем вы будете его отдавать.

Для того чтобы принять решение о кредите, подумайте, что вы будете делать, если завтра лишитесь основного источника дохода? Составьте план действий на этот случай, опишите, где вы будете брать деньги (нет, это не может быть новый кредит или долг). Вы знаете, где взять деньги? Отлично, возьмите их и оплатите уже имеющийся кредит. Не знаете — не влезайте в долги.

Заключение

Все зависимости формируются по похожему механизму. И алкоголик, и игроман, и кредитоман имеют много общего. Их объединяет одна цель — убежать от реальности любым путём. Столкновение с действительностью пугает их и фрустрирует.

Борьба с зависимостью начинается с признания проблемы. Вы должны посмотреть правде в глаза, взять ответственность за свою жизнь и свои поступки. Никто не поможет вам, пока вы сами не начнёте помогать себе, но как только вы примете твёрдое решение — найдётся множество возможностей и вариантов изменить свою жизнь.

Важно понимать — кредитомания лечится!

Информация, представленная в данном материале, предназначена исключительно для ознакомления и не может заменить профессиональную консультацию врача. Если вы замечаете у себя признаки зависимости, проконсультируйтесь со специалистом!

Источник